
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Intérêts d’un prêt immobilier : comment sont-ils calculés ? Comment les comprendre ?
Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier, la plus grande partie du coût d’un emprunt est représentée par les intérêts. L’emprunteur paiera finalement bien plus cher que la valeur d’achat de son bien. Il est donc important de savoir comment calculer ces intérêts et les analyser.
De manière générale, les intérêts représentent le coût monétaire d’un emprunt. Ils correspondent à la rémunération du créancier et pour l’emprunteur au loyer du capital mis à sa disposition. Ainsi, les intérêts constituent une recette pour le prêteur et une charge pour l’emprunteur. Zoom sur le calcul des intérêts d’un prêt immobilier.
Le calcul des intérêts d’emprunt
Il existe deux manières de calculer les intérêts d’emprunt : la formule amortissable et la formule in fine.
Le calcul des intérêts d’un prêt amortissable
La majorité des prêts octroyés par les banques sont amortissables. Cela signifie que le remboursement du capital est étalé dans le temps. Pour calculer les intérêts d’un prêt amortissable, il est nécessaire d’établir un tableau d’amortissement ou d’utiliser un simulateur de prêt. Effectivement, les intérêts seront calculés par rapport au capital restant dû qui diminue tous les mois au fur et à mesure des remboursements.
Le calcul des intérêts d’un prêt in fine
Ce financement concerne avant tout les investissements immobiliers. Pour calculer les intérêts d’un prêt immobilier in fine, il faut multiplier le taux par le capital emprunté puis le résultat par la durée de l’emprunt. Il faut rappeler que ce type de financement prévoit le remboursement du capital emprunté uniquement en fin de prêt. Ainsi, le capital reste inchangé.
Analyser le coût réel du prêt immobilier
Pour mieux comprendre, prenons l’exemple d’un financement de 100.000 euros sur 10 ans à 1,5 %. En souscrivant un prêt amortissable, l’emprunteur paie 897,91 euros chaque mois. Le coût du crédit avoisine donc 7.750 euros. Avec un prêt in fine au même taux, les intérêts s’élèvent à 1.500 euros chaque année ou 125 euros par mois.
Dans le cadre d’un investissement locatif, il est possible de déduire fiscalement les intérêts. Reprenons l’exemple et supposons que l’emprunteur soit imposé à 30 %. S’il opte pour un prêt amortissable, les intérêts versés (7.750 euros) lui feront réaliser une économie d’impôts et de prélèvements de 3.526 euros sur 10 ans. S’il souscrit un prêt in fine, il pourra déduire 15.000 euros et économiser ainsi 6.825 euros de fiscalité.
Toutefois, l’emprunteur ne doit pas regarder uniquement la fiscalité. Son choix dépend également de sa trésorerie. En effet, le prêt in fine est par exemple adapté aux investisseurs qui veulent limiter leur sortie de trésorerie pendant le prêt et qui sont en mesure de rembourser le capital en une fois à l’échéance. A contrario, le prêt amortissable nécessite de rembourser une somme préalablement déterminée à la banque chaque année. Cette formule s’applique notamment à l’acquisition de résidence principale. Dans les deux opérations, le gain d’impôt ne compense pas le surcoût du crédit.
Autres dossiers
-
Avec un salaire de 3 500€, combien puis-je emprunter ? Vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat de votre maison ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3500 euros.Comparateur Crédit...
-
Crédit immobilier pour maison neuve : explication Vous envisagez d’acheter une maison neuve ou de faire construire votre maison sur le terrain que vous avez choisi ? La prochaine étape de votre projet consiste à trouver un financement qui vous...
-
Acheter un bien immobilier après 60 ans, les banques vont-elles suivre ? Si emprunter après 60 ans peut être compliqué, cela n’est pas impossible. Les seniors en bonne santé ont la possibilité de souscrire un crédit assorti d’une assurance emprunteur. En cas de...
-
Que veut dire un prêt immobilier ajourné ? Les étapes d’une demande de financement immobilier peuvent prendre du temps. De la volonté de devenir propriétaire d’un bien immobilier jusqu’au déblocage des fonds, il se passe parfois des...
-
Avec un salaire de 2 000€, combien puis-je emprunter ? Vous percevez un salaire de 2000 euros par mois ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Peut-on obtenir un prêt immobilier sans assurance ? L’assurance de prêt immobilier garantit à la banque de récupérer tout ou partie du capital prêté en cas d’incapacité de remboursement de la part de l’emprunteur. Cette garantie est-elle...
-
Acheter une maison à plus de 60 ans : financement et crédit Qu’ils soient actifs ou retraités, les seniors de plus de 60 ans sont de plus en plus nombreux à solliciter un crédit immobilier pour l’achat d’une maison.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Crédit immobilier pour fonctionnaire : quelles spécificités ? Les agents de la fonction publique bénéficient de plusieurs avantages au moment de la souscription d’un prêt immobilier. Ainsi, lorsqu’un fonctionnaire souhaite acheter une maison ou effectuer...
-
Comment inclure les frais de notaire dans un prêt immobilier ? En France, il est possible de souscrire un prêt immobilier d’un montant supérieur au prix d’achat du bien pour régler les frais de notaire.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Je n’ai pas d’apport personnel, puis-je faire un prêt immobilier ? Acheter un bien immobilier sans apport personnel est difficile mais pas impossible. Les banques octroient désormais des prêts qui couvrent l’ensemble des frais liés à l’achat.Comparateur...
-
Qui propose le meilleur taux pour un prêt immobilier ? Trouver un prêt immobilier avec un taux attractif s’inscrit comme le principal cheval de bataille de tous les emprunteurs. Tous les banques et organismes prêteurs n’appliquent pas la même...
-
Crédit immobilier refusé par sa banque : quelles sont les solutions ? Vous avez trouvé le bien qui vous convient ? Mais la banque refuse de vous octroyer votre prêt immobilier. Que faire ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Les banques...