
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Intérêts d’un prêt immobilier : comment sont-ils calculés ? Comment les comprendre ?
Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier, la plus grande partie du coût d’un emprunt est représentée par les intérêts. L’emprunteur paiera finalement bien plus cher que la valeur d’achat de son bien. Il est donc important de savoir comment calculer ces intérêts et les analyser.
De manière générale, les intérêts représentent le coût monétaire d’un emprunt. Ils correspondent à la rémunération du créancier et pour l’emprunteur au loyer du capital mis à sa disposition. Ainsi, les intérêts constituent une recette pour le prêteur et une charge pour l’emprunteur. Zoom sur le calcul des intérêts d’un prêt immobilier.
Le calcul des intérêts d’emprunt
Il existe deux manières de calculer les intérêts d’emprunt : la formule amortissable et la formule in fine.
Le calcul des intérêts d’un prêt amortissable
La majorité des prêts octroyés par les banques sont amortissables. Cela signifie que le remboursement du capital est étalé dans le temps. Pour calculer les intérêts d’un prêt amortissable, il est nécessaire d’établir un tableau d’amortissement ou d’utiliser un simulateur de prêt. Effectivement, les intérêts seront calculés par rapport au capital restant dû qui diminue tous les mois au fur et à mesure des remboursements.
Le calcul des intérêts d’un prêt in fine
Ce financement concerne avant tout les investissements immobiliers. Pour calculer les intérêts d’un prêt immobilier in fine, il faut multiplier le taux par le capital emprunté puis le résultat par la durée de l’emprunt. Il faut rappeler que ce type de financement prévoit le remboursement du capital emprunté uniquement en fin de prêt. Ainsi, le capital reste inchangé.
Analyser le coût réel du prêt immobilier
Pour mieux comprendre, prenons l’exemple d’un financement de 100.000 euros sur 10 ans à 1,5 %. En souscrivant un prêt amortissable, l’emprunteur paie 897,91 euros chaque mois. Le coût du crédit avoisine donc 7.750 euros. Avec un prêt in fine au même taux, les intérêts s’élèvent à 1.500 euros chaque année ou 125 euros par mois.
Dans le cadre d’un investissement locatif, il est possible de déduire fiscalement les intérêts. Reprenons l’exemple et supposons que l’emprunteur soit imposé à 30 %. S’il opte pour un prêt amortissable, les intérêts versés (7.750 euros) lui feront réaliser une économie d’impôts et de prélèvements de 3.526 euros sur 10 ans. S’il souscrit un prêt in fine, il pourra déduire 15.000 euros et économiser ainsi 6.825 euros de fiscalité.
Toutefois, l’emprunteur ne doit pas regarder uniquement la fiscalité. Son choix dépend également de sa trésorerie. En effet, le prêt in fine est par exemple adapté aux investisseurs qui veulent limiter leur sortie de trésorerie pendant le prêt et qui sont en mesure de rembourser le capital en une fois à l’échéance. A contrario, le prêt amortissable nécessite de rembourser une somme préalablement déterminée à la banque chaque année. Cette formule s’applique notamment à l’acquisition de résidence principale. Dans les deux opérations, le gain d’impôt ne compense pas le surcoût du crédit.
Autres dossiers
-
Avec 2 CDI, comment trouver le meilleur crédit immobilier ? Avoir deux CDI dans un dossier de prêt immobilier constitue un véritable atout. Cela permet d’augmenter ses chances d’obtenir un financement et de prétendre à de meilleures conditions de...
-
Crédit immobilier pour une VEFA : solution La VEFA ou Vente en l’État Futur d’Achèvement est un contrat immobilier qui met en relation un promoteur et un acheteur. Le financement d’un logement en VEFA revêt des caractéristiques...
-
Crédit immobilier pendant un congés parental : quelles difficultés ? Un crédit immobilier est un prêt d’argent d’une grande importance. Pour réduire au minimum les risques d’impayés, les prêteurs seront très regardants en ce qui concerne la situation de...
-
Que veut dire accord de principe pour un prêt immobilier ? Lors d’une demande de prêt immobilier, l’emprunteur sera tenu de fournir un certain nombre de documents justificatifs dans le but de prouver à la banque sa capacité de remboursement. Durant le...
-
Comment obtenir un crédit immobilier pour une maison à rénover ? Vous souhaitez trouver une solution de financement pour l’achat d’une maison à rénover ? Lors d’un emprunt immobilier, il est possible d’intégrer le coût des travaux de rénovation dans...
-
Peut-on acheter une maison seul quand on est marié ? Il est tout à fait possible d’acheter un bien immobilier seul en étant marié. Celui-ci vous appartiendra alors en droit propre. Cette option dépend du régime matrimonial choisi par les époux...
-
Auto-entrepreneur : comment obtenir un prêt immobilier ? Dans l’univers des crédits immobiliers, il existe des profils d’emprunteurs privilégiés par les banques et d’autres qui ont moins cette chance. Les auto-entrepreneurs font partie de cette...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour acheter une maison ? La majorité des Français souscrivent un emprunt pour financer un achat immobilier. Le montant maximal du prêt dépend du niveau d’endettement et de l’apport personnel de chacun.Comparateur...
-
Avec un salaire de 4 500€, combien puis-je emprunter ? Vous souhaitez souscrire un prêt pour financer l’achat de votre logement ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire mensuel de 4 500 euros.Comparateur Crédit...
-
Prêt immobilier pour stagiaire de la fonction publique : explication Les fonctionnaires font partie des profils privilégiés par les banques lorsqu’elles doivent octroyer des prêts immobiliers. Le statut de fonctionnaire rassure et c’est l’une des raisons pour...