
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Intérêts d’un prêt immobilier : comment sont-ils calculés ? Comment les comprendre ?
Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier, la plus grande partie du coût d’un emprunt est représentée par les intérêts. L’emprunteur paiera finalement bien plus cher que la valeur d’achat de son bien. Il est donc important de savoir comment calculer ces intérêts et les analyser.
De manière générale, les intérêts représentent le coût monétaire d’un emprunt. Ils correspondent à la rémunération du créancier et pour l’emprunteur au loyer du capital mis à sa disposition. Ainsi, les intérêts constituent une recette pour le prêteur et une charge pour l’emprunteur. Zoom sur le calcul des intérêts d’un prêt immobilier.
Le calcul des intérêts d’emprunt
Il existe deux manières de calculer les intérêts d’emprunt : la formule amortissable et la formule in fine.
Le calcul des intérêts d’un prêt amortissable
La majorité des prêts octroyés par les banques sont amortissables. Cela signifie que le remboursement du capital est étalé dans le temps. Pour calculer les intérêts d’un prêt amortissable, il est nécessaire d’établir un tableau d’amortissement ou d’utiliser un simulateur de prêt. Effectivement, les intérêts seront calculés par rapport au capital restant dû qui diminue tous les mois au fur et à mesure des remboursements.
Le calcul des intérêts d’un prêt in fine
Ce financement concerne avant tout les investissements immobiliers. Pour calculer les intérêts d’un prêt immobilier in fine, il faut multiplier le taux par le capital emprunté puis le résultat par la durée de l’emprunt. Il faut rappeler que ce type de financement prévoit le remboursement du capital emprunté uniquement en fin de prêt. Ainsi, le capital reste inchangé.
Analyser le coût réel du prêt immobilier
Pour mieux comprendre, prenons l’exemple d’un financement de 100.000 euros sur 10 ans à 1,5 %. En souscrivant un prêt amortissable, l’emprunteur paie 897,91 euros chaque mois. Le coût du crédit avoisine donc 7.750 euros. Avec un prêt in fine au même taux, les intérêts s’élèvent à 1.500 euros chaque année ou 125 euros par mois.
Dans le cadre d’un investissement locatif, il est possible de déduire fiscalement les intérêts. Reprenons l’exemple et supposons que l’emprunteur soit imposé à 30 %. S’il opte pour un prêt amortissable, les intérêts versés (7.750 euros) lui feront réaliser une économie d’impôts et de prélèvements de 3.526 euros sur 10 ans. S’il souscrit un prêt in fine, il pourra déduire 15.000 euros et économiser ainsi 6.825 euros de fiscalité.
Toutefois, l’emprunteur ne doit pas regarder uniquement la fiscalité. Son choix dépend également de sa trésorerie. En effet, le prêt in fine est par exemple adapté aux investisseurs qui veulent limiter leur sortie de trésorerie pendant le prêt et qui sont en mesure de rembourser le capital en une fois à l’échéance. A contrario, le prêt amortissable nécessite de rembourser une somme préalablement déterminée à la banque chaque année. Cette formule s’applique notamment à l’acquisition de résidence principale. Dans les deux opérations, le gain d’impôt ne compense pas le surcoût du crédit.
Autres dossiers
-
Prêt immobilier pour stagiaire de la fonction publique : explication Les fonctionnaires font partie des profils privilégiés par les banques lorsqu’elles doivent octroyer des prêts immobiliers. Le statut de fonctionnaire rassure et c’est l’une des raisons pour...
-
Comment payer moins cher son crédit immobilier ? Ces dernières années, on connait des taux d’intérêt historiquement bas pour les crédits immobiliers. Ce n’est pourtant pas une raison pour ne pas tenter de la faire baisser encore plus afin...
-
Comment éviter le refus de prêt immobilier ? Une demande de crédit immobilier ne se solde pas forcément par une acceptation, c’est pourquoi, avant de se lancer dans une telle démarche, il est important de connaitre les conditions imposées...
-
Comment inclure les frais de notaire dans un prêt immobilier ? En France, il est possible de souscrire un prêt immobilier d’un montant supérieur au prix d’achat du bien pour régler les frais de notaire.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Comment financer l’achat de sa maison : toutes les solutions ! Vous souhaitez acheter un bien immobilier mais ne savez pas comment le financer ? Rares sont les personnes pouvant s’offrir leur futur logement sans recourir à l’emprunt, surtout lorsqu’il...
-
Qu’est-ce qu’une capacité d’emprunt ? Comment la calculer ? Une demande de prêt immobilier nécessite un examen minutieux de la part des établissements bancaires. Parmi les critères d’appréciation retenus par le prêteur figure la capacité...
-
Dates clés, délais de validité et d’acceptation d’un prêt immobilier Vous avez un projet immobilier et souhaitez anticiper le calendrier des étapes nécessaires à l’obtention d’un prêt ? Découvrez les dates clés, les délais de validité et d’acceptation...
-
Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ? Lorsque vous cherchez à acheter un bien immobilier, vous devez vous poser un certain nombre de questions, à commencer par savoir quel est le montant maximal que vous pouvez obtenir de la banque...
-
Auto-entrepreneur : comment obtenir un prêt immobilier ? Dans l’univers des crédits immobiliers, il existe des profils d’emprunteurs privilégiés par les banques et d’autres qui ont moins cette chance. Les auto-entrepreneurs font partie de cette...
-
Crédit immobilier : 10 erreurs à ne pas faire avant de signer Vous avez prévu de souscrire un prêt immobilier pour financer votre premier achat ? Les pièges sont nombreux et la moindre erreur peut coûter cher.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Avec un salaire de 3 500€, combien puis-je emprunter ? Vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat de votre maison ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3500 euros.Comparateur Crédit...
-
Hypothèque ou caution pour un prêt immobilier ? Prêt immobilier rime incontestablement avec « garantie ». Inutile d’envisager une souscription sans assurer à la banque qu’elle récupèrera son argent. D’où l’importance de pouvoir...