
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Comment estimer le montant total d'un prêt immobilier ?
Quel que soit le motif de votre emprunt, vous devez en connaître le coût. Découvrez quels sont les éléments à prendre en compte pour bien évaluer le montant total d’un prêt immobilier.
Si vous souscrivez un crédit immobilier, vous devrez rembourser un capital assorti d’un taux d’intérêt et payer les frais annexes. Comment estimer le coût de ce financement ? Comment réduire la facture ? Réponses et conseils.
Les éléments qui impactent le coût d’un prêt immobilier
Plusieurs frais font augmenter le coût total d’un crédit :
Le taux d’intérêt
Il s’agit d’un élément central de la négociation qui dépend de : la durée d’emprunt, la qualité du dossier, la souscription à des services annexes. La nature du prêt est également déterminante puisque dans le cas d’un prêt révisable, le taux varie à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution de l’indice de référence, alors que dans le cas d’un prêt non-amortissable, la hausse des intérêts est compensée par un avantage fiscal important.
Les frais d’assurance
En France, l’assurance emprunteur est systématiquement exigée par la banque lors de l’octroi d’un crédit immobilier. Son coût varie entre 0,3 et 0,5 % du montant du prêt pour les souscripteurs de moins de 65 ans. Le poids de ce contrat dans le montant total du prêt peut rapidement augmenter avec l’ajout de garanties facultatives comme la perte d’emploi et en fonction de l’assureur choisi.
Les frais de dossier
Les frais de dossier sont prélevés par l’organisme prêteur lors de la mise en place du crédit. Ils correspondent au coût de l’analyse de votre demande. Selon les types de prêts accordés et les banques, ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant du prêt et représenter jusqu’à 1 % du capital emprunté.
Les frais annexes
Ils représentent les coûts que l’organisme prêteur a engagés pour votre dossier (timbres fiscaux, frais d’enregistrement…). Leur montant se limite généralement à quelques dizaines d’euros.
Conseils pour réduire le coût de son crédit immobilier
Le coût de votre prêt immobilier dépend du montant emprunté, du taux d’intérêt, de la durée du crédit. Il peut être calculé en déduisant le total des mensualités du montant de l’emprunt.
Quelques astuces peuvent permettre de faire baisser la note :
1 - Justifier d’un apport personnel élevé
Plus votre profil d’emprunteur est considéré comme risqué par le prêteur, plus le taux d’intérêt de votre crédit sera élevé. En plaçant un maximum d’apport personnel dans votre plan de financement, vous emprunterez moins ce qui diminuera le risque ainsi que le taux d’intérêt.
2 - Assurance emprunteur : faites jouer la concurrence
Vous n’êtes pas obligé d’adhérer au contrat de groupe proposé par la banque. Pour réaliser des économies, vous pouvez faire jouer la délégation d’assurance à condition que le contrat prévoit des garanties au moins équivalentes.
3 - Négociez certains frais
Certains frais peuvent être négociés comme les pénalités de remboursement anticipé ou les frais de dossier. Toutefois, si la banque vous propose déjà un très bon taux d’intérêt, il est peu probable qu’elle fasse un geste supplémentaire.
4 - Faites appel à un courtier
Le courtier négocie pour vous les meilleures offres de prêt immobilier. Son intervention vous permet de vous consacrer entièrement à la réalisation de votre projet et de profiter de conditions d’emprunt avantageuses.
Pour connaître le montant total de votre prêt immobilier, n’hésitez pas à recourir à un simulateur 100 % en ligne.
Autres dossiers
-
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ? En matière d’achat immobilier, le temps est compté entre la signature du compromis de vente et l’obtention des fonds. Il peut se passer généralement un mois entre la demande de financement et...
-
Avec 2 CDI, comment trouver le meilleur crédit immobilier ? Avoir deux CDI dans un dossier de prêt immobilier constitue un véritable atout. Cela permet d’augmenter ses chances d’obtenir un financement et de prétendre à de meilleures conditions de...
-
Faire baisser le taux de son crédit immobilier : nos 5 astuces Même si le taux d’intérêt reste bas pour les crédits immobiliers, ce n’est pas une raison pour ne pas tenter de le négocier. Voici quelques astuces pour obtenir un taux de crédit...
-
Qu’est-ce qu’une capacité d’emprunt ? Comment la calculer ? Une demande de prêt immobilier nécessite un examen minutieux de la part des établissements bancaires. Parmi les critères d’appréciation retenus par le prêteur figure la capacité...
-
Comment payer moins cher son crédit immobilier ? Ces dernières années, on connait des taux d’intérêt historiquement bas pour les crédits immobiliers. Ce n’est pourtant pas une raison pour ne pas tenter de la faire baisser encore plus afin...
-
Meilleures banques 2025 pour un Crédit Immobilier : le Top 10 ! Vous recherchez la meilleure offre de crédit immobilier pour concrétiser votre projet d’achat ? Découvrez notre classement des meilleures banques 2025. Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Promesse d'embauche et prêt immobilier : comment faire ? La fin d’une période d’essai pour un salarié est susceptible d'aboutir à un arrêt de travail ou au contraire à une embauche définitive. Dans ce dernier cas, l’employeur est susceptible de...
-
Crédit Immobilier en ligne avec réponse immédiate ! Vous avez besoin d’un prêt immobilier en urgence ? Est-il possible de faire une demande de crédit immobilier avec réponse immédiate ? Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Crédit immobilier : 10 erreurs à ne pas faire avant de signer Vous avez prévu de souscrire un prêt immobilier pour financer votre premier achat ? Les pièges sont nombreux et la moindre erreur peut coûter cher.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Peut-on financer un projet immobilier en étant étudiant ? Qu’il s’agisse d’acquérir un logement qui sera occupé pendant la durée des études, d’un appartement qui servira ensuite de résidence principale ou encore d’un bien destiné à la...
-
Crédit immobilier avec hypothèque, bon à savoir et simulation L’achat d’un logement se fait le plus souvent avec l’aide d’un crédit immobilier. Pour se protéger d’éventuels impayés, la banque peut exiger une garantie financière comme une...
-
Le meilleur taux de crédit immobilier 20 ans ou 240 mois : simulation Vous envisagez de souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat de votre maison ou de votre appartement ? Découvrez quels sont les meilleurs taux proposés pour un prêt sur 20...