Crédit immobilier au meilleur taux 2023 !

Souvent incontournable pour concrétiser un projet d’achat immobilier, le crédit immobilier présente néanmoins un coût important. Pour réduire la note, il est conseillé de négocier le taux le plus bas possible.

Vous avez besoin d’un crédit pour financer tout ou partie de votre futur bien immobilier ? Avant de vous lancer, penchez-vous sur les taux proposés par les banques. Nos conseils pour trouver un crédit immobilier au meilleur taux en 2023.

Crédit immobilier : les caractéristiques

Que ce soit pour acheter ou faire construire un appartement ou une maison, le recours au crédit immobilier est très fréquent.

Lors de la souscription, plusieurs éléments doivent être pris en considération :

Le taux

On distingue le crédit immobilier à taux fixe (taux connu à l’avance et qui restera inchangé pendant toute la durée du prêt) du crédit immobilier à taux variable ou révisable (taux qui varie à la hausse ou à la baisse pendant la durée d’emprunt, généralement indexé sur un indice de référence).

Le montant

Il n’y a pas que le prix de vente à financer. En effet, il faut aussi ajouter : les frais de notaire, les frais de dossier, la rémunération des tiers, les frais liés à la garantie du prêt.

La durée de remboursement

La durée sur laquelle est souscrit le prêt immobilier est négociée avec la banque en fonction des caractéristiques du projet et selon le dossier de l’emprunteur. La durée de remboursement moyenne d’un crédit immobilier classique varie de 20 à 25 ans.

L’assurance

L’assurance de prêt immobilier n’est pas imposée par la loi mais la plupart des banques l’exigent pour être assurées de récupérer le capital prêté. A ce titre, les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie s’avèrent généralement indispensables. Si le prêteur peut exiger la souscription d’une assurance emprunteur, ce contrat peut être souscrit auprès d’un autre assureur. Seule condition à respecter : l’équivalence des garanties avec l’assurance de groupe.

Les avantages du prêt immobilier

Le crédit immobilier permet de financer différents types de projet sans pour autant avoir les fonds nécessaires. Un apport personnel correspondant à 10 % de la somme empruntée peut être demandé par l’établissement de crédit.

Plus précisément, il est possible d’utiliser le crédit immobilier pour financer :

• L’achat d’un logement ;
• La construction d’un logement ;
• L’achat d’un terrain ;
• L’achat de parts de société civile immobilière (SCI).

Dans le cadre d’un prêt immobilier à taux fixe, les mensualités restent identiques pendant la période de remboursement. L’emprunteur connaît à l’avance le montant qu’il devra verser chaque mois à la banque et peut ainsi renforcer la maîtrise de son budget.

Autre avantage : la possibilité de renégocier le taux d’emprunt au cours de la période de remboursement en conservant la même durée pour réduire les mensualités ou en réduisant la durée de remboursement et donc le coût total du crédit.

5 conseils pour bénéficier d’un crédit immobilier au meilleur taux en 2023

Vous souhaitez profiter d’un crédit immobilier au meilleur taux en 2023 ? Voici quelques conseils pour réussir la phase de négociation avec votre banquier :

1 - Mettre en avant votre situation professionnelle stable

Le prêteur privilégie les personnes titulaires d’un CDI et ayant une certaine ancienneté dans leur emploi car cela lui donne de la visibilité sur les revenus de son client et sa capacité à rembourser l’emprunt. Si vous travaillez en CDI depuis plusieurs années au sein de la même entreprise, n’hésitez pas à le faire valoir lors de la demande de prêt immobilier.

Votre niveau de revenu a également son importance. A partir de 100 000 euros de revenus bruts annuels en Île-de-France et 80 000 euros en province, vous avez plus de chances d’obtenir un taux attractif.

2 - Limiter le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond à la fraction de vos revenus nets mensuels que vous pouvez consacrer au remboursement de votre crédit immobilier. Ce chiffre est déterminant pour la banque car il lui permet de vérifier si vous pouvez faire face au remboursement du prêt.

Aucun texte de loi ne définit de taux d’endettement maximum. Toutefois, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) émet régulièrement des recommandations. Celles-ci fixent actuellement un taux d’endettement maximum correspondant à 35 % des revenus de l’emprunteur.

3 - Augmenter l’apport personnel

Les banques réclament un apport personnel d’environ 10 %. Cette somme est utilisée pour régler les frais de notaire et la garantie financière. Si vous pouvez injecter un montant plus important dans votre projet, ce geste sera apprécié par l’organisme bancaire qui, en contrepartie, pourra vous proposer un taux d’intérêt plus faible.

Pour rappel, votre apport personnel peut avoir diverses provenances : votre épargne, vos économies personnelles, la revente d’un bien, un héritage, une donation, une participation d’entreprise.

4 - Présenter des comptes irréprochables

Pour prouver à votre banquier que vous savez gérer correctement vos finances, vous avez tout intérêt à présenter des comptes bancaires irréprochables. En effet, la banque consultera vos trois derniers relevés de compte bancaire pour vérifier si les soldes sont créditeurs, s’il y a eu des incidents de paiement, des refus de chèques ou découverts à répétition.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, pensez à solder en amont vos « petits crédits » et à supprimer vos autres dépenses superflues.

5 - Jouer sur l’assurance

Lors de la souscription, les banques n’hésitent pas à proposer leur assurance de groupe qui repose sur une mutualisation des risques entre les emprunteurs. Cependant, cette couverture n’est pas adaptée à tous les profils et peut être onéreuse. Pour faire des économies, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs. Vous pouvez faire jouer la délégation d’assurance, mise en place par la loi Lagarde, pour profiter d’un contrat aux garanties personnalisées et au prix plus bas.

Vous avez désormais toutes les cartes en main pour trouver un crédit immobilier au meilleur taux en 2023. Si vous souhaitez être accompagné dans vos recherches, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier.