Courtier en Crédits Immobiliers : avantages et comparateur !

Vous pensez financer votre projet immobilier avec l’aide d’un crédit ? Découvrez quels sont les avantages à passer par un courtier en crédit immobilier.

Lors de la souscription, de nombreux emprunteurs décident de négocier eux-mêmes leur taux de crédit immobilier sans pour autant avoir les connaissances nécessaires. Pour mettre toutes les chances de son côté, il est recommandé de contacter un courtier expérimenté. Tous les détails.

Pourquoi souscrire un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier reste à privilégier pour financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, ou un investissement locatif. Plusieurs raisons peuvent justifier le recours à cette solution :

Bénéficier de l’effet de levier du crédit

Financer un achat immobilier grâce à l’emprunt permet de bénéficier de l’ « effet de levier » du crédit. Autrement dit, le prêt rend possible un achat plus important que ce qui aurait pu être obtenu en mobilisant le seul apport personnel.

Le prêt immobilier s’avère particulièrement intéressant dans le cadre d’un investissement locatif. Dans ce cas, les loyers encaissés chaque mois peuvent venir couvrir tout ou partie des mensualités de crédit limitant l’effort d’épargne à fournir par l’emprunteur.

Faire valoir l’assurance en cas d’imprévu

Personne n’est à l’abri d’un imprévu pendant la période de remboursement du crédit immobilier. Pour anticiper d’éventuelles difficultés de remboursement, il est envisageable de contracter une assurance de prêt immobilier. Cette garantie couvre l’emprunteur et sa famille en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité ou d’incapacité de travail. Même si la loi n’impose pas d’y souscrire, dans les faits, la plupart des banques l’exigent.

Préserver son épargne

Le recours au crédit immobilier permet de limiter la part d’épargne personnelle consacrée à l’acquisition. Cette réserve d’argent peut ainsi être conservée pour faire face à des imprévus ou pour financer d’autres projets personnels comme l’achat d’une nouvelle voiture ou bien la réalisation de travaux. Certains emprunteurs décident également de l’allouer à des placements plus rémunérateurs.

Par conséquent, malgré des taux élevés, le crédit immobilier reste intéressant pour les emprunteurs qui n’ont pas un apport personnel suffisamment élevé.

Quel est le rôle du courtier en crédit immobilier ?

Le courtier en crédit immobilier est un professionnel qui fait office d’intermédiaire entre les emprunteurs et les banques. Il a pour rôle d’aider ses clients à trouver le meilleur prêt en les accompagnant tout au long de la souscription.

Pour faire profiter aux emprunteurs d’un crédit immobilier associé à un taux attractif, le courtier en crédit immobilier fait jouer son vaste réseau de partenaires à qui il adresse un grand nombre de demandes de crédit. En relation directe avec les établissements bancaires, il négocie avec eux les taux et les conditions d’octroi des crédits.

Le métier de courtier est encadré par la loi. Au-delà des diplômes, ce professionnel doit être titulaire d’une capacité IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement) et être immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance.

Les missions du courtier en crédit immobilier

Voici les principales missions du courtier en crédit immobilier dans le cadre de son activité :

Orienter et informer les emprunteurs

Le courtier connaît parfaitement les différents types de prêt existants car il se forme continuellement. Ses connaissances du marché immobilier lui permettent d’orienter ses clients vers une solution de financement adaptée à leurs objectifs patrimoniaux (premier achat immobilier, acquisition d’une résidence secondaire, investissement locatif, défiscalisation…).

Aider les emprunteurs à préparer leur demande de prêt

Souvent connu pour son rôle de négociateur auprès des organismes de crédit, le courtier intervient aussi en amont, dès le montage du dossier. Il aide les demandeurs à constituer un dossier d’emprunt solide pour convaincre la banque de leur accorder la somme voulue en les renseignant notamment sur les documents à rassembler.

Comparer les offres de prêt immobilier

Suite à l’étape de constitution du dossier, le courtier le présente à ses partenaires pour obtenir plusieurs offres à comparer. Il connaît les exigences et délais de chaque prêteur ce qui lui permet de cibler directement les bons partenaires.

Pour comparer efficacement les offres de prêt immobilier, le courtier s’appuie principalement sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui comprend l’ensemble des frais associés à l’emprunt.

Négocier le meilleur taux

Le courtier en crédit immobilier est en mesure de négocier le meilleur taux pour le compte de son client. Il dispose d’interlocuteurs privilégiés au sein de chaque banque et a donc une plus grande marge de négociation que les emprunteurs qui font jouer la concurrence sans passer par un intermédiaire. Au-delà du taux, il peut réduire voire supprimer les frais de dossier imposés par le prêteur.

Accompagner les emprunteurs tout au long de la période de souscription

Le courtier reste à disposition de ses clients tout au long de la souscription : du premier rendez-vous jusqu’à la concrétisation de leur achat immobilier. Il est possible de le solliciter pour toute question relative au crédit immobilier.

Passer par un courtier en prêt immobilier : les avantages

Recourir aux services d’un courtier présente plusieurs avantages :

• Un gain de temps : le courtier se charge de démarcher les banques et organismes de crédit à la place des emprunteurs ;
• Un accompagnement et des conseils personnalisés pendant toute la souscription ;
• Une démarche gratuite et sans engagement : vous êtes libre de refuser les offres que le courtier porte à votre connaissance ;
• Une expertise : le courtier vous partage ses connaissances du marché immobilier.

Si vous préférez entreprendre vos recherches vous-même, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil 100 % gratuit et sans engagement vous propose des offres répondant à vos critères. Il ne vous reste plus qu’à les comparer en étudiant attentivement le taux, les mensualités, la durée de l’emprunt et les conditions de remboursement.

N’hésitez plus, faites appel à un courtier expérimenté ou utilisez un comparateur en ligne pour trouver la meilleure offre de crédit immobilier !