pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Courtier en Crédits Immobiliers : avantages et comparateur !
Vous pensez financer votre projet immobilier avec l’aide d’un crédit ? Découvrez quels sont les avantages à passer par un courtier en crédit immobilier.
Lors de la souscription, de nombreux emprunteurs décident de négocier eux-mêmes leur taux de crédit immobilier sans pour autant avoir les connaissances nécessaires. Pour mettre toutes les chances de son côté, il est recommandé de contacter un courtier expérimenté. Tous les détails.
Pourquoi souscrire un crédit immobilier ?
Le crédit immobilier reste à privilégier pour financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, ou un investissement locatif. Plusieurs raisons peuvent justifier le recours à cette solution :
Bénéficier de l’effet de levier du crédit
Financer un achat immobilier grâce à l’emprunt permet de bénéficier de l’ « effet de levier » du crédit. Autrement dit, le prêt rend possible un achat plus important que ce qui aurait pu être obtenu en mobilisant le seul apport personnel.
Le prêt immobilier s’avère particulièrement intéressant dans le cadre d’un investissement locatif. Dans ce cas, les loyers encaissés chaque mois peuvent venir couvrir tout ou partie des mensualités de crédit limitant l’effort d’épargne à fournir par l’emprunteur.
Faire valoir l’assurance en cas d’imprévu
Personne n’est à l’abri d’un imprévu pendant la période de remboursement du crédit immobilier. Pour anticiper d’éventuelles difficultés de remboursement, il est envisageable de contracter une assurance de prêt immobilier. Cette garantie couvre l’emprunteur et sa famille en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité ou d’incapacité de travail. Même si la loi n’impose pas d’y souscrire, dans les faits, la plupart des banques l’exigent.
Préserver son épargne
Le recours au crédit immobilier permet de limiter la part d’épargne personnelle consacrée à l’acquisition. Cette réserve d’argent peut ainsi être conservée pour faire face à des imprévus ou pour financer d’autres projets personnels comme l’achat d’une nouvelle voiture ou bien la réalisation de travaux. Certains emprunteurs décident également de l’allouer à des placements plus rémunérateurs.
Par conséquent, malgré des taux élevés, le crédit immobilier reste intéressant pour les emprunteurs qui n’ont pas un apport personnel suffisamment élevé.
Quel est le rôle du courtier en crédit immobilier ?
Le courtier en crédit immobilier est un professionnel qui fait office d’intermédiaire entre les emprunteurs et les banques. Il a pour rôle d’aider ses clients à trouver le meilleur prêt en les accompagnant tout au long de la souscription.
Pour faire profiter aux emprunteurs d’un crédit immobilier associé à un taux attractif, le courtier en crédit immobilier fait jouer son vaste réseau de partenaires à qui il adresse un grand nombre de demandes de crédit. En relation directe avec les établissements bancaires, il négocie avec eux les taux et les conditions d’octroi des crédits.
Le métier de courtier est encadré par la loi. Au-delà des diplômes, ce professionnel doit être titulaire d’une capacité IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement) et être immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Les missions du courtier en crédit immobilier
Voici les principales missions du courtier en crédit immobilier dans le cadre de son activité :
Orienter et informer les emprunteurs
Le courtier connaît parfaitement les différents types de prêt existants car il se forme continuellement. Ses connaissances du marché immobilier lui permettent d’orienter ses clients vers une solution de financement adaptée à leurs objectifs patrimoniaux (premier achat immobilier, acquisition d’une résidence secondaire, investissement locatif, défiscalisation…).
Aider les emprunteurs à préparer leur demande de prêt
Souvent connu pour son rôle de négociateur auprès des organismes de crédit, le courtier intervient aussi en amont, dès le montage du dossier. Il aide les demandeurs à constituer un dossier d’emprunt solide pour convaincre la banque de leur accorder la somme voulue en les renseignant notamment sur les documents à rassembler.
Comparer les offres de prêt immobilier
Suite à l’étape de constitution du dossier, le courtier le présente à ses partenaires pour obtenir plusieurs offres à comparer. Il connaît les exigences et délais de chaque prêteur ce qui lui permet de cibler directement les bons partenaires.
Pour comparer efficacement les offres de prêt immobilier, le courtier s’appuie principalement sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui comprend l’ensemble des frais associés à l’emprunt.
Négocier le meilleur taux
Le courtier en crédit immobilier est en mesure de négocier le meilleur taux pour le compte de son client. Il dispose d’interlocuteurs privilégiés au sein de chaque banque et a donc une plus grande marge de négociation que les emprunteurs qui font jouer la concurrence sans passer par un intermédiaire. Au-delà du taux, il peut réduire voire supprimer les frais de dossier imposés par le prêteur.
Accompagner les emprunteurs tout au long de la période de souscription
Le courtier reste à disposition de ses clients tout au long de la souscription : du premier rendez-vous jusqu’à la concrétisation de leur achat immobilier. Il est possible de le solliciter pour toute question relative au crédit immobilier.
Passer par un courtier en prêt immobilier : les avantages
Recourir aux services d’un courtier présente plusieurs avantages :
- Un gain de temps : le courtier se charge de démarcher les banques et organismes de crédit à la place des emprunteurs ;
- Un accompagnement et des conseils personnalisés pendant toute la souscription ;
- Une démarche gratuite et sans engagement : vous êtes libre de refuser les offres que le courtier porte à votre connaissance ;
- Une expertise : le courtier vous partage ses connaissances du marché immobilier.
Si vous préférez entreprendre vos recherches vous-même, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil 100 % gratuit et sans engagement vous propose des offres répondant à vos critères. Il ne vous reste plus qu’à les comparer en étudiant attentivement le taux, les mensualités, la durée de l’emprunt et les conditions de remboursement.
N’hésitez plus, faites appel à un courtier expérimenté ou utilisez un comparateur en ligne pour trouver la meilleure offre de crédit immobilier !
Autres dossiers
- Comment savoir combien je peux emprunter pour un crédit immobilier ? La première question que vous devez vous poser au moment d’envisager un achat immobilier est celle de savoir quel montant vous serez en mesure de demander à la banque.Comparateur Crédit...
- Comment trouver une banque pour un crédit immobilier sans apport ? L’absence d’apport personnel ne constitue plus un obstacle pour les particuliers qui souhaitent emprunter en vue d’acheter un appartement ou une maison. En effet, de nombreuses banques...
- Le meilleur taux de crédit immobilier 12 ans ou 144 mois : simulation Les taux des prêts immobiliers ont légèrement augmenté dans le contexte de crise sanitaire actuel. En mai 2020, ils s’établissaient à 1,25 % toutes durées confondues, selon l’Observatoire...
- Crédit immobilier : comment bien négocier ? Conseils et simulation ! L’attribution d’un prêt bancaire venant financer un bien immobilier n’est pas figée, certains aspects étant négociables. Négocier son crédit immobilier peut permettre de réaliser...
- Crédit immobilier avec apport de 75 000 € : simulation Qu’il s’agisse du taux d’endettement, d’une garantie hypothécaire, de revenus réguliers ou de l’assurance emprunteur, les établissements bancaires exigent plusieurs conditions pour...
- Inclure les travaux dans le prêt immobilier Les travaux peuvent être ajoutés à un contrat de prêt immobilier au moment de sa souscription, il faudra cependant opter pour le rachat de crédit immobilier afin de rajouter un montant de...
- Le meilleur taux de crédit immobilier 15 ans ou 180 mois : simulation Vous souhaitez contracter un prêt immobilier sur 15 ans ou 180 mois ? Découvrez quels sont les meilleurs taux proposés sur le marché.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
- Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ? En matière d’achat immobilier, le temps est compté entre la signature du compromis de vente et l’obtention des fonds. Il peut se passer généralement un mois entre la demande de financement et...
- Quel budget pour acheter un appartement ? L’achat d’un appartement est un projet qui demande un certain budget. En fonction de divers paramètres, cet achat peut nécessiter un budget allant de 80 000 à 250 000 euros. Le paramètre...
- Projet immobilier : comment choisir sa banque ? Vous envisagez un projet immobilier et vous êtes à la recherche d’une offre de prêt avantageux ? Dans ces cas-là, la majorité des emprunteurs se tournent vers leurs propres banques pour...
- Comment obtenir un crédit immobilier pour une maison à rénover ? Vous souhaitez trouver une solution de financement pour l’achat d’une maison à rénover ? Lors d’un emprunt immobilier, il est possible d’intégrer le coût des travaux de rénovation dans...
- Dates clés, délais de validité et d’acceptation d’un prêt immobilier Vous avez un projet immobilier et souhaitez anticiper le calendrier des étapes nécessaires à l’obtention d’un prêt ? Découvrez les dates clés, les délais de validité et d’acceptation...