Devis Assurance Emprunteur en ligne, gratuit et sans engagement !

Vous avez besoin d’un prêt immobilier pour acheter votre future maison ou appartement ? N’oubliez pas de souscrire une assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur est systématiquement demandée par les banques lors de l’octroi de crédit. Comment obtenir les meilleurs devis d’assurance de prêt ? Réponses et conseils.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un contrat proposé par la banque parallèlement à son offre de prêt pour être protégé en cas d’impossibilité de remboursement. Elle peut aussi être souscrite à part, auprès d’un assureur externe, sous réserve de respecter le principe d’équivalence des garanties.

En cas de défaut de remboursement des mensualités suite au décès, à une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), à une incapacité, une invalidité ou encore une perte d’emploi, l’assurance de prêt immobilier prend en charge tout ou partie du capital restant dû. Elle représente donc une protection aussi bien pour le bénéficiaire que pour l’établissement bancaire.

Aujourd’hui, rares sont les banques et organismes de crédit qui acceptent d’accorder un prêt non associé à une assurance emprunteur. Pour mettre toutes les chances de son côté, il est recommandé de se renseigner sur les offres proposées sur le marché et d’entreprendre les démarches liées à la souscription le plus tôt possible.

La liberté de choisir son assurance de prêt

Les emprunteurs ne le savent pas toujours mais depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, il est possible de souscrire librement son assurance de prêt auprès de sa banque habituelle ou de tout autre organisme de crédit. Seule condition imposée : le contrat doit prévoir des garanties au moins équivalentes à l’assurance de groupe.

La loi Lemoine (2022) a accordé davantage de liberté aux futurs propriétaires en leur permettant de résilier leur assurance de prêt à tout moment à compter de la signature du contrat.

Que vous choisissiez de faire valoir la loi Lagarde ou la loi Lemoine pour souscrire votre assurance, sachez que la banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour notifier son accord ou justifier son refus par écrit, sur la base des critères d’équivalence.

Quelles sont les garanties exigées par les organismes prêteurs ?

Il peut être difficile, lors de la souscription, de savoir quelles garanties choisir. De manière générale, pour l’achat d’une résidence principale, les banques exigent les garanties décès, PTIA, incapacité temporaire totale (ITT), invalidité permanente totale (IPT).

Dans le cadre d’un projet d’investissement locatif, seules les garanties décès et PTIA peuvent suffire.

Evidemment, rien ne vous empêche d’adhérer à des garanties facultatives pour bénéficier d’une protection renforcée. Cette décision aura néanmoins un impact sur le coût de votre assurance car plus les garanties sont nombreuses, plus le montant de la prime augmente.

Pourquoi faire plusieurs demandes de devis d’assurance emprunteur ?

Vous avez démarré vos recherches d’assurance de prêt immobilier ? Il est important de faire plusieurs demandes de devis en ligne.

Le coût de l’assurance emprunteur varie selon les banques et peut parfois représenter jusqu’à 40 % du coût total du crédit. En faisant des demandes de devis, vous pourrez estimer précisément le montant de cette dépense et constater ses conséquences sur votre budget.

Faire des devis d’assurance de crédit présente un autre avantage : cela facilite la comparaison des offres. En effet, pour savoir si le contrat proposé par votre banque est intéressant, vous devez inévitablement comparer les devis émis par les autres établissements (niveau de garanties, exclusions…) ainsi que leurs prix. Dans ce cadre, vous pouvez vous appuyer sur la fiche personnalisée qui précise la quotité assurée, les risques contre lesquels vous devez être garanti, la liste détaillée des critères retenus comme exigence générale par le prêteur.

Comment recevoir des devis d’assurance de crédit immobilier personnalisés ?

Vous souhaitez recevoir des devis d’assurance emprunteur en ligne pour pouvoir les comparer ? Il vous suffit de compléter un formulaire rapide en apportant quelques informations sur votre profil (âge, situation personnelle et professionnelle) et sur les caractéristiques du contrat recherché (garanties, prix, délai de franchise et de carence…). Ces données permettent au comparateur d’assurance en ligne de vous proposer des devis répondant à vos attentes en moins de 2 minutes. Pour rappel, son utilisation est entièrement gratuite et ne vous engage à rien.

Autre solution possible : faire appel à un courtier en assurance de prêt. Ce professionnel joue un rôle d’intermédiaire entre les futurs assurés et les banques. Il permet à ses clients d’accéder à des devis personnalisés et compétitifs en négociant les conditions de souscription auprès de ses partenaires. Le courtier assure également des missions d’accompagnement et de conseil. Disponible et réactif, il est en mesure de répondre à toutes vos questions concernant le marché de l’assurance emprunteur.

Devis assurance emprunteur : que faut-il observer ?

Obtenir des devis d’assurance de crédit ne suffit pas à trouver la meilleure offre, encore faut-il savoir les comparer. Voici les principaux points à vérifier avant de s’engager :

Les garanties

Les garanties proposées varient selon les banques. Assurez-vous que le contrat comprenne a minima les garanties décès et PTIA considérées comme indispensables. Certaines garanties optionnelles peuvent s’avérer intéressantes comme les garanties invalidité, incapacité et perte d’emploi.

La quotité assurée

La quotité assurée est la part du prêt garantie par l’assurance en cas de sinistre. Si vous empruntez seul, la banque exigera une quotité à 100 %. Si vous empruntez en couple, vous pouvez répartir la quotité différemment en fonction de vos capacités financières (60-40, 30-70, etc.).

L’âge maximum de souscription

Les garanties du contrat d’assurance emprunteur peuvent être associées à un âge limite à partir duquel elles ne s’appliquent plus. Pensez à vous renseigner sur ce point avant de signer l’offre.

Les exclusions

Les exclusions sont des évènements non-couverts par le contrat. Elles figurent dans la police d’assurance en caractères très apparents. La plupart des assureurs appliquent par exemple des exclusions liées à la pratique d’un métier ou d’un sport à risques.

Les délais de franchise et de carence

La franchise est une période pendant laquelle vous ne pouvez pas être indemnisé par l’assurance. Elle est comprise entre 30 et 180 jours pour l’incapacité, et entre 40 et 120 jours pour la perte d’emploi.

Contrairement à la franchise, le délai de carence s’applique uniquement en début de contrat. Lorsqu’un sinistre survient pendant cette période, vous n’êtes pas garanti.

Vous connaissez désormais les principaux critères à prendre en compte pour faire le bon choix parmi les devis d’assurance de prêt obtenus.