Assurance emprunteur gros fumeur : simulation et comparateur

Lors d’une demande de prêt immobilier, la banque demande de souscrire une assurance emprunteur. Le fait d’être fumeur représente un risque supplémentaire à couvrir pour les assureurs.

Si vous êtes un gros fumeur, cela sera pris en compte lors de la souscription de votre assurance de prêt immobilier. L’assureur peut décider d’appliquer une surprime ou des exclusions de garantie. Nos conseils pour trouver la meilleure assurance emprunteur gros fumeur.

Le statut de fumeur dans le cadre de l’assurance emprunteur

Pour toute souscription à une assurance de crédit, les emprunteurs, quel que soit leur profil, sont contraints de compléter un questionnaire médical permettant à la compagnie d’assurance d’estimer leur niveau de risque. Ce formulaire retrace leurs antécédents médicaux et leurs éventuels traitements en cours. Il comporte également des questions sur leur consommation de tabac.

Les assureurs considèrent qu’un emprunteur est non-fumeur s’il n’a pas fumé au cours des 24 derniers mois. A l’inverse, sont considérés comme fumeurs : les fumeurs occasionnels, les gros fumeurs, les fumeurs de pipe, cigarette, cigarette électronique ou cigare. Si vous vous trouvez dans cette situation, vous devez en faire part à l’assureur via le questionnaire de santé.

En complément du questionnaire médical, certaines sociétés peuvent demander à ce que l’emprunteur réalise un test de cotinine grâce auquel elles pourront détecter la présence de nicotine dans le sang, jusqu’à une semaine après sa consommation.

Mentir dans son questionnaire de santé : quelles conséquences ?

Il peut être tentant de répondre de manière inexacte au questionnaire médical imposé par l’assureur dans l’objectif de ne pas subir une majoration de tarif ou de ne pas se voir appliquer des exclusions de garantie. En effet, il est important de rappeler que le tabagisme est considéré comme un risque aggravé de santé par les assureurs. La consommation de tabac serait à l’origine de plus de 73 000 décès par an en France, selon les chiffres publiés par Tabac Info Service. En plus d’être en cause dans un cancer sur trois, celle-ci augmente le risque de maladies cardio-vasculaires et de bronchites.

Mentir sur le questionnaire de santé peut avoir de lourdes conséquences, il s’agit d’un délit de fraude. Si l’assureur s’en aperçoit, il pourra demander la nullité du contrat et des garanties qu’il comporte. Il pourra également refuser de vous indemniser. Enfin, il sera en droit de réviser le montant des cotisations à la hausse voire même d’engager une action en justice à votre encontre. De son côté, la banque qui vous a accordé votre crédit pourra vous imposer le remboursement immédiat du capital emprunté ou bien utiliser la caution. Si vous avez opté pour l’hypothèque, votre bien immobilier sera alors mis en vente.

Pour toutes ces raisons, il est vivement de répondre sincèrement aux questions posées par l’assureur via son formulaire médical.

Quel est le prix d’une assurance emprunteur gros fumeur ?

Plusieurs critères permettent aux assureurs de faire une proposition tarifaire :

• L’âge de l’emprunteur : plus vous êtes âgé, plus le taux proposé sera important ;
• L’état de santé : si vous présentez un risque aggravé de santé, cela peut avoir des conséquences sur le prix de l’assurance ;
• La situation professionnelle : le fait d’exercer une profession à risque entraîne une augmentation du coût de l’assurance ;
• Les garanties choisies : plus les garanties souscrites sont nombreuses, plus le montant des cotisations est élevé.

Evidemment, votre statut de fumeur est pris en compte. La surprime pour les gros fumeurs est généralement comprise entre 20 % et 70 %. Cette majoration est liée aux risques du tabagisme : risques de cancer, problèmes respiratoires, troubles de la circulation sanguine… Sachez néanmoins que si vous arrêtez de fumer pendant la durée de remboursement, vous pouvez demander à l’assureur de revoir le montant des cotisations à la baisse. Pour cela, vous devrez effectuer un test de nicotine puis adresser un courrier à la société d’assurance en joignant les résultats du test.

Vous pouvez obtenir une estimation du prix de votre assurance de prêt immobilier pour gros fumeur en faisant une simulation en ligne, 100 % gratuite et sans engagement. Pour accéder au résultat en moins de 2 minutes, il vous suffit de compléter un formulaire rapide portant sur votre profil d’emprunteur et les caractéristiques du contrat souhaité.

Comment trouver la meilleure assurance de prêt gros fumeur ?

Les critères de tarification varient d’un assureur à l’autre. Pour profiter de la meilleure assurance emprunteur gros fumeur, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Si vous souhaitez gagner du temps lors de la souscription, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier. Cet outil s’utilise simplement et vous permet de recevoir rapidement des devis personnalisés.

Autre solution possible : faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Cet intermédiaire connaît parfaitement les spécificités de ce marché et pourra vous orienter vers des offres adaptées à votre profil. Il est également en mesure de répondre à vos questions et de vous accompagner dans vos démarches.

De manière générale, les gros fumeurs ont tout intérêt à faire jouer la délégation d’assurance. Lors de la demande de crédit, les banques proposent leur assurance de groupe dont les conditions sont négociées collectivement pour s’adapter au plus grand nombre d’emprunteurs. Toutefois, vous pouvez opter pour un contrat différent en faisant valoir la délégation d’assurance. Si vous décidez de souscrire une assurance de prêt individuelle, vous devrez néanmoins veiller à ce qu’elle prévoit des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. Dans le cas contraire, le prêteur est en droit de refuser votre demande de crédit.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, pensez à faire au moins trois demandes de devis d’assurance de crédit gros fumeur. Avant de vous engager, vérifiez les principaux éléments du contrat : les garanties et exclusions, les délais de franchise et de carence, les plafonds d’indemnisation, le tarif.

N’hésitez plus, comparez dès maintenant les offres d’assurance de prêt gros fumeur pour trouver le meilleur contrat !