Courtier en Assurance Emprunteur : avantages et comparateur !

Toute personne qui souscrit un crédit immobilier doit également contracter une assurance emprunteur. Cette couverture permet à la banque de récupérer le capital prêté en cas d’impossibilité de remboursement.

Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement ? Avez-vous pensé à faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour garantir votre emprunt ? Découvrez les avantages de solliciter les services de cet intermédiaire.

L’assurance emprunteur, une garantie obligatoire

L’assurance de prêt immobilier est un contrat d’assurance individuel ou de groupe qui garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou de l’intégralité du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur, de maladie ou d’invalidité. Il s’agit donc d’une protection efficace aussi bien pour l’emprunteur que pour la banque prêteuse.

Bien qu’aucune loi n’impose de souscrire une telle assurance, dans les faits, les établissements bancaires la considère souvent comme indispensable pour accorder un crédit immobilier. L’assurance de crédit vient en complément des autres garanties apportées par l’emprunteur comme l’hypothèque, le cautionnement ou bien le nantissement.

Les garanties essentielles de l’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur comporte généralement les garanties suivantes :

• Le décès : l’assureur verse l’intégralité du capital restant dû au jour du décès de l’emprunteur ;
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle s’applique lorsque l’emprunteur est dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer toute activité lui rapportant un profit. Cette garantie peut être associée à une limite d’âge (60 ou 65 ans) ;
• L’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) : la garantie IPT est mise en œuvre lorsque l’assuré présente un taux d’incapacité au moins égal à 66 %. Dans le cadre de la garantie IPP, ce taux doit être compris entre 33 et 66 % ;
• L’incapacité temporaire de travail (ITT) : qu’elle soit totale ou partielle, la garantie ITT est mise en jeu suite à une maladie ou un accident rendant l’emprunteur dans l’incapacité d’exercer temporairement toute activité lui procurant un gain ou un profit ;
• La perte d’emploi : cette garantie peut être mise en place en cas de licenciement et si cette cessation d’activité ouvre droit au versement de prestations de l’assurance chômage.

Il revient au souscripteur de ne sélectionner que les garanties qui lui semble utiles. Si le décès et la PTIA sont le plus souvent imposées par les banques, les autres garanties sont proposées à titre facultatif.

Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ?

Vous avez pris connaissance des différentes garanties proposées par les assureurs mais ne savez pas quel contrat choisir ? Un courtier spécialisé en assurance emprunteur peut vous accompagner tout au long de la souscription.

Le courtier joue un rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et les assureurs. Il collabore avec ces acteurs pour négocier un taux plus intéressant que celui qui pourrait être obtenu lors d’une demande en direct.

En parallèle, le courtier a aussi un rôle de conseiller. Il apporte des conseils personnalisés à ses clients concernant les garanties à souscrire grâce à son expertise et à sa connaissance du marché. De cette manière, ce professionnel est en mesure d’orienter les emprunteurs vers des contrats 100 % personnalisés.

En comparant les offres à la place des futurs propriétaires, le courtier leur fait gagner du temps et réaliser des économies conséquentes.

Courtier en assurance de crédit : les avantages

Vous l’avez compris, passer par un courtier spécialisé en assurance emprunteur permet de bénéficier de plusieurs avantages :

Un gain de temps

Les particuliers n’ont pas forcément le temps de démarcher plusieurs dizaines de compagnies d’assurance pour trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur. Le courtier peut se charger de le faire à leur place.

Des économies

Le principal avantage à faire appel à un courtier est d’ordre économique. De par ses contacts et ses partenariats, ce spécialiste propose généralement des taux plus attractifs et fait en sorte de dénicher les contrats présentant le meilleur rapport qualité/prix.

Un accompagnement et des conseils personnalisés

Le courtier en assurance de prêt procure des conseils personnalisés aux emprunteurs. Il est en mesure de répondre aux questions qu’ils se posent sur leur prêt immobilier et leur assurance. Il les aide à mieux comprendre les conditions des contrats qui leur sont proposés.

Pour profiter pleinement des avantages offerts par cet intermédiaire, il est recommandé de solliciter ses services au tout début des recherches de bien immobilier. Durant cette phase, l’expert pourra alors faire une simulation de financement permettant à son client de définir son budget en fonction de sa situation personnelle et professionnelle.

Par conséquent, quel que soit votre profil (exercice d’un métier ou d’un sport à risques, risque aggravé de santé…), vous avez tout intérêt à demander à être accompagné par un courtier.

Comparer les offres d’assurance emprunteur avec l’aide d’un courtier

Si vous avez le temps et les connaissances suffisantes, vous pouvez tout à fait confronter les offres d’assurance vous-même en recourant à un comparateur 100 % en ligne, gratuit et sans engagement. Il suffit de compléter un formulaire rapide portant sur votre profil et les garanties souhaitées pour recevoir des devis personnalisés. Avant de signer votre contrat, vous devrez prêter attention à plusieurs éléments : les garanties, les exclusions, le délai de carence, le prix.

Pour éviter les mauvaises surprises, n’hésitez pas à comparer les offres avec l’aide d’un courtier expérimenté. Son intervention vous permettra de négocier au mieux les conditions d’emprunt et de décrocher l’assurance de prêt immobilier la plus compétitive.

Vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur mais celle-ci ne répond plus à vos attentes ? La loi vous autorise à changer d’assurance à tout moment à condition de trouver un contrat présentant des garanties au moins équivalentes à celles proposées par la banque. Sur ce point, le courtier peut être d’une aide précieuse car il saura vous orienter vers des contrats respectant le principe d’équivalence des garanties ce qui vous fera gagner du temps.