Assurance emprunteur diabétique : simulation et comparateur

Si vous êtes diabétique, assurer votre prêt immobilier peut s’avérer délicat. En effet, le diabète est considéré comme un risque aggravé de santé par les assureurs.

Être atteint d’une maladie chronique comme le diabète complique l’accès à l’assurance emprunteur et par conséquent au crédit immobilier. Comment trouver une assurance emprunteur pour diabétique ? Nos réponses et conseils.

Assurance emprunteur et diabète

Rappelons d’abord que le diabète se caractérise par un excès de sucre dans le sang (hyperglycémie chronique). Cela est lié à un trouble de l’assimilation, à l’utilisation et au stockage des sucres apportés par l’alimentation. Les personnes diabétiques présentent ainsi un taux de glucose plus élevé que la normale.

Il existe deux types de diabète :

• Le diabète de type 1 : également appelé « diabète insulinodépendant », il se traduit par la disparition des cellules bêta du pancréas et entraîne une carence en insuline ;
• Le diabète de type 2 : il se traduit par une sécrétion en dose insuffisante de l’insuline ou une réaction ne permettant pas de réguler correctement le taux de sucre dans le sang.

Parmi les facteurs favorisant le diabète de type 2, qui représente plus de 90 % des cas de diabète en France, il y a la mauvaise alimentation, l’obésité, le surpoids et le manque d’activité physique.

Si vous envisagez de souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Or, le fait d’être atteint de diabète peut vous compliquer la tâche. Certains assureurs peuvent se montrer réticents et refuser votre demande.

Comment souscrire une assurance emprunteur diabétique ?

Pour statuer sur votre demande d’assurance emprunteur, le médecin conseil de l’assureur se basera sur votre état de santé et les réponses fournies au questionnaire médical. Dans cet objectif, il est essentiel de répondre de manière sincère et exacte aux questions formulées dans le questionnaire de santé. Effectivement, une fausse déclaration intentionnelle peut amener la compagnie d’assurance à annuler le contrat et à réclamer le remboursement des primes déjà versées.

Les assureurs considèrent le diabète comme une maladie vasculaire. Par conséquent, le médecin souhaitera connaître la date de constatation de votre diabète, le traitement médical suivi et les derniers résultats de votre hémoglobine glyquée. Plusieurs documents devront lui être fournis : le dernier bilan cardio-vasculaire, le dernier bilan ophtalmique et le dernier bilan rénal.

Suite à l’examen de votre dossier, le médecin conseil de l’assureur fera part de sa décision. Il peut décider d’appliquer une surprime ou majoration de tarif, d’exclure certaines garanties du contrat ou bien de ne pas assurer votre prêt. Pour prendre une décision, il s’appuiera principalement sur la date d’apparition de la maladie, le type de diabète et la présence ou non de complications.

Comment est fixé le tarif d’une assurance emprunteur diabétique ?

Les tarifs en assurance de prêt tiennent compte de plusieurs paramètres :

• L’âge : l’assurance emprunteur des jeunes est moins chère que celles des seniors aussi bien dans les contrats bancaires que les contrats en délégation ;
• L’état de santé : l’état de santé et le comportement à risque de l’assuré ont un impact sur le coût de l’assurance ;
• La profession : l’exercice d’une profession à risque peut entrer en ligne de compte en entraînant des surprimes ;
• Le niveau des garanties : plus les garanties sont étendues, plus le prix de l’assurance est élevé.

Vous l’avez compris, si vous êtes atteint de diabète, cela ne sera pas sans conséquence sur le prix de votre assurance de crédit. Pour estimer l’impact de la maladie sur le montant des cotisations, vous pouvez faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement.

Astuces pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier diabète

Vous êtes diabétique et souhaitez assurer votre prêt immobilier ? Plusieurs solutions s’offrent à vous :

Faire jouer la délégation d’assurance

Si la banque refuse de vous assurer ou applique des surprimes trop importantes en raison de votre état de santé, vous pouvez faire jouer la délégation d’assurance, une solution qui consiste à se tourner vers un assureur externe proposant un contrat comportant des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe.

Profiter des avantages offerts par la loi Lemoine

La loi Lemoine simplifie et facilite le processus de souscription d’une assurance de prêt immobilier en supprimant les formalités médicales dès lors que le montant emprunté est inférieur à 200 000 euros et que le prêt est remboursé avant les 60 ans de l’emprunteur. Cela permet aux demandeurs atteints de diabète d’accéder plus facilement à cette garantie.

Recourir à la convention AERAS

Mise en place en 2007, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) garantit l’accès à une assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé et des difficultés à être assurées. Vous n’avez pas de formalité particulière à effectuer pour en bénéficier, le dossier pouvant être instruit sur demande de l’assureur.

Passer par un courtier

Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez passer par l’intermédiaire d’un courtier expérimenté. Ce professionnel connaît parfaitement le marché de l’assurance emprunteur et sera en mesure de vous faire des propositions de devis personnalisés. Concrètement, vous n’avez rien à perdre car il est rémunéré après la signature du contrat.

Utiliser un comparateur en ligne

Si vous préférez effectuer vos recherches en toute autonomie, n’hésitez pas à recourir à un comparateur d’assurance emprunteur en ligne. Pour recevoir des offres correspondant à vos critères, il vous suffit de compléter un formulaire rapide en indiquant quels sont vos besoins et en renseignant quelques informations sur votre profil.

Ainsi, l’assurance emprunteur pour diabétique est indispensable pour concrétiser un projet d’achat immobilier. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à démarrer vos recherches suffisamment tôt. Si vous souhaitez gagner du temps, faites le point sur les garanties que vous envisagez d’inclure dans votre futur contrat. Selon votre profil, certaines peuvent s’avérer inutile compte tenu de leur coût.