Quelle est l'assurance emprunteur la moins chère en 2025 ?

Si vous comptez financer l’achat de votre bien immobilier ou votre investissement locatif par l’intermédiaire d’un crédit, vous devez impérativement souscrire une assurance emprunteur.

Indissociable du crédit, l’assurance de prêt immobilier représente une sécurité à la fois pour la banque et l’emprunteur. Quelle est l’assurance la moins chère en 2025 ? Réponse et conseils.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance de crédit est un contrat qui vise à garantir le remboursement du capital ou des échéances à l’établissement prêteur en cas de survenance de certains risques comme le décès, l’invalidité, l’incapacité ou bien la perte d’emploi.

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, les organismes bancaires exigent cette couverture lors de l’octroi de crédit. Ceux-ci proposent généralement leur assurance de groupe mais l’emprunteur reste libre de choisir sa propre assurance dès lors qu’il respecte le principe d’équivalence des garanties.

Pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité, vous avez donc intérêt à souscrire à cette assurance le plus tôt possible. Cela vous donnera la possibilité de faire jouer la concurrence en comparant tous les contrats, de gagner du temps, de savoir à l’avance si vous êtes assurable et dans quelles conditions, d’envisager la mise en place de solutions alternatives en cas de refus d’assurance.

Quelles sont les principales garanties de l’assurance emprunteur ?

Tous les risques ne sont pas systématiquement inclus dans les contrats et leur définition peut varier d’un assureur à l’autre, d’où l’importance de se renseigner sur l’étendue des garanties et leurs modalités de mise en œuvre.

Voici les principales garanties proposées par les compagnies d’assurance :

• Le décès : cette garantie intervient en cas de décès de l’emprunteur avant un âge limite, quelle qu’en soit la cause. Dans ce cas, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque ;
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : cette garantie intervient lorsque, suite à une maladie ou un accident, l’emprunteur n’est plus en mesure d’accomplir seul trois actes essentiels de la vie courante et doit être assisté au quotidien. Dans ce cas, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque ;
• L’incapacité de travail / invalidité : cette garantie intervient lorsque, suite à une maladie ou un accident, l’emprunteur ne peut plus exercer son activité professionnelle de façon temporaire ou définitive. Selon les assureurs, on la retrouve sous plusieurs appellations : invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP), incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• La perte d’emploi : cette garantie intervient en cas de licenciement dans le cadre d’un CDI. Elle s’applique dans d’autres conditions définies par le contrat.

Le choix des garanties est principalement déterminé par votre profil et votre budget. Pour avoir une idée de leur impact sur le montant de votre prime, n’hésitez pas à faire une simulation d’assurance emprunteur en ligne, gratuite et sans engagement.

Comment est calculé le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Avant de signer votre contrat d’assurance emprunteur, vous devez connaître les éléments pris en compte par les assureurs pour faire une proposition tarifaire :

L’âge

Plus le demandeur est âgé, plus le taux de l’assurance de crédit va être important. En général, les taux des contrats de groupe démarrent à partir de 0,25 %. Ils s’établissent à près de 0,36 % tout âge confondu. Dans le cadre de la délégation d’assurance, un jeune en bonne santé peut espérer obtenir un taux entre 0,04 % et 0,09 %. Au-delà de 60 ans, pour les emprunteurs dits « seniors », les prix augmentent fortement, ce qui renforce la nécessité de comparer les offres.

Le statut de fumeur

Si êtes fumeur, cela aura une incidence notable sur le taux de votre assurance emprunteur, d’autant que les assureurs ne font aucune distinction entre les fumeurs occasionnels et réguliers. De plus, si vous êtes concerné, vous devrez réaliser un certain nombre d’examens complémentaires permettant à la compagnie d’assurance d’évaluer votre niveau de risques.

La profession

Votre statut professionnel et votre profession sont déterminants dans la fixation du montant de la prime. Il faut savoir que les cadres paient moins cher leur assurance alors que les intermittents du spectacle cotisent davantage. L’exercice d’un métier à risques (pompier, militaire, agent de sécurité, ouvrier du bâtiment…) entraîne l’application d’une surprime et/ou d’exclusions de garanties. En la matière, chaque assureur a sa propre politique.

L’état de santé

Si vous déclarez avoir un problème de santé, vous devrez fournir des renseignements complémentaires à l’assureur en répondant à davantage de questionnaires ou en réalisant d’autres examens médicaux. Suite à l’étude de votre dossier, l’assureur pourra : vous faire une offre éventuellement assortie d’exclusions et/ou d’une surprime, ou bien refuser de vous assurer. Si vous êtes ou avez été atteint d’une maladie grave, vous pouvez faire valoir la convention AERAS. Grâce à ce dispositif, de nombreuses personnes malades peuvent emprunter sans avoir à payer le prix fort.

Les caractéristiques du contrat

De toute évidence, l’étendue des garanties choisies, les délais de franchise et de carence jouent sur le prix de l’assurance emprunteur.

Comment trouver l’assurance emprunteur la moins chère en 2025 ?

Pour dénicher l’assurance de prêt immobilier la moins chère en 2025, vous disposez de deux principales solutions :

Comparer les offres

L’utilisation d’un comparateur d’assurance de crédit en ligne peut vous faire gagner un temps précieux en confrontant des dizaines d’offres proposées sur le marché à votre place et en vous évitant de vous rendre en agence pour obtenir des tarifs. Pour profiter de ses avantages, il vous suffit de compléter un formulaire rapide portant sur votre profil et les garanties souhaitées.

Passer par un courtier

Un courtier spécialisé en assurance de prêt peut vous accompagner tout au long de la souscription. Ce professionnel connaît parfaitement le marché et saura vous orienter vers des contrats répondant à vos besoins. Il répondra à toutes vos questions et vous apportera des conseils personnalisés.

Ainsi, la mise en concurrence des assureurs est le meilleur moyen de souscrire l’assurance de prêt la moins chère en 2025 et ainsi de réaliser des économies significatives.