
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Assurance emprunteur avec garantie invalidité permanente partielle (IPP)

Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement ? L’assurance emprunteur est systématiquement imposée par les banques.
Lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’assurance de prêt est loin d’être un détail. En effet, elle représente le deuxième coût le plus important après les intérêts. Tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur avec garantie invalidité permanente partielle (IPP).
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur garantit le remboursement du crédit immobilier auprès de la banque afin que le souscripteur et sa famille puissent conserver le logement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Cette assurance est systématiquement exigée par la banque. En cas de défaut de paiement, l’assureur lui versera le montant dont son client est redevable.
Il existe deux types d’assurance de prêt :
L’assurance de groupe
C’est une assurance collective proposée par les établissements prêteurs. Ce type de contrat repose sur une mutualisation des risques et une tarification unique. Les formalités d’adhésion sont simples car il s’agit d’une offre standard.
L’assurance individuelle
L’assurance de prêt individuelle est proposée par un établissement extérieur à l’emprunt. Cette offre s’adapte à la situation personnelle de l’emprunteur puisqu’elle comprend des garanties sur-mesure et un tarif personnalisé. Pour y souscrire, il faut impérativement présenter à la banque un contrat incluant des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de groupe.
Les principales garanties de l’assurance de prêt immobilier
L’assurance de crédit prévoit les garanties suivantes :
- Le décès: la garantie décès protège la famille de l’emprunteur si ce dernier venait à disparaître. Elle figure dans tous les contrats d’assurance ;
- La perte totale et irréversible d’autonomie: la garantie PTIA prend en charge le paiement des mensualités lorsque l’emprunteur ne peut plus se livrer à l’exercice d’une quelconque activité procurant un gain ou un profit. Son état nécessite l’assistance d’une personne tierce pour les actes de la vie quotidienne. Comme la garantie décès, la garantie PTIA est obligatoire ;
- L’invalidité et l’incapacité de travail : les garanties invalidité et incapacité protègent l’emprunteur dès lors qu’il devient inapte à l’exercice de sa profession de façon temporaire ou permanente, ou s’il perd intégralement son autonomie.
Ainsi, le contrat d’assurance de prêt immobilier contient a minima les garanties décès et PTIA auxquelles peuvent s’ajouter des garanties complémentaires.
Zoom sur la garantie IPP du contrat d’assurance emprunteur
La garantie invalidité permanente partielle (IPP) couvre une incapacité physique ou mentale entraînant un taux d’invalidité compris entre 33 et 66 %. Concrètement, cette garantie intervient lorsque l’emprunteur n’est plus en mesure d’exercer son activité professionnelle à temps plein.
Pour rappel, on distingue trois taux d’invalidité différents :
- En dessous de 33 %: aucune prise en charge n’est prévue puisque l’assuré est considéré comme apte à effectuer un travail rémunéré ;
- Entre 33 et 66 % : l’assuré peut bénéficier de la garantie IPP et d’une prise en charge de ses mensualités de crédit ;
- Au-delà de 66 %: l’emprunteur passe en invalidité permanente et totale car il n’est plus apte à exercer toute activité lui procurant un gain ou un profit.
Pour faire valoir la garantie IPP de l’assurance de crédit, il faut que votre état de santé soit stabilisé (un médecin doit avoir déterminé si vous conserverez des séquelles physiques et/ou mentales pouvant empêcher l’exercice d’une activité professionnelle) et votre taux d’incapacité doit être défini en fonction de votre aptitude, de vos qualifications et de votre handicap.
Les exclusions de la garantie invalidité permanente partielle
Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier avec une garantie IPP, il est important de prendre connaissance des exclusions imposées par l’assureur. De manière générale, plusieurs situations peuvent être exclues :
- Une invalidité suite à une maladie non mentionnée dans le questionnaire médical ;
- Une invalidité suite à une tentative de suicide ;
- Une invalidité survenue suite à une tentative de record ;
- Une invalidité en cas de guerre.
Les exclusions doivent être mentionnées clairement dans votre contrat d’assurance.
Combien coûte la garantie IPP ?
Plusieurs critères permettent de déterminer le coût de la garantie IPP :
- Votre âge ;
- Votre état de santé ;
- Le capital emprunté ;
- La quotité choisie : si vous empruntez seul, vous serez remboursé à 100 % alors que si vous empruntez à deux, le remboursement sera de 50 % et les 50 % restants seront à la charge du co-emprunteur.
Avant la souscription, vous devrez compléter un questionnaire de santé qui permettra à l’assureur de vous faire une proposition adaptée. Toute fausse déclaration ou omission volontaire peut entraîner la nullité du contrat.
Conseils pour bien choisir une assurance emprunteur avec garantie IPP
Vous avez besoin d’une assurance de prêt avec garantie IPP ? Avant de vous lancer, pensez à faire jouer la concurrence avec l’aide d’un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Cet outil vous donne la possibilité d’obtenir des devis personnalisés en moins de 2 minutes en remplissant un formulaire rapide portant sur votre profil et votre projet immobilier.
Pour faire le bon choix parmi les offres qui vous seront proposées, vous devrez étudier attentivement les garanties offertes, les exclusions, les délais de franchise et de carence ainsi que le prix. Rappelons que le délai de franchise correspond à la période de latence entre le sinistre et sa prise en charge. Le délai de carence désigne la période pendant laquelle vous n’êtes pas encore couvert par l’assurance. Ces délais peuvent varier de manière importante d’un assureur à l’autre.
Si vous souhaitez être accompagné tout au long de la souscription, n’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en assurance de prêt. Ce professionnel sollicitera ses partenaires pour vous faire profiter de garanties étendues et de tarifs compétitifs. Il vous revient ensuite de décider si les offres proposées vous conviennent. Si ce n’est pas le cas, rien ne vous empêche de comparer vous-même les contrats d’assurance.
Autres dossiers
-
Comment faire jouer la concurrence pour son assurance de prêt immobilier ? Souscrire une assurance emprunteur liée à un crédit immobilier est un passage obligé. Il est désormais facile de comparer les offres et trouver une assurance de prêt individuelle plus...
-
Assurance de prêt : est-elle déductible de ses revenus fonciers ? Vous avez souscrit une assurance emprunteur dans le cadre de votre contrat de prêt immobilier ? Celle-ci est-elle déductible de vos revenus fonciers ? Comparateur Assurance Emprunteur !...
-
Assurance emprunteur avec garantie incapacité temporaire de travail (ITT) La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) de l’assurance de prêt immobilier couvre l’assuré en cas d’arrêt de travail prolongé. Comparateur Assurance Emprunteur ! Gratuit...
-
Quelle est l'assurance emprunteur la moins chère en 2023 ? Si vous comptez financer l’achat de votre bien immobilier ou votre investissement locatif par l’intermédiaire d’un crédit, vous devez impérativement souscrire une assurance emprunteur. ...
-
Comment faire des économies sur son assurance emprunteur ? La majorité des particuliers ignore qu’il est possible de réaliser d’importantes économies en faisant simplement jouer la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur. ...
-
Quelle assurance de prêt immobilier pour des co-emprunteurs ? Vous envisagez de souscrire un crédit immobilier ? La loi vous autorise à choisir votre assurance emprunteur indépendamment de votre crédit et d’en changer en cours de prêt. Comparateur...
-
Courtier en Assurance Emprunteur : avantages et comparateur ! Toute personne qui souscrit un crédit immobilier doit également contracter une assurance emprunteur. Cette couverture permet à la banque de récupérer le capital prêté en cas...
-
Surprime et exclusion de garantie de l'assurance emprunteur L’assurance emprunteur est imposée par les banques pour obtenir un prêt immobilier. Dans certains cas, des surprimes et/ou exclusions peuvent s’appliquer. Comparateur Assurance...
-
Top 10 des meilleures assurances emprunteur 2023 : le comparatif ! Vous recherchez une assurance emprunteur pour garantir votre crédit immobilier ? Découvrez quelles sont les 10 meilleures assurances de prêt en 2023. Comparateur Assurance Emprunteur ! Gratuit...
-
Comment économiser sur son assurance de prêt immobilier ? Si vous financez votre maison ou appartement par l’intermédiaire d’un crédit, vous devrez impérativement souscrire une assurance emprunteur. Comparateur Assurance Emprunteur ! Gratuit...
-
Simulation Assurance Emprunteur : simulateur en ligne gratuit ! Bien que la loi n’impose aucune obligation d’assurance aux emprunteurs, les banques peuvent l’exiger pour accorder un prêt. Comparateur Assurance Emprunteur ! Gratuit et sans engagement...
-
A quel moment changer d’assurance de prêt immobilier ? Les consommateurs sont encore très mal informés sur les règlementations entourant l’assurance de prêt immobilier en France. Au moment de souscrire à un crédit, près de 85% des...