Assurance habitation locataire : comment trouver la meilleure offre ?

Susceptible de subir un dommage, un logement doit être couvert par une assurance habitation.

La loi en vigueur oblige les locataires et certains propriétaires à souscrire une assurance habitation. Mais face aux nombreuses offres proposées sur le marché, comment trouver celle présentant le meilleur rapport qualité/prix ? Nos conseils pour dénicher la meilleure assurance habitation locataire.

Quelques rappels sur l’assurance habitation locataire

L’assurance habitation est une obligation légale pour les locataires. Ces derniers sont tenus de s’assurer contre les risques locatifs comme les dégâts des eaux, les incendies ou encore les explosions, quel que soit le type de bien loué. Une attestation d’assurance doit être fournie au propriétaire lors de la remise des clés du logement. Ce document doit être remis à chaque reconduction du contrat de bail ou chaque année à la demande du bailleur pour s’assurer que le locataire dispose d’une assurance habitation à jour.

En cas de défaut d’assurance, l’occupant s’expose à la résiliation du bail. Autre possibilité : le propriétaire peut décider de souscrire une assurance pour son compte et répercuter le montant sur le loyer. Dans cette situation, il est tenu de prévenir son locataire par courrier recommandé. Dès sa réception, le locataire dispose d’un mois pour souscrire une assurance habitation. S’il n’est pas assuré passé ce délai, le bailleur pourra contracter lui-même cette assurance. Une copie de l’attestation d’assurance sera alors remise au locataire.

Si les offres d’assurance habitation de base couvrent uniquement les risques locatifs, il est possible de bénéficier d’une protection étendue en adhérant à des garanties facultatives. La plupart des assureurs proposent d’intégrer au contrat les garanties : assistance en cas d’urgence après un sinistre, vol ou tentative de vol, protection juridique suite à un accident, catastrophes naturelles, bris de glace, rééquipement à neuf pendant 1 an. Evidemment, leur souscription entraîne une hausse du montant des cotisations.

5 conseils pour trouver la meilleure assurance habitation pour locataire

Vous allez emménager dans un logement en location prochainement ? Ces conseils vous aideront à trouver la meilleure assurance habitation locataire :

1 - Evaluez précisément vos besoins

Dans un premier temps, vous devez évaluer vos besoins en estimant vos biens. Commencez par lister tous les biens matériels dont vous disposez (meubles, multimédias, appareils électroménagers, livres, instruments de musique, vêtements, bijoux…) en retenant leur valeur d’usage. Il faut savoir qu’un bien mobilier perd généralement 10 % de sa valeur à partir de la 2^ème année suivant son achat. A l’inverse, certains biens peuvent prendre de la valeur au fil du temps comme les bijoux, les œuvres d’art ou encore les meubles anciens. Si leur valeur est très élevée, vous pouvez souscrire une assurance spécifique aux objets de valeur pour être intégralement remboursé en cas de sinistre.

2 - Comparez les devis

Afin d’obtenir des devis d’assurance habitation pour locataire en ligne, vous devez compléter un formulaire en renseignant certaines informations : votre profil (statut, âge, nombre de personnes composant le foyer, etc.), les caractéristiques de votre logement (nature, superficie, nombre de pièces, dépendances, date de construction, etc.), la valeur approximative de votre mobilier, les garanties souhaitées. Le comparateur d’assurance se basera sur les données fournies pour vous proposer des offres répondant à vos critères. Utiliser cet outil vous permet de bénéficier de plusieurs avantages : un gain de temps, des économies, un aperçu du montant des futures cotisations.

Votre choix doit tenir compte de différents éléments :

Les garanties

Les garanties communes concernent les sinistres liés aux incendies, aux vols et aux dégâts des eaux. Des garanties secondaires peuvent venir s’ajouter à ce socle commun telles que la garantie dommages électriques ou la garantie rééquipement à neuf.

Les exclusions

Les exclusions correspondent aux évènements non-couverts par le contrat. Sont notamment exclus de l’assurance habitation, les dommages d’origine nucléaire, résultant d’une guerre ou dont l’origine est antérieure à la signature du contrat. Les assureurs sont libres d’appliquer des exclusions de garantie spécifiques.

Les franchises

La franchise est la somme pouvant être déduite de l’indemnité versée par l’assureur en cas de sinistre. Ce montant figure dans les conditions particulières du contrat.

Les plafonds de remboursement

Les sociétés d’assurance peuvent prévoir des plafonds de remboursement au-delà desquels il n’est plus possible de prétendre à une indemnité suite à un sinistre. Pensez à vous renseigner sur ce point lors de la souscription.

Les services d’assistance

Le contrat d’assurance habitation comprend des garanties indispensables mais aussi des services d’assistance comme : la déclaration des sinistres en ligne, des conseillers joignables 24H/24 en cas de problème domestique ou de sinistre, des conseils pour évaluer les biens mobiliers.

3 - Vérifiez la réputation de l’assureur

La réputation de la compagnie d’assurance est un élément crucial à prendre en compte. Vous devez idéalement vous tourner vers un assureur réputé pour sa fiabilité, ses tarifs attractifs, la qualité de son service client et de ses services d’assistance. Pour ne pas faire d’erreur, fiez-vous aux avis laissés sur Internet.

4 - Négociez le coût de votre assurance habitation

Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez tenter de négocier le montant de vos cotisations en faisant valoir l’installation d’un système de sécurité dans le logement limitant les risques d’intrusion et de vol, la souscription cumulée de plusieurs contrats d’assurance, une opération promotionnelle ponctuelle.

5 - Passez par un courtier spécialisé

Si vous n’avez pas le temps de comparer les offres d’assurance habitation pour locataire vous-même, vous pouvez passer par l’intermédiaire d’un courtier expérimenté. Après avoir étudié votre profil, ce professionnel vous orientera vers des formules adaptées à vos besoins et votre budget. Concrètement, faire appel à un courtier ne vous engage à rien puisque cet intermédiaire n’est rémunéré qu’après la souscription.

N’hésitez plus, faites dès maintenant plusieurs demandes de devis d’assurance habitation en ligne pour profiter de la meilleure couverture. Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de démarrer les recherches quelques mois avant l’entrée dans les lieux. Cela donne plus de temps pour faire jouer la concurrence et se retourner en cas de refus.