
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Quand faut-il renégocier son prêt immobilier, est-ce toujours intéressant ?
Alors qu’elles avaient quasiment disparu, les renégociations de prêts immobiliers ont enregistré un fort sursaut. Selon votre profil d’emprunteur, l’opération peut être particulièrement intéressante.
La renégociation de crédit immobilier peut être avantageuse, notamment lorsqu’elle a pour effet de réduire de manière significative le coût du financement. Quelle est la meilleure période pour entreprendre cette démarche et pourquoi renégocier son prêt immobilier ?
Avez-vous intérêt à renégocier votre prêt immobilier ?
Vous avez peut-être entendu dire que les taux de crédit immobilier avaient atteint un niveau historiquement bas. Il s’agit d’un réel coup de pouce pour les futurs acheteurs alors que les prix repartent à la hausse dans les grandes villes mais également pour les propriétaires actuels qui peuvent en profiter en renégociant leur crédit.
Toutefois, tous les propriétaires n’ont pas intérêt à renégocier leur prêt immobilier. La rentabilité de cette opération est soumise au respect de trois critères : être dans la première moitié de remboursement de son crédit immobilier, avoir entre 0,70 et 1 point d’écart entre le taux actuel du prêt en cours de remboursement et celui du nouveau crédit, avoir un capital restant dû d’au moins 70.000 euros. Lorsque ces trois conditions sont réunies, deux options s’offrent à vous : garder la même mensualité et abaisser la durée du prêt pour le rembourser plus rapidement, rembourser votre crédit immobilier sur la même durée mais avec des mensualités moins élevées pour gagner en pouvoir d’achat mensuel.
Si votre banque refuse de renégocier votre prêt malgré vos arguments, pensez à mettre en place un rachat de crédits en démarchant plusieurs banques et courtiers. Il consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits afin d’obtenir une seule et unique mensualité optimisée. Attention cependant, cette opération peut s’avérer coûteuse car il faudra payer des indemnités de remboursement à votre banque actuelle. Le rachat de crédits est également déconseillé si vous prévoyez de revendre le bien dans un avenir proche (moins de deux ans).
Peut-on renégocier son assurance de prêt immobilier ?
Si vous renégociez votre emprunt, profitez-en pour faire de même avec votre assurance emprunteur. Il ne faut pas oublier que cette dernière peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Vous avez la possibilité de faire jouer la délégation d’assurance, c’est-à-dire d’opter pour un contrat d’assurance de prêt individuel auprès d’un assureur externe. Contrairement au contrat de groupe, l’assurance de prêt individuelle prévoit une tarification et des garanties personnalisées. L’intérêt pour le souscripteur est double puisqu’il réalise d’importantes économies et obtient une meilleure couverture. L’amendement Bourquin adopté en janvier 2018 permet de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire à condition de respecter l’équivalence des garanties entre les deux contrats.
Par conséquent, si vous envisagez une renégociation de crédit, pensez à vérifier que la part des intérêts dans le montant de chaque mensualité est encore élevée. L’échéancier des remboursements permet de connaître précisément la part respective des intérêts et du capital.
Autres dossiers
-
Prêt immobilier pour stagiaire de la fonction publique : explication Les fonctionnaires font partie des profils privilégiés par les banques lorsqu’elles doivent octroyer des prêts immobiliers. Le statut de fonctionnaire rassure et c’est l’une des raisons pour...
-
Comment financer l’achat de sa maison : toutes les solutions ! Vous souhaitez acheter un bien immobilier mais ne savez pas comment le financer ? Rares sont les personnes pouvant s’offrir leur futur logement sans recourir à l’emprunt, surtout lorsqu’il...
-
Qui propose le meilleur taux pour un prêt immobilier ? Trouver un prêt immobilier avec un taux attractif s’inscrit comme le principal cheval de bataille de tous les emprunteurs. Tous les banques et organismes prêteurs n’appliquent pas la même...
-
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ? En matière d’achat immobilier, le temps est compté entre la signature du compromis de vente et l’obtention des fonds. Il peut se passer généralement un mois entre la demande de financement et...
-
Crédit immobilier refusé par sa banque : quelles sont les solutions ? Vous avez trouvé le bien qui vous convient ? Mais la banque refuse de vous octroyer votre prêt immobilier. Que faire ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Les banques...
-
Premier emprunt immobilier : quel est l'âge minimum ? Logiquement, la souscription d’un crédit immobilier doit intervenir le plus tôt possible. Si l’âge minimum légal est fixé à 18 ans, il faut souvent attendre plusieurs années avant de se...
-
Hypothèque ou caution pour un prêt immobilier ? Prêt immobilier rime incontestablement avec « garantie ». Inutile d’envisager une souscription sans assurer à la banque qu’elle récupèrera son argent. D’où l’importance de pouvoir...
-
Je n’ai pas d’apport personnel, puis-je faire un prêt immobilier ? Acheter un bien immobilier sans apport personnel est difficile mais pas impossible. Les banques octroient désormais des prêts qui couvrent l’ensemble des frais liés à l’achat.Comparateur...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour un crédit immobilier ? La première question que vous devez vous poser au moment d’envisager un achat immobilier est celle de savoir quel montant vous serez en mesure de demander à la banque.Comparateur Crédit...
-
Crédit immobilier : quelles sont les banques qui prêtent le plus facilement ? Vous vous apprêtez à acheter un bien immobilier par l’intermédiaire d’un crédit ? Découvrez quelles sont les banques qui prêtent le plus facilement.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit...
-
Le meilleur taux de crédit immobilier 12 ans ou 144 mois : simulation Les taux des prêts immobiliers ont légèrement augmenté dans le contexte de crise sanitaire actuel. En mai 2020, ils s’établissaient à 1,25 % toutes durées confondues, selon l’Observatoire...
-
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ? Vous avez besoin de 150 000 euros pour financer l’achat de votre bien immobilier ? Quel salaire faut-il pour obtenir cette somme auprès de la banque ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...