Quel est le Crédit Immobilier 2023 le moins cher ?

Vous souhaitez concrétiser votre projet immobilier à moindre coût ? Découvrez comment trouver le prêt immobilier le moins cher en 2023.

La souscription d’un crédit immobilier ne doit pas être prise à la légère car elle engage l’emprunteur sur de nombreuses années. Nos conseils pour trouver le financement le moins cher en 2023.

Pourquoi souscrire un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier consiste, pour le prêteur, à mettre à disposition de l’emprunteur une somme d’argent destinée à financer l’une de ces opérations :

• L’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation (appartement, maison, terrain) ou à usage mixte (habitation et professionnel) ;
• Des travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien ;
• Des travaux de construction d’une habitation.

L’établissement prêteur peut, dans le cadre de cette demande de financement, réclamer des garanties pour réduire le risque. Il peut s’agir d’une hypothèque, d’une caution ou d’un privilège de prêteur de deniers.

Quelles sont les caractéristiques du crédit immobilier ?

Voici les grandes caractéristiques d’un crédit immobilier :

• La durée : elle varie de 5 à 25 ans et dépend essentiellement des capacités de remboursement de l’emprunteur ainsi que de la somme demandée ;
• Le taux d’intérêt : défini par la banque, le taux d’intérêt peut être fixe (le taux reste le même pendant toute la durée du prêt) ou variable (le taux varie selon l’évolution d’un taux de référence) ;
• Le mode de remboursement : alors que le prêt amortissable est remboursé progressivement grâce à des mensualités, le prêt in fine est remboursé en une seule fois, à la dernière échéance du prêt ;
• Les conditions de remboursement : le crédit immobilier peut être associé à des conditions de remboursement spécifiques comme la modularité ou le report d’échéances. Celles-ci sont négociées lors de la souscription ;
• Les garanties : comme évoqué précédemment, la banque peut exiger des garanties permettant le remboursement des mensualités en cas de difficultés financières ;
• L’assurance emprunteur : la plupart des banques imposent la souscription d’une assurance emprunteur couvrant les risques décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ce qui représente un coût supplémentaire à prendre en compte.

Il est important de rappeler que lors de la souscription d’un crédit immobilier, la banque ne peut pas vous contraindre à domicilier vos revenus d’activité. En revanche, elle peut vous le proposer en contrepartie d’avantages (réduction des frais de dossier, carte bancaire gratuite…).

Quel est son coût ?

Outre le taux, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour calculer le coût total d’un crédit immobilier :

Les frais de dossier

Les frais de dossier sont facturés par la banque en contrepartie de l’étude et du montage du dossier d’emprunt. Ils représentent entre 1 % et 1,5 % du capital emprunté. Les banques imposent généralement un montant minimum de frais de dossier qui s’élève, quel que soit le montant emprunté, à 500 euros.

Les frais de garantie

Les garanties du prêt immobilier assurent à la banque de récupérer le capital prêté en cas de défaillance de l’emprunteur. Les frais associés dépendent du type de garantie choisi. Par exemple, pour la caution bancaire, il faut se pencher sur le montant de la commission prélevé par l’organisme de cautionnement et sur la contribution au fonds de garantie (environ 0,8 % du montant du prêt). Concernant l’hypothèque, les frais varient en moyenne de 1,5 % à 2 % du montant total du prêt.

Les frais d’assurance

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur sera demandée par l’établissement de crédit. Son coût est défini en fonction de l’âge, de l’état de santé, du métier exercé par l’emprunteur, et des garanties choisies.

Pour obtenir une estimation du coût réel de votre crédit immobilier, vous pouvez faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement. Concrètement, il vous suffit de compléter un formulaire rapide portant sur votre profil et les caractéristiques du financement souhaité pour recevoir le résultat en moins de 2 minutes. Pour rappel, le résultat fourni est indicatif et n’a pas valeur contractuelle.

Comment trouver le crédit immobilier le moins cher en 2023 ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver le crédit immobilier le moins cher en 2023 :

Comparer les offres

La mise en concurrence des banques et organismes de crédit est incontournable pour espérer profiter d’un crédit immobilier au taux avantageux.

Pour gagner du temps, vous pouvez recourir à un comparateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil fera le tri parmi les nombreuses offres proposées sur le marché et ne vous proposera que celles susceptibles de vous correspondre.

Autre possibilité : solliciter les services d’un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel saura vous orienter rapidement vers les organismes les plus adaptés. De plus, il pourra vous accompagner et vous conseiller dans vos choix sans que cela ne vous engage.

Ne pas négliger le coût de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur représente plus d’un tiers du coût total du crédit, une somme qui peut se chiffrer en dizaines de milliers d’euros selon les profils. Pour réduire au maximum son coût tout en bénéficiant de garanties personnalisées, il peut être judicieux de faire jouer la délégation d’assurance. Mise en place par la loi Lagarde, cette pratique consiste à choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque prêteuse à condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe.

Profiter des prêts aidés

Pensez à vous renseigner sur les prêts d’aide à l’accession tels que : le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt à l’accession sociale (PAS), le prêt conventionné (PC), le prêt épargne logement (PEL), le compte épargne logement (CEL), le prêt action logement.

N’hésitez plus, comparez dès maintenant les offres disponibles pour trouver le crédit immobilier le moins cher en 2023. Dans l’idéal, il est conseillé de confronter au moins trois offres pour avoir une idée des coûts proposés.