
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Quel est le Crédit Immobilier 2023 le moins cher ?

Vous souhaitez concrétiser votre projet immobilier à moindre coût ? Découvrez comment trouver le prêt immobilier le moins cher en 2023.
La souscription d’un crédit immobilier ne doit pas être prise à la légère car elle engage l’emprunteur sur de nombreuses années. Nos conseils pour trouver le financement le moins cher en 2023.
Pourquoi souscrire un crédit immobilier ?
Le crédit immobilier consiste, pour le prêteur, à mettre à disposition de l’emprunteur une somme d’argent destinée à financer l’une de ces opérations :
- L’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation (appartement, maison, terrain) ou à usage mixte (habitation et professionnel) ;
- Des travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien ;
- Des travaux de construction d’une habitation.
L’établissement prêteur peut, dans le cadre de cette demande de financement, réclamer des garanties pour réduire le risque. Il peut s’agir d’une hypothèque, d’une caution ou d’un privilège de prêteur de deniers.
Quelles sont les caractéristiques du crédit immobilier ?
Voici les grandes caractéristiques d’un crédit immobilier :
- La durée : elle varie de 5 à 25 ans et dépend essentiellement des capacités de remboursement de l’emprunteur ainsi que de la somme demandée ;
- Le taux d’intérêt : défini par la banque, le taux d’intérêt peut être fixe (le taux reste le même pendant toute la durée du prêt) ou variable (le taux varie selon l’évolution d’un taux de référence) ;
- Le mode de remboursement : alors que le prêt amortissable est remboursé progressivement grâce à des mensualités, le prêt in fine est remboursé en une seule fois, à la dernière échéance du prêt ;
- Les conditions de remboursement : le crédit immobilier peut être associé à des conditions de remboursement spécifiques comme la modularité ou le report d’échéances. Celles-ci sont négociées lors de la souscription ;
- Les garanties : comme évoqué précédemment, la banque peut exiger des garanties permettant le remboursement des mensualités en cas de difficultés financières ;
- L’assurance emprunteur : la plupart des banques imposent la souscription d’une assurance emprunteur couvrant les risques décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ce qui représente un coût supplémentaire à prendre en compte.
Il est important de rappeler que lors de la souscription d’un crédit immobilier, la banque ne peut pas vous contraindre à domicilier vos revenus d’activité. En revanche, elle peut vous le proposer en contrepartie d’avantages (réduction des frais de dossier, carte bancaire gratuite…).
Quel est son coût ?
Outre le taux, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour calculer le coût total d’un crédit immobilier :
Les frais de dossier
Les frais de dossier sont facturés par la banque en contrepartie de l’étude et du montage du dossier d’emprunt. Ils représentent entre 1 % et 1,5 % du capital emprunté. Les banques imposent généralement un montant minimum de frais de dossier qui s’élève, quel que soit le montant emprunté, à 500 euros.
Les frais de garantie
Les garanties du prêt immobilier assurent à la banque de récupérer le capital prêté en cas de défaillance de l’emprunteur. Les frais associés dépendent du type de garantie choisi. Par exemple, pour la caution bancaire, il faut se pencher sur le montant de la commission prélevé par l’organisme de cautionnement et sur la contribution au fonds de garantie (environ 0,8 % du montant du prêt). Concernant l’hypothèque, les frais varient en moyenne de 1,5 % à 2 % du montant total du prêt.
Les frais d’assurance
Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur sera demandée par l’établissement de crédit. Son coût est défini en fonction de l’âge, de l’état de santé, du métier exercé par l’emprunteur, et des garanties choisies.
Pour obtenir une estimation du coût réel de votre crédit immobilier, vous pouvez faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement. Concrètement, il vous suffit de compléter un formulaire rapide portant sur votre profil et les caractéristiques du financement souhaité pour recevoir le résultat en moins de 2 minutes. Pour rappel, le résultat fourni est indicatif et n’a pas valeur contractuelle.
Comment trouver le crédit immobilier le moins cher en 2023 ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver le crédit immobilier le moins cher en 2023 :
Comparer les offres
La mise en concurrence des banques et organismes de crédit est incontournable pour espérer profiter d’un crédit immobilier au taux avantageux.
Pour gagner du temps, vous pouvez recourir à un comparateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil fera le tri parmi les nombreuses offres proposées sur le marché et ne vous proposera que celles susceptibles de vous correspondre.
Autre possibilité : solliciter les services d’un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel saura vous orienter rapidement vers les organismes les plus adaptés. De plus, il pourra vous accompagner et vous conseiller dans vos choix sans que cela ne vous engage.
Ne pas négliger le coût de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur représente plus d’un tiers du coût total du crédit, une somme qui peut se chiffrer en dizaines de milliers d’euros selon les profils. Pour réduire au maximum son coût tout en bénéficiant de garanties personnalisées, il peut être judicieux de faire jouer la délégation d’assurance. Mise en place par la loi Lagarde, cette pratique consiste à choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque prêteuse à condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe.
Profiter des prêts aidés
Pensez à vous renseigner sur les prêts d’aide à l’accession tels que : le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt à l’accession sociale (PAS), le prêt conventionné (PC), le prêt épargne logement (PEL), le compte épargne logement (CEL), le prêt action logement.
N’hésitez plus, comparez dès maintenant les offres disponibles pour trouver le crédit immobilier le moins cher en 2023. Dans l’idéal, il est conseillé de confronter au moins trois offres pour avoir une idée des coûts proposés.
Autres dossiers
-
Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ? Lorsque vous cherchez à acheter un bien immobilier, vous devez vous poser un certain nombre de questions, à commencer par savoir quel est le montant maximal que vous pouvez obtenir de la banque...
-
Comment obtenir un prêt immobilier sans avoir d’apport ? Pour obtenir un crédit immobilier avec un taux avantageux, l’apport est inévitable au sein des principaux organismes de crédits et des banques. Je vous propose pourtant quelques conseils à...
-
Prêt à taux zéro (PTZ) : quelles conditions ? Quel montant ? Les emprunteurs peuvent compléter leur prêt immobilier en souscrivant un prêt à taux zéro ou PTZ.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Le PTZ peut être utilisé pour...
-
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier ? Pour financer l’achat de votre logement ou sa construction, vous pouvez souscrire un crédit immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Le prêt immobilier est la...
-
Parent solo (père ou mère) : peut-on contracter un crédit immobilier ? Accéder à la propriété nécessite le plus souvent la souscription d’un crédit immobilier, ce qui n’est pas chose facile pour un parent célibataire. Cependant, certaines alternatives encore...
-
Crédit immobilier : comment obtenir le taux le plus bas ? Depuis le début de l’année, les taux de crédit augmentent. Dans ce contexte, les emprunteurs ont tout intérêt à négocier leur crédit immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour acheter une maison ? La majorité des Français souscrivent un emprunt pour financer un achat immobilier. Le montant maximal du prêt dépend du niveau d’endettement et de l’apport personnel de chacun.Comparateur...
-
Célibataire, comment acheter un bien immobilier ? Si la réussite d’un projet d’achat immobilier peut paraître plus simple en couple, elle reste accessible aux célibataires. Encore faut-il convaincre le banquier de vous accorder un prêt...
-
Crédit immobilier pour non-résidents et expatriés : quelles particularités ? Vous êtes expatrié, non-résident ou étranger et souhaitez emprunter pour financer un achat immobilier ? Découvrez comment obtenir un prêt immobilier rapidement.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Inclure les travaux dans le prêt immobilier Les travaux peuvent être ajoutés à un contrat de prêt immobilier au moment de sa souscription, il faudra cependant opter pour le rachat de crédit immobilier afin de rajouter un montant de...
-
Primo-accédants à faibles revenus, quelle est la durée maximum d’un emprunt immobilier ? Vous êtes primo-accédant et percevez de faibles revenus ? Les revenus pris en compte par la banque conditionnent votre capacité d’emprunt et déterminent le montant maximum de votre crédit...
-
Crédit immobilier avec co-emprunteur : quelles spécificités ? Comme son nom l’indique, un co-emprunteur dans un crédit immobilier est une personne physique qui contracte le financement conjointement avec l’emprunteur. Il sera donc amené à signer le...