
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Qui propose le meilleur taux pour un prêt immobilier ?
Trouver un prêt immobilier avec un taux attractif s’inscrit comme le principal cheval de bataille de tous les emprunteurs. Tous les banques et organismes prêteurs n’appliquent pas la même politique, c’est pourquoi il est assez difficile de dénicher un taux bas sur le marché. Une des meilleures solutions pour atteindre cet objectif consiste à présenter un profil rassurant qui pousse les banques à se montrer plus compétitives.
Quel est le meilleur taux ? Dans quelle banque se trouve-t-il ?
Un taux de crédit immobilier est calculé sur la base de plusieurs paramètres qui vont influencer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Dans un premier temps, un crédit est constitué obligatoirement du taux d’intérêt appliqué par l’organisme financier et qui peut être fixe ou variable selon les cas. Plusieurs facteurs vont avoir un impact sur cet élément notamment le choix de la banque, la durée du crédit ou encore la situation financière de l’emprunteur. Par ailleurs, deux garanties seront aussi demandées par la banque à savoir l’assurance emprunteur et la caution ou l’hypothèque. L’assurance emprunteur a pour vocation de couvrir le souscripteur en cas d’accident de la vie. Quant à la caution ou l’hypothèque, il s’agit d’une couverture destinée à protéger la banque suite à un non-remboursement des mensualités.
Pour 2022, le meilleur taux pour un prêt sur 10 ans est de 0,86% contre 1,19% pour la moyenne. Sur 20 ans, le meilleur taux est de 1,03% et le taux ordinaire est de 1,38%. Dans le cadre d’un prêt sur 20 ans, cette valeur passe à 1,10% et 1,63%. Quant aux emprunts immobiliers sur 25 ans, le taux le plus attractif est de 1,21% s’il est de 1,75% d’ordinaire.
Pour trouver les meilleures offres de prêts immobiliers, il suffit de choisir le bon établissement financier. Il existe actuellement de nombreux organismes qui fournissent des emprunts à des conditions attractives. C’est le cas des banques nationales comme Crédit Agricole, Banque Postale, BNP Paribas, CIC ou Société Générale. Ensuite, il est aussi possible de souscrire dans les banques régionales telles que le Crédit au Nord, la BRED ou la Banque Populaire. En ligne, il existe des banques qui disposent d’une bonne réputation à l’instar d’AXA Banque, d’ING, de Fortunéo ou de Boursorama. Enfin, les souscripteurs peuvent se rapprocher des organismes spécialisés comme le Crédit Foncier.
Variation des taux dans les banques
La politique des établissements en matière de taux connaît des évolutions. Chez certains, la variation peut devenir régulière notamment toutes les semaines ou toutes les deux semaines tandis que chez d’autres, elle sera plus espacée et s’effectuera tous les mois. Les conditions appliquées par ces organismes financiers peuvent également changer fréquemment selon les nouvelles grilles tarifaires, les conditions d’emprunt sur le marché, etc. Les banques sont également contraintes de respecter des règles de prudence quant à la solvabilité. Le volume d’emprunt pouvant être accordé relève de la disponibilité des fonds propres.
Pour toutes ces raisons, il est difficile, voire impossible, de retrouver les mêmes conditions dans la même agence durant deux périodes temporelles. S’il fut un temps où la Banque Populaire se montrait par exemple la plus compétitive sur le marché, ce n’est plus forcément le cas actuellement avec la vive concurrence qui règne.
Comment faire pour obtenir le meilleur crédit immobilier ?
Les emprunteurs qui aspirent à obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier ont intérêt à soigner leur profil. Une des conditions les plus importantes consiste à ne pas aller au-delà d’un taux d’endettement de 33% des revenus. Les personnes qui ont une capacité d’endettement acceptable et qui ont suffisamment de reste à vivre sont facilement éligibles. Il est également essentiel de disposer d’une situation financière et professionnelle stable. Ce n’est plus un secret : on sait maintenant que les organismes prêteurs ont tendance à favoriser les travailleurs en CDI ou les fonctionnaires.
Par ailleurs, le choix de l’assurance emprunteur constitue aussi un paramètre clé dans l’accès à un taux attractif. Cette couverture représente jusqu’à 30% du coût total de l’emprunt, d’où l’importance de trouver les contrats les plus compétitifs. Par chance, les emprunteurs sont désormais libres de choisir leur assureur et ne sont plus obligés d’opter pour les contrats de groupe fournis par les banques. La délégation d’assurance permet souvent d’obtenir des conditions tarifaires plus attractives et des garanties plus étendues et protectrices.
Autres dossiers
-
Prêt immobilier sans frais de dossier, comment négocier ? Vous envisagez de souscrire un crédit pour acheter un bien immobilier ? Outre le taux proposé par la banque, d’autres frais peuvent impacter le coût total de ce financement.Comparateur Crédit...
-
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier conventionné ? Pour accéder à la propriété, un ménage peut faire une demande de prêt conventionné. Cette offre accessible à tous ceux qui veulent devenir propriétaires d’une résidence principale a...
-
Que veut dire accord de principe pour un prêt immobilier ? Lors d’une demande de prêt immobilier, l’emprunteur sera tenu de fournir un certain nombre de documents justificatifs dans le but de prouver à la banque sa capacité de remboursement. Durant le...
-
Quelle durée idéale pour un prêt immobilier ? Un crédit immobilier se rembourse au minimum en 5 ans et au maximum en 30 ans. Il existe une multitude de paramètres à prendre en considération avant de choisir la durée de remboursement d’un...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour un crédit immobilier ? La première question que vous devez vous poser au moment d’envisager un achat immobilier est celle de savoir quel montant vous serez en mesure de demander à la banque.Comparateur Crédit...
-
Crédit immobilier : quelles sont les banques qui prêtent le plus facilement ? Vous vous apprêtez à acheter un bien immobilier par l’intermédiaire d’un crédit ? Découvrez quelles sont les banques qui prêtent le plus facilement.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit...
-
Comment obtenir un prêt immobilier sans avoir d’apport ? Pour obtenir un crédit immobilier avec un taux avantageux, l’apport est inévitable au sein des principaux organismes de crédits et des banques. Je vous propose pourtant quelques conseils à...
-
Crédit immobilier avec apport de 20 000 € : simulation Un apport de 20 000 euros dans le cadre d’un prêt immobilier est un réel atout pour l’emprunteur. Toutefois, cette somme ne suffit pas toujours.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Quel est le Crédit Immobilier 2025 le moins cher ? Vous souhaitez concrétiser votre projet immobilier à moindre coût ? Découvrez comment trouver le prêt immobilier le moins cher en 2025. Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Crédit immobilier refusé par sa banque : quelles sont les solutions ? Vous avez trouvé le bien qui vous convient ? Mais la banque refuse de vous octroyer votre prêt immobilier. Que faire ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Les banques...
-
Quel crédit pour acheter un terrain à construire ? Pour financer leur terrain constructible, de nombreux particuliers sont contraints de souscrire un crédit. Plusieurs solutions de financement sont possibles.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit...
-
Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ? Vous envisagez d’emprunter 300 000 euros pour financer l’achat de votre futur logement ? Quel est le salaire minimum nécessaire ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !300...