pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Quelles sont les garanties demandées lors d'un rachat de crédit ?
Pour mettre en place un rachat de crédit immobilier ou à la consommation, l’organisme prêteur exige souvent des garanties qui lui permettent d’être protégé en cas d’incident de paiement.
Le niveau d’exigence de garantie d’un organisme de rachat de crédit dépend du montant des crédits rachetés, de la nature des emprunts et du nombre de prêts concernés. Le profil de l’emprunteur est également pris en compte.
Le rachat de crédit avec garantie hypothécaire
Le rachat de crédit avec garantie hypothécaire s’adresse uniquement aux propriétaires. Cette garantie accorde le droit à l’établissement prêteur de se couvrir en cas de défaillance du débiteur en saisissant son bien immobilier puis en le vendant aux enchères. Pour faire un rachat de crédit avec garantie hypothécaire, l’emprunteur doit nécessairement passer devant un notaire ce qui représente un coût supplémentaire. Plusieurs frais sont à prendre en compte dont : les honoraires de l’officier public, les coûts de la publicité foncière et les droits d’enregistrement.
Racheter ses crédits avec une caution
Pour garantir une restructuration de ses dettes, l’emprunteur peut également recourir à une caution. Il peut s’agir d’une personne physique, on parle alors de caution solidaire. En cas de défaillance de son client, la banque pourra exiger de la caution le paiement d’une échéance au même titre que si elle avait souscrit l’emprunt. Cette garantie est souvent utilisée pour des prêts de faibles montants.
Dans le cadre d’un rachat de crédit, le garant est généralement une personne morale. En échange d’une somme proportionnelle au regroupement de prêts placée sur un fonds de garantie, la société de cautionnement s’engage à régler les mensualités dues en cas de défaillance. Le coût de cette garantie représente en moyenne entre 2 et 3 % du rachat de crédit.
Garantir son rachat de crédit avec le nantissement
Le nantissement est un contrat conclu entre le débiteur et son créancier en vue de garantir le paiement d’une dette. Le bien nanti peut être une assurance-vie ou encore un compte à terme. En cas d’impossibilité de remboursement, le prêteur récupèrera ces produits pour les vendre et se rembourser. Cette garantie présente l’avantage d’être peu coûteuse mais ne s’adresse qu’aux particuliers disposant d’un portefeuille de valeurs important.
L’inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD)
Cette garantie donne un privilège à l’établissement prêteur. En effet, si l’emprunteur ne parvient plus à rembourser ses mensualités, la banque pourra saisir son bien immobilier pour le mettre en vente par voie judiciaire. Le bien pouvant servir de garantie peut être un terrain, une maison ou un appartement. C’est précisément ce qui différencie l’IPPD de l’hypothèque.
La cession volontaire sur salaire
Dans le cadre d’un rachat de crédit, le prêteur peut imposer une cession sur salaire. Les échéances mensuelles seront ainsi directement prélevées sur le salaire de l’emprunteur. Cette garantie concerne principalement les propriétaires ou locataires ayant un taux d’endettement élevé. La loi encadre cette pratique en prévoyant une quotité maximum à ne pas dépasser et un minimum légal pour le reste à vivre.
Les emprunteurs présentant un dossier attractif pour l’organisme de rachat de crédit peuvent ne pas avoir à fournir de garanties. Cela permet de réaliser des économies et évite un certain nombre de formalités administratives. Pour obtenir un rachat de crédit sans garantie, il est nécessaire de mettre en avant les points forts de son dossier.
Autres dossiers
- Changer de banque et regrouper ses crédits : bonne ou mauvaise idée ? L’emprunteur qui souhaite mettre en place un rachat de crédit dispose de deux options : se tourner vers sa banque actuelle ou vers une autre banque proposant des conditions plus...
- Simulation de rachat de crédit anonyme, est-ce possible ? Vous envisagez de faire un rachat de crédit ? Avant de vous lancer, pensez à faire une simulation en ligne, 100 % gratuite et sans engagement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Rachat de crédit pour artisans et commerçants : les solutions Les artisans et commerçants ont la possibilité de regrouper tous leurs prêts à la consommation et immobiliers en un seul. Toutefois, cette procédure est strictement encadrée.Simulateur Rachat...
- Rachat de crédit partiel : procédure et simulation Vous êtes intéressé par le regroupement de prêts ? Avant de se lancer, il est important de différencier le rachat de crédit total du rachat de crédit partiel.Simulateur Rachat de Crédit !...
- Comment effectuer un rachat de crédit sans passer par sa banque ? Solliciter sa banque habituelle pour faire racheter ses crédits est un bon moyen d’obtenir une offre intéressante. Toutefois, cela n’est pas obligatoire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit...
- Comment alléger les mensualités de ses emprunts ? Loyers, factures, mensualités de prêts… Vos charges sont trop importantes et vous souhaitez les réduire ? Que ce soit pour gagner en budget ou abaisser votre niveau d’endettement, le rachat de...
- Est-il possible de faire un rachat de crédit avec un co-emprunteur ? En France, de nombreux ménages rencontrent des difficultés financières après avoir souscrit plusieurs crédits. Le regroupement de prêts s’impose alors comme une alternative...
- 10 raisons d’opter pour le rachat de crédit pour optimiser ses remboursements Les emprunteurs qui accumulent des dettes à rembourser ont tout intérêt à opter pour le rachat de crédit, une solution qui permet d’adapter les mensualités de ses crédits à son...
- Rachat de crédit de 100 000 € : taux, simulation et comparateur Il est tout à fait envisageable de faire racheter ses crédits en cours à hauteur de 100 000 €, à condition de ne pas outrepasser ses capacités de remboursement. Le niveau d’endettement du...
- Comment obtenir un rachat de crédit avec un seul CDI ? Vous souhaitez faire racheter vos crédits afin de réduire vos échéances ou de financer un nouveau projet ? Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de recourir à cette...
- Rachat de crédit avec un prêt auto : conditions et simulation Vous avez plusieurs prêts en cours dont un crédit auto ? Avez-vous pensé au rachat de crédit pour réaliser des économies et améliorer la gestion de votre budget ?Simulateur Rachat de Crédit !...
- Rachat de crédit avec une partie en cash, est-ce négociable ? Le rachat de crédit est une opération financière qui vise à regrouper plusieurs prêts souscrits en un seul. Peut-on faire un rachat de crédit avec une partie en cash ?Simulateur Rachat de...