
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Rachat de crédit : courtier ou mandataire ? Quelles différences ?
Le rachat de crédit est une opération complexe à mettre en œuvre qui peut nécessiter de faire appel à un professionnel comme un courtier ou un mandataire.
Le courtier ou mandataire peut vous faire gagner un temps considérable en recherchant pour vous les meilleures offres de rachat de crédit. En effet, son large réseau de partenaires lui permet de négocier des conditions de financement attractives. Quelles sont les différences entre un courtier et un mandataire ? Réponses.
Deux professions encadrées par le statut d’IOBSP
Le statut d’Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) encadre deux professions : les courtiers et les mandataires. Ceux-ci doivent s’immatriculer auprès de l’ORIAS, l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, conformément au Code monétaire et financier. Qu’ils soient personnes morales ou physiques, les IOBSP ne peuvent pas faire l’objet de condamnations ou d’une interdiction prévue par l’article L 612-41.
Ils ont également une obligation de capacité professionnelle et de formation continue. Effectivement, les courtiers et mandataires doivent mettre régulièrement à jour leurs compétences et leurs connaissances afin de pouvoir intégrer les changements liés à la législation applicable.
Enfin, ces professions doivent souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle (garantie minimum de 500 000 euros par sinistre et 800 000 euros par an pour les courtiers) ainsi qu’une garantie financière prenant la forme d’un engagement de caution afin de palier à leur éventuelle défaillance.
Courtiers et mandataires : quelles sont leurs missions dans le cadre d’un rachat de crédit ?
Il est important de distinguer le courtier du mandataire :
- Le courtier : il agit pour le compte de ses clients sans mandat d’un établissement de crédit. Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit, il doit rechercher lui-même un financeur ou disposer de son propre réseau de mandataires.
- Le mandataire : il exerce au nom d’une ou plusieurs banques ou éventuellement d’un courtier. Son rôle est de guider ses clients jusqu’à la conclusion du contrat.
Ainsi, d’un point de vue juridique, le courtier est un commercial indépendant qui travaille avec plusieurs établissements pour une même branche d’activité. La multiplication des offres de regroupement de crédits lui impose de connaître parfaitement ce marché afin d’être en mesure de conseiller efficacement ses clients. De son côté, le mandataire exclusif exerce en lien avec un seul établissement financier alors le mandataire non exclusif possède des mandats fournis par plusieurs organismes bancaires.
Comment bien choisir son mandataire ou courtier ?
Pour trouver le bon courtier ou mandataire en rachat de crédit, il est conseillé de vérifier son inscription à l’ORIAS. Il convient également de se renseigner sur son ancienneté, d’évaluer le relationnel lors des premiers contacts et d’obtenir les retours d’anciens clients.
Vous hésitez encore entre faire appel à un courtier ou un mandataire ? Sachez que les mandataires d’intermédiaires sont les professionnels les plus actifs sur le marché du rachat de crédit. Pour éviter les mauvaises surprises, tournez-vous vers un spécialiste qui propose un accompagnement complet et vous représente jusqu’à la signature de l’offre.
Autres dossiers
-
Comment solder un crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable ou crédit « revolving » correspond à une réserve d’argent qui se renouvelle automatiquement après utilisation. Quelles sont les modalités de remboursement de ce...
-
Quels types de crédits peut-on regrouper pour étaler les échéances ? Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts en cours de remboursement. Quels types de crédits sont concernés par cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit pour senior : quelles sont les particularités ? Le passage à la retraite est souvent synonyme de baisse de revenus. Ce changement de vie peut néanmoins être anticipé en mettant en place un rachat de crédit senior.Simulateur Rachat de Crédit...
-
Regrouper un crédit consommation et un crédit immobilier : les solutions ! La souscription d’un crédit immobilier est l’occasion de faire un point sur sa situation financière. Si vous avez déjà contracté un ou plusieurs crédits à la consommation, il peut être...
-
Comment effectuer un rachat de crédit sans passer par sa banque ? Solliciter sa banque habituelle pour faire racheter ses crédits est un bon moyen d’obtenir une offre intéressante. Toutefois, cela n’est pas obligatoire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Rachat de crédit sur une banque en ligne : avantages et simulation Si vous envisagez de faire racheter vos crédits, sachez que les banques en ligne proposent désormais ce type de solution.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
-
Existe-t-il des offres spécifiques de rachat de crédits pour les fonctionnaires ? Le rachat de crédits est une opération bancaire qui permet à un emprunteur fonctionnaire d’abaisser le montant de ses mensualités.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le...
-
Combien de rachat de crédit peut-on réaliser ? Le rachat de crédit peut être une solution pour éviter de sombrer dans le surendettement. Combien de fois peut-on mettre en place cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Quel taux d'endettement pour un rachat de crédit ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit mais votre taux d’endettement est trop élevé ? Il est important de savoir faire la différence entre un taux d’endettement élevé et un...
-
Comment rééchelonner ses mensualités de crédits en arrivant à la retraite ? Le passage à la retraite est souvent synonyme de baisse des revenus. De nombreux Français n’anticipent pas ce changement de niveau de vie et se retrouvent avec des mensualités trop...
-
Comment racheter les parts de maison de son ex lors d'un divorce ? Lors d’un divorce, il est possible de racheter à son conjoint sa part de la maison familiale. Cependant, certains frais sont à prévoir.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Un rachat de crédit en urgence avec réponse immédiate : notre solution ! Il est possible de recourir au rachat de crédit en urgence à condition de retourner son dossier complet le plus tôt possible. Par ailleurs, le caractère urgent de la demande ne doit pas...