
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Rachat de crédit par sa banque : avantages et inconvénients
Vous souhaitez faire racheter vos crédits pour profiter d’un meilleur taux et de mensualités réduites ? L’approche sera différente si vous effectuez cette opération auprès de votre banque.
Il ne faut pas confondre rachat de crédit et renégociation de crédit. En effet, on parle de renégociation de crédits lorsque le transfert des prêts en cours est fait auprès de la même enseigne. Quels sont les avantages et inconvénients de ce type d’opération ? Réponses.
Rachat de crédit et renégociation de crédit
En cours de remboursement d’un prêt immobilier et/ou d’un ou plusieurs crédits à la consommation, l’emprunteur peut être confronté à des difficultés financières sans pour autant être insolvable. Dans ce cas, il a le choix entre : le rachat de crédit et la renégociation de crédit.
Le rachat de crédit consiste à rassembler les prêts souscrits au sein d’un seul et même contrat afin de bénéficier d’une mensualité unique et réduite. Les conditions de ce contrat sont négociées auprès d’une nouvelle banque.
La renégociation de crédit consiste à demander à sa banque actuelle des conditions tarifaires et de remboursement plus favorables compte tenu de l’évolution du marché des taux d’intérêt bancaire. Cette demande peut également intervenir lorsqu’en cours de crédit, l’emprunteur voit sa faculté de remboursement diminuer sensiblement.
Faire racheter ses crédits par sa propre banque : quels avantages ?
Passer par sa banque pour faire racheter ses prêts en cours présente deux principaux avantages :
Obtenir un taux plus attractif
Si vous êtes client chez votre banque depuis plusieurs années, vous avez peut-être un intérêt à lui faire cette demande. Effectivement, vous pourrez faire valoir cette fidélité pour obtenir un taux d’intérêt plus faible.
Eviter des démarches supplémentaires
Le transfert des prêts en cours vers une autre banque entraîne des démarches supplémentaires. Réaliser cette opération auprès de la banque initiale permet de réduire les délais de traitement du dossier.
Ainsi, si vous ne souhaitez pas changer de domiciliation bancaire mais aspirez seulement à bénéficier de conditions d’emprunt plus favorables, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit auprès de votre banque actuelle.
Quels sont les inconvénients ?
En faisant le choix de faire une demande de rachat de crédit auprès de votre banque, vous passez peut-être à côté d’offres plus intéressantes. Le meilleur moyen de le savoir est de faire jouer la concurrence entre les établissements. Pour cela, vous pouvez recourir à un comparateur 100 % en ligne, gratuit et sans engagement ou faire appel à un courtier expérimenté. Après avoir examiné votre dossier et analysé vos besoins, ce professionnel sera en mesure de vous proposer plusieurs offres correspondant à vos critères.
Autre argument qui joue en faveur d’un changement de banque : même si le rachat de crédit est fait auprès d’un autre établissement (banque physique ou banque en ligne), le compte courant souscrit auprès de la banque actuelle pourra toujours être utilisé.
Ce qu’il faut savoir avant de faire un rachat de crédit par sa banque
Quelle que soit votre décision, vous avez tout intérêt à anticiper votre rachat de crédit en rassemblant les documents nécessaires par avance. La banque vous demandera : des justificatifs liés à votre situation familiale (copie de la carte d’identité, du livret de famille, du contrat de mariage ou jugement de divorce…), des justificatifs liés à votre situation professionnelle (copie du contrat de travail, derniers avis d’imposition et bulletins de salaire…), les justificatifs de votre situation bancaire (RIB, derniers relevés de compte et d’épargne…).
Veillez également à simuler l’opération pour vous assurer de sa rentabilité. En effet, le rachat de crédit n’est pas toujours intéressant en raison de son coût élevé.
Autres dossiers
-
Comment se désolidariser d'un crédit travaux ? En cas de séparation ou de divorce, les partenaires d’un crédit travaux restent engagés dans le remboursement des échéances.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Lors...
-
Comment faire pour obtenir un rachat de crédit ? Le rachat de crédit a le vent en poupe. Les taux attractifs actuels incitent de plus en plus de ménages à franchir le pas. Pour ceux qui ont plusieurs crédits et qui rencontrent, chaque mois, des...
-
Rachat de crédit facile à obtenir, quelle solution ? Obtenir un rachat de crédit n’est pas toujours facile. Les banques privilégient généralement les dossiers les plus solides avec les meilleures garanties de remboursement.Simulateur Rachat de...
-
Suite à un divorce, comment partager les crédits du couple ? Lorsque deux époux prennent la décision de divorcer alors qu’ils ont souscrit ensemble un ou plusieurs crédits pendant leur mariage, la situation peut devenir délicate.Simulateur Rachat de...
-
Le prêt relais peut-il faire l'objet d'un rachat de crédit ? Vous avez souscrit un prêt relais mais votre bien immobilier n’est toujours pas vendu ? Sachez qu’il est possible de l’inclure dans un rachat de crédit.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Quand faire un rachat de crédit immobilier ? Même dans un contexte de taux très bas, le rachat de crédit immobilier n’est pas toujours intéressant. La date à laquelle vous avez signé votre prêt doit être prise en compte.Simulateur...
-
Rachat de soulte : qui paie les frais de notaire ? Le rachat de soulte, qu’il soit mis en place dans le cadre d’un divorce ou d’une succession, permet de solder une transmission de patrimoine et implique le paiement de frais de...
-
Comment bien négocier un rachat de crédit immobilier et crédits consommation ? Le rachat de crédit immobilier et crédits conso est une solution intéressante pour alléger ses mensualités de remboursement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Changement...
-
Rachat de crédit de 75 000 € : taux, simulation et comparateur Vous avez souscrit plusieurs crédits d’un montant total de 75 000 euros ? Avez-vous pensé à mettre en place un rachat de crédit pour bénéficier d’une mensualité réduite et éventuellement...
-
Rachat de crédit 2023 : quelle est la meilleure offre ? Quelle est la meilleure banque ? Selon l’organisme contacté, un rachat de crédit est plus ou moins avantageux. Chaque créancier applique son taux d’emprunt, ses frais. De plus, le coût de l’opération dépend de la durée...
-
Peut-on faire un rachat de crédit après 1 an ? Le rachat de crédit représente l’un des principaux produits d’appel des banques et de leurs intermédiaires. Peut-on mettre en place cette opération après 1 an ?Simulateur Rachat de Crédit !...
-
Rachat de soulte suite à divorce ou séparation : explications et simulation La soulte est la participation financière versée à son ex-conjoint(e) lors d’un divorce ou d’une séparation quand on souhaite devenir pleinement propriétaire du bien immobilier acquis en...