
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Peut-on faire un rachat de crédit à la Banque de France ?
Vous êtes fiché à la Banque de France ? Le rachat de crédit peut vous permettre de retrouver une situation financière saine. Avant de donner suite à votre demande, la banque examinera néanmoins plusieurs critères.
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à réunir en un seul contrat au moins deux prêts en cours de remboursement afin de réduire le montant des mensualités. Est-il possible de faire un regroupement de prêts à la Banque de France ? Réponses.
Quelle est la signification d’un fichage à la Banque de France ?
La Banque de France gère trois principaux fichiers d’incidents de paiement régulièrement consultés par les acteurs bancaires :
- Le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) : il recense les problèmes de règlement liés aux emprunts non professionnels. En cas de retard dans le paiement des mensualités, la banque doit laisser 30 jours à l’emprunteur pour régulariser la situation. A défaut, elle peut demander son fichage à la Banque de France.
- Le Fichier central des chèques (FCC) : il concerne les incidents liés aux modes de paiement. Un particulier peut par exemple y être inscrit s’il a fait un chèque sans provision ou si sa carte bancaire lui a été retirée pour usage abusif.
- Le Fichier national des chèques irréguliers (FNCI) : il permet de détecter les tentatives de fraude en centralisant les références bancaires des faux chèques et ceux ayant fait l’objet d’une opposition pour perte ou pour vol.
Dès lors que le nom d’un particulier est consigné dans le FICP ou le FCC, il y reste pendant 5 ans. Celui-ci a alors intérêt à avoir un dossier solide pour convaincre la banque de lui accorder un prêt ou de faire un rachat de crédit. Pour éviter cette situation, il est conseillé de tenter de trouver une solution amiable avec son banquier dès le moindre souci de paiement.
Faire un rachat de crédit en étant fiché, est-ce possible ?
Avant d’accepter votre demande de rachat de crédit, l’organisme prêteur examinera plusieurs critères :
- La régularité des revenus et la bonne gestion financière : les banques apprécient particulièrement les salariés en CDI ou les emprunteurs travaillant sous le statut de fonctionnaire. Elles vérifient également la bonne gestion du budget en épluchant les derniers relevés de compte.
- Le taux d’endettement et le reste à vivre : le rachat de crédit ne doit pas avoir pour effet de fragiliser davantage votre situation. Pour s’en assurer, l’établissement prêteur calculera le taux d’endettement obtenu après l’opération (celui-ci ne doit pas dépasser 33 % des revenus disponibles) ainsi que le reste à vivre.
- Le nombre et les types de prêts à regrouper : un trop grand nombre de crédits diminuera vos chances de voir votre demande acceptée. Les conditions d’octroi varient aussi selon la nature du rachat de crédit que souhaitez entreprendre (rachat de crédit immobilier ou à la consommation).
- Les garanties : si vous êtes inscrit au FICP ou au FCC, il est fort probable que la banque réclame des garanties pour compenser sa prise de risque. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez garantir l’opération grâce à sa mise en hypothèque.
Pour savoir si vous êtes éligible au rachat de crédit, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne gratuite et sans engagement ou à faire appel à un courtier.
Autres dossiers
-
Le rachat de crédit immobilier sans justificatif De nombreux emprunteurs recourent au rachat de crédit immobilier pour réduire le montant de leurs charges de remboursement. Cependant, est-il nécessaire de fournir certains justificatifs pour...
-
Quels sont les avantages du rachat de crédit ? Vous envisagez de faire racheter vos crédits prochainement ? Découvrez quels sont les avantages de cette opération.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !De plus en plus...
-
Rachat de crédit de 200 000 € : taux, simulation et comparateur Avant de mettre en place un rachat de crédit de 200 000 euros, l’organisme prêteur doit s’assurer que le demandeur est solvable. Sa situation professionnelle, ses charges et sa capacité à...
-
Rachat de crédit sur 12 ans ou 144 mois : faites une simulation ! Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit sur 12 ans ou 144 mois ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette opération.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le...
-
Pour calculer le coût d'un rachat de crédit, faites une simulation ! Avant de faire un rachat de crédit, il faut inévitablement calculer son coût. En effet, cette opération n’est intéressante que si vous économisez plus que vous ne dépensez en frais de...
-
Regrouper un crédit consommation et un crédit immobilier : les solutions ! La souscription d’un crédit immobilier est l’occasion de faire un point sur sa situation financière. Si vous avez déjà contracté un ou plusieurs crédits à la consommation, il peut être...
-
Rachat de crédit avec un prêt auto : conditions et simulation Vous avez plusieurs prêts en cours dont un crédit auto ? Avez-vous pensé au rachat de crédit pour réaliser des économies et améliorer la gestion de votre budget ?Simulateur Rachat de Crédit !...
-
Rachat de crédit de 150 000 € : taux, simulation et comparateur Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Comment faire accepter une demande de rachat de crédit de 150 000 euros ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Comment regrouper un crédit auto et un crédit immobilier ? Regrouper un crédit auto et un crédit immobilier, c’est possible, grâce au rachat de crédit. Voici ce qu’il faut savoir sur cette opération.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Combien de rachat de crédit peut-on réaliser ? Le rachat de crédit peut être une solution pour éviter de sombrer dans le surendettement. Combien de fois peut-on mettre en place cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit partiel : procédure et simulation Vous êtes intéressé par le regroupement de prêts ? Avant de se lancer, il est important de différencier le rachat de crédit total du rachat de crédit partiel.Simulateur Rachat de Crédit !...
-
Rachat de crédits refusé par une banque, puis-je demander à une autre ? Le rachat de crédits peut être envisagé pour obtenir un meilleur taux ou regrouper plusieurs emprunts. Cependant, cette opération peut être refusée pour plusieurs raisons. Dans ce cas,...