![Le meilleur taux pour votre financement](https://www.financierement.fr/images/site/financement.png)
pour votre financement
![Conseils et outils pour vos finances](https://www.financierement.fr/images/site/idees.png)
pour vos finances
![Devis gratuit, rapide et sans engagement](https://www.financierement.fr/images/site/rapide.png)
et sans engagement
Peut-on faire un rachat de crédit à la Banque de France ?
Vous êtes fiché à la Banque de France ? Le rachat de crédit peut vous permettre de retrouver une situation financière saine. Avant de donner suite à votre demande, la banque examinera néanmoins plusieurs critères.
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à réunir en un seul contrat au moins deux prêts en cours de remboursement afin de réduire le montant des mensualités. Est-il possible de faire un regroupement de prêts à la Banque de France ? Réponses.
Quelle est la signification d’un fichage à la Banque de France ?
La Banque de France gère trois principaux fichiers d’incidents de paiement régulièrement consultés par les acteurs bancaires :
- Le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) : il recense les problèmes de règlement liés aux emprunts non professionnels. En cas de retard dans le paiement des mensualités, la banque doit laisser 30 jours à l’emprunteur pour régulariser la situation. A défaut, elle peut demander son fichage à la Banque de France.
- Le Fichier central des chèques (FCC) : il concerne les incidents liés aux modes de paiement. Un particulier peut par exemple y être inscrit s’il a fait un chèque sans provision ou si sa carte bancaire lui a été retirée pour usage abusif.
- Le Fichier national des chèques irréguliers (FNCI) : il permet de détecter les tentatives de fraude en centralisant les références bancaires des faux chèques et ceux ayant fait l’objet d’une opposition pour perte ou pour vol.
Dès lors que le nom d’un particulier est consigné dans le FICP ou le FCC, il y reste pendant 5 ans. Celui-ci a alors intérêt à avoir un dossier solide pour convaincre la banque de lui accorder un prêt ou de faire un rachat de crédit. Pour éviter cette situation, il est conseillé de tenter de trouver une solution amiable avec son banquier dès le moindre souci de paiement.
Faire un rachat de crédit en étant fiché, est-ce possible ?
Avant d’accepter votre demande de rachat de crédit, l’organisme prêteur examinera plusieurs critères :
- La régularité des revenus et la bonne gestion financière : les banques apprécient particulièrement les salariés en CDI ou les emprunteurs travaillant sous le statut de fonctionnaire. Elles vérifient également la bonne gestion du budget en épluchant les derniers relevés de compte.
- Le taux d’endettement et le reste à vivre : le rachat de crédit ne doit pas avoir pour effet de fragiliser davantage votre situation. Pour s’en assurer, l’établissement prêteur calculera le taux d’endettement obtenu après l’opération (celui-ci ne doit pas dépasser 33 % des revenus disponibles) ainsi que le reste à vivre.
- Le nombre et les types de prêts à regrouper : un trop grand nombre de crédits diminuera vos chances de voir votre demande acceptée. Les conditions d’octroi varient aussi selon la nature du rachat de crédit que souhaitez entreprendre (rachat de crédit immobilier ou à la consommation).
- Les garanties : si vous êtes inscrit au FICP ou au FCC, il est fort probable que la banque réclame des garanties pour compenser sa prise de risque. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez garantir l’opération grâce à sa mise en hypothèque.
Pour savoir si vous êtes éligible au rachat de crédit, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne gratuite et sans engagement ou à faire appel à un courtier.
Autres dossiers
-
Conserver certains prêts lors d'un rachat de crédit : est-ce possible ? Vous souhaitez faire un rachat de crédit ? Lors de la mise en place de cette opération, peut-on conserver certains prêts ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
-
Rachat de crédit avec un CDD, est-ce possible ? Vous rencontrez des difficultés financières liées à des mensualités trop lourdes ou à une situation professionnelle précaire ? Avez-vous pensé au rachat de crédit ?Simulateur Rachat de...
-
Combien coûte un rachat de crédit immobilier ? La baisse des taux immobiliers amène de nombreux emprunteurs à se questionner sur l’opportunité de faire un rachat de crédit. Quel est le coût de cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit...
-
Changer de voiture avec un crédit en cours : les solutions ! En France, de nombreux automobilistes recourent au crédit pour acheter un véhicule. Toutefois, il se peut que certains souhaitent en changer alors qu’il n’est pas totalement...
-
Comment alléger et réduire ses mensualités de crédit ? Vous souhaitez diminuer vos mensualités de crédit et rééquilibrer votre budget ? Nos conseils pour retrouver une marge financière.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit de 75 000 € : taux, simulation et comparateur Vous avez souscrit plusieurs crédits d’un montant total de 75 000 euros ? Avez-vous pensé à mettre en place un rachat de crédit pour bénéficier d’une mensualité réduite et éventuellement...
-
Rachat de crédit sur une banque en ligne : avantages et simulation Si vous envisagez de faire racheter vos crédits, sachez que les banques en ligne proposent désormais ce type de solution.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
-
Rachat de crédits refusé par une banque, puis-je demander à une autre ? Le rachat de crédits peut être envisagé pour obtenir un meilleur taux ou regrouper plusieurs emprunts. Cependant, cette opération peut être refusée pour plusieurs raisons. Dans ce cas,...
-
Comment se désolidariser d’un prêt immobilier et prêt à la consommation ? Se désolidariser d’un prêt immobilier ou d’un prêt à la consommation n’est possible que si le créancier donne son accord. Pour cela, l’attributaire doit disposer de revenus suffisants...
-
Quel taux d'endettement pour un rachat de crédit ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit mais votre taux d’endettement est trop élevé ? Il est important de savoir faire la différence entre un taux d’endettement élevé et un...
-
Obtenir un rachat de crédit avec un seul CDI Pour faire un rachat de crédit, il faut respecter plusieurs conditions et notamment justifier d’une situation financière et professionnelle stable.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Comment acheter un bien immobilier avec des crédits en cours ? L’achat d’un bien immobilier requiert souvent la souscription d’un prêt. Il n’est pas simple pour une personne ayant déjà des emprunts en cours de remboursement d’obtenir un nouveau...