pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Diminuer de 50 à 60 % ses mensualités d'emprunt : comment faire ?
Déménagement, perte d’emploi, achat immobilier, agrandissement de la famille… Avec le temps, les crédits souscrits auprès d’un ou plusieurs établissements peuvent s’accumuler.
Les mensualités commencent à peser sur votre budget ? Plusieurs solutions peuvent être envisagées pour alléger vos remboursements. Explications et conseils.
A quel moment faut-il réduire ses mensualités d’emprunt ?
La mensualité d’un crédit représente la somme d’argent qui doit être versée chaque mois à l’établissement prêteur. Elle se compose d’un pourcentage du capital emprunté et de la rémunération de la banque basée sur le taux d’intérêt convenu lors de la souscription.
Un ménage peut cumuler plusieurs mensualités sur différents types de prêts en fonction de situations maîtrisées ou non. En effet, les emprunteurs peuvent être amenés à souscrire plusieurs crédits à la consommation (achat d’une voiture, réalisation de travaux, financement d’un voyage…), un ou plusieurs crédits immobiliers destinés à financer la résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif, un ou plusieurs crédits renouvelables pour faire face à un imprévu.
L’accumulation des mensualités peut rapidement devenir une charge lourde à assumer pour le foyer. Lorsque le taux d’endettement dépasse 33 %, il peut être judicieux d’envisager une solution d’assainissement du budget. Au-delà de 50 %, les conséquences sont importantes : interdit bancaire, rachat de crédit impossible… Il faut donc agir suffisamment tôt.
Quelles solutions pour réduire ses mensualités ?
Vous souhaitez réduire de 50 % à 60 % vos mensualités d’emprunt ? Voici les différentes options possibles :
Recourir au rachat de crédit
La première solution consiste à faire un rachat de crédit en allongeant la durée de remboursement. Cette opération permet d’y voir plus clair dans son budget et de retrouver un équilibre financier. Il est également possible d’inclure une somme supplémentaire pour financer un projet ou disposer d’une trésorerie de précaution. Pour obtenir ce financement supplémentaire, votre taux d’endettement global ne doit toutefois pas excéder 33 % une fois les crédits regroupés.
Pour réaliser un rachat de crédit, l’aide d’un courtier peut s’avérer nécessaire. Effectivement, toutes les banques ne proposent pas ce type d’opération.
Faire jouer la clause de modulation des échéances
Vous cherchez à abaisser significativement vos mensualités ? Vérifiez si votre contrat de prêt inclut ou non une clause de modulation des échéances. Celle-ci permet d’anticiper un éventuel coup dur ou une période de financement délicate. Attention cependant, la diminution de l’échéance a pour effet d’allonger la durée de remboursement du prêt et donc d’augmenter le coût total du financement.
Parmi ces deux options, la modulation des échéances est celle à privilégier car elle permet d’obtenir une baisse plus importante des mensualités à un coût moindre. Pour prévenir de réelles difficultés financières, il est conseillé de s’entretenir avec son banquier afin de négocier un éventuel report d’échéances. L’établissement bancaire, qui n’a aucun intérêt à ce que vous vous retrouviez en situation de défaut de remboursement, vous proposera des solutions adaptées à votre profil et à votre budget.
Autres dossiers
- Un rachat de crédit à taux très bas : comment et avec qui négocier ? Obtenir un rachat de crédit à un taux très bas, c’est possible ! Voici quelques conseils pour profiter de la meilleure offre.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Avec les...
- Rachat de crédit de 50 000 € : taux, simulation et comparateur Vous souhaitez faire un rachat de crédit de 50 000 euros ? Ces conseils vous aideront à faire accepter votre dossier rapidement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Besoin de...
- Comment être sûr que son rachat de crédit est rentable ? Vous envisagez de recourir au rachat de crédit ? Avant de vous lancer, pensez à étudier la rentabilité de cette opération.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Qui rembourse les crédits communs lors d'un divorce ou séparation ? Divorce, séparation, dissolution d’un PACS… Quelles sont les conséquences de ce changement sur les crédits souscrits en commun ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Peut-on inclure un crédit auto dans un crédit immobilier ? Vous venez de souscrire un crédit auto et souhaitez l’inclure dans un crédit immobilier ? Est-il possible de mettre en place cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Main levée d'hypothèque : comment ça fonctionne ? La mainlevée d’hypothèque est un acte authentique rédigé par un notaire, l’objectif étant de lever une garantie sur un bien afin de le libérer de toute contrainte.Simulateur Rachat de...
- Obtenir un rachat de crédit avec un seul CDI Pour faire un rachat de crédit, il faut respecter plusieurs conditions et notamment justifier d’une situation financière et professionnelle stable.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Rachat de crédit sur une banque en ligne : avantages et simulation Si vous envisagez de faire racheter vos crédits, sachez que les banques en ligne proposent désormais ce type de solution.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
- Faire racheter son crédit immobilier lors d'un divorce : quelles options ? Une séparation ou un divorce entraîne des bouleversements dans la vie d’un ménage, notamment lorsque des crédits sont en cours de remboursement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Simulation de rachat de crédit anonyme, est-ce possible ? Vous envisagez de faire un rachat de crédit ? Avant de vous lancer, pensez à faire une simulation en ligne, 100 % gratuite et sans engagement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Est-il possible d'ajuster la mensualité d'un crédit ? Vous avez un ou plusieurs crédits en cours de remboursement ? Êtes-vous sûr de pouvoir modifier les mensualités à la baisse en cas de coup dur ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Qu'est-ce qu'un rachat de crédit hypothécaire ? Explications ! On parle souvent de rachat ou de regroupement de crédits mais très peu des garanties exigées par les banques et les organismes de financement, il y a pourtant une garantie qui revient...