
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Peut-on obtenir un prêt immobilier sans assurance ?
L’assurance de prêt immobilier garantit à la banque de récupérer tout ou partie du capital prêté en cas d’incapacité de remboursement de la part de l’emprunteur. Cette garantie est-elle obligatoire ?
L’obtention d’un crédit immobilier est conditionnée à la souscription d’une assurance emprunteur. Pourtant, il n’existe aucune obligation légale. Peut-on emprunter sans assurance ? Quelles sont les solutions alternatives ? Réponses et conseils.
L’assurance de prêt immobilier n’est pas légalement obligatoire
Si la souscription d’une assurance emprunteur n’est pas imposée par la loi pour obtenir un prêt immobilier, la plupart des banques l’exigent afin d’être protégées en cas d’impossibilité de remboursement (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi).
Toutefois, rien ne vous oblige à souscrire à l’assurance de groupe proposée par l’établissement prêteur. En effet, depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous pouvez opter pour une assurance externe comportant des garanties au moins équivalentes. La loi Hamon de 2014 est venue renforcer le principe de la délégation d’assurance en imposant aux banques de fournir aux demandeurs une fiche standardisée d’information (FSI) qui énonce avec précision les garanties offertes.
En choisissant un contrat en délégation, l’assurance de prêt représente en moyenne entre 0,04 et 0,65 % du capital emprunté. Le tarif varie en fonction de plusieurs paramètres : le risque encouru, l’âge de l’emprunteur et son état de santé, le montant emprunté, la durée de remboursement. Certains emprunteurs peuvent voir le prix de leur assurance grimper en raison de leur état de santé dégradé, de leur âge ou de leur statut de fumeur. Pour éviter d’avoir à payer le prix fort, il est toujours possible de contracter un prêt immobilier sans assurance en apportant une autre garantie à la banque.
Comment emprunter sans assurance ?
Aucune loi ne prévoit l’obligation de souscrire une assurance dans le cadre d’un prêt immobilier. Dès lors, un emprunteur peut se soustraire aux primes d’assurance en proposant une garantie alternative.
Le nantissement
L’organisme prêteur nantit généralement un contrat d’assurance-vie. En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque ordonne ainsi son rachat à hauteur des sommes dues. Deux cas de figure sont possibles :
- Vous êtes déjà titulaire d’une assurance-vie correspondant au moins à 40 % du prêt sollicité ;
- Vous devez ouvrir un contrat auprès de la banque qui accorde le financement.
Dans tous les cas, la banque se contente rarement du nantissement et demande une garantie supplémentaire comme l’hypothèque.
L’hypothèque
Cette garantie s’adresse aux emprunteurs qui sont déjà propriétaires d’un bien immobilier. En cas de défaillance, la banque procédera à la mise en vente du bien placé en garantie pour récupérer les fonds prêtés.
La caution privée
Un tiers peut se porter caution solidaire pour garantir le prêt immobilier. La situation financière de la caution sera examinée par la banque lors de la souscription. En effet, son patrimoine ne doit pas être disproportionné par rapport au montant de son engagement. Se porter caution représente un engagement juridique lourd de conséquences. Il est conseillé de se tourner vers cette solution uniquement pour garantir des prêts de faible montant ou de courte durée.
Ainsi, emprunter sans assurance semble particulièrement compliqué à moins de disposer d’un important patrimoine. L’assurance reste la garantie la plus simple à mettre en place. Pour réduire son coût, il peut être judicieux de faire appel à un courtier.
Autres dossiers
-
Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ? Vous souhaitez emprunter 250 000 euros ? Quel salaire faut-il pour obtenir ce financement ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Avant de faire une proposition de crédit...
-
Projet immobilier : comment choisir sa banque ? Vous envisagez un projet immobilier et vous êtes à la recherche d’une offre de prêt avantageux ? Dans ces cas-là, la majorité des emprunteurs se tournent vers leurs propres banques pour...
-
Besoin d'un crédit immobilier en urgence : quelle solution ? La recherche et la mise en place d’une solution de financement immobilier prennent du temps. C’est pourquoi il est nécessaire de prévoir un délai suffisant afin de pouvoir disposer des fonds...
-
Peut-on financer un projet immobilier en étant étudiant ? Qu’il s’agisse d’acquérir un logement qui sera occupé pendant la durée des études, d’un appartement qui servira ensuite de résidence principale ou encore d’un bien destiné à la...
-
Je n’ai pas d’apport personnel, puis-je faire un prêt immobilier ? Acheter un bien immobilier sans apport personnel est difficile mais pas impossible. Les banques octroient désormais des prêts qui couvrent l’ensemble des frais liés à l’achat.Comparateur...
-
Comment financer l’achat de sa maison : toutes les solutions ! Vous souhaitez acheter un bien immobilier mais ne savez pas comment le financer ? Rares sont les personnes pouvant s’offrir leur futur logement sans recourir à l’emprunt, surtout lorsqu’il...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour un crédit immobilier ? La première question que vous devez vous poser au moment d’envisager un achat immobilier est celle de savoir quel montant vous serez en mesure de demander à la banque.Comparateur Crédit...
-
Comment obtenir un prêt immobilier sans avoir d’apport ? Pour obtenir un crédit immobilier avec un taux avantageux, l’apport est inévitable au sein des principaux organismes de crédits et des banques. Je vous propose pourtant quelques conseils à...
-
Quelle procédure pour se désolidariser d'un crédit immobilier ? Vous avez acheté à deux un bien immobilier en souscrivant un crédit ? Dans ce cas, vous êtes responsables solidairement de la dette contractée auprès de la banque.Comparateur Crédit Immobilier...
-
Comment obtenir un prêt immobilier sans justificatifs ? Vous souhaitez souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat de votre résidence principale ou secondaire ? Peut-on obtenir ce financement sans justificatifs ?Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Hypothèque ou caution pour un prêt immobilier ? Prêt immobilier rime incontestablement avec « garantie ». Inutile d’envisager une souscription sans assurer à la banque qu’elle récupèrera son argent. D’où l’importance de pouvoir...
-
Avec un salaire de 3 500€, combien puis-je emprunter ? Vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat de votre maison ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3500 euros.Comparateur Crédit...