Crédit immobilier avec apport de 30 000 € : simulation

Disposer d’un apport personnel de 30 000 euros est un réel avantage lors d’une demande de prêt immobilier.

L’apport joue un rôle important dans la demande de crédit immobilier, tant au niveau du montant emprunté que des intérêts économisés. Quel montant peut-on obtenir avec un apport de 30 000 euros ? Pourquoi faire une simulation en ligne ? Réponses et explications.

Qu’est-ce qu’un apport personnel ?

En matière de crédit immobilier, l’apport personnel représente la somme d’argent que le demandeur est capable de mettre sur la table pour financer l’achat de son bien immobilier. Les banques apprécient que leurs futurs clients participent financièrement à l’opération. En général, plus l’apport personnel versé est élevé, meilleur est le taux d’intérêt proposé.

De quoi peut être constitué un apport personnel de 30 000 euros ?

L’apport personnel peut être composé de sources diverses :

Le Plan Epargne Logement (PEL)

Le PEL est un compte épargne réglementé par l’Etat et rémunéré à hauteur de 1 %. Les sommes qui y sont versées sont bloquées pendant au moins 4 ans et ne peuvent être placées pendant plus de 10 ans. Le plafond du PEL est fixé à 61 200 euros.

Le Compte Epargne Logement (CEL)

Cumulable avec le PEL, le CEL est un produit d’épargne rémunéré à 0,25 % avec un plafond fixé à 15 300 euros.

Les livrets d’épargne

Plusieurs livrets existent et peuvent faire office d’apport personnel dans le cadre d’un prêt immobilier : le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret d’Epargne Populaire (LEP), les comptes sur livrets.

L’assurance vie

De nombreux emprunteurs se tournent vers l’assurance vie dans l’objectif de se constituer un apport personnel fiable. L’avantage est que les intérêts ne sont pas imposables à l’impôt sur le revenu tant que les fonds ne sont pas débloqués.

Enfin, certains prêts aidés comme les prêts immobiliers subventionnés par l’Etat (Prêt à taux zéro ou PTZ, Prêt Action Logement) peuvent intégrer le montant de l’apport.

Même si un apport personnel conséquent permet d’accéder à de meilleures conditions d’emprunt, il est recommandé de ne pas y intégrer toute son épargne. En effet, l’argent que vous avez mis de côté peut s’avérer très utile pour faire face à des dépenses imprévues (travaux d’urgence, accident de la vie…).

Crédit immobilier : à quoi sert l’apport personnel ?

Si l’apport personnel n’est pas obligatoire, il représente néanmoins une base solide dans le dossier de demande de prêt. Le prêteur utilisera cette somme pour régler les frais de notaire et les autres frais annexes (frais de dossier, frais de garantie…) liés à la souscription du crédit.

Faire valoir un apport personnel de 30 000 euros présente deux principaux avantages :

Un signal positif pour la banque

L’existence de l’apport prouve que vous avez préparé votre projet d’achat ce qui rassure l’organisme bancaire quant à vos capacités à assumer les futures échéances de crédit.

Des conditions d’emprunt plus favorables

Le montant de l’apport impacte les conditions d’obtention de votre crédit immobilier. Selon la somme constituée, vous pourrez bénéficier d’un capital plus ou moins élevé sur une durée de remboursement plus ou moins longue. L’apport a également une influence sur les taux d’intérêt proposés.

Bien qu’il n’existe pas de règle concernant le montant de l’apport personnel, le seuil de 10 % revient régulièrement car il permet à la banque de couvrir les frais de notaire, les frais de dossier et de garantie.

A quel moment doit-on verser l’apport personnel ?

L’apport personnel doit être versé à la fin du parcours d’achat. Il est souvent demandé au moment de la signature de l’acte de vente chez le notaire.

Si vous disposez d’un apport personnel de 30 000 euros, vous avez donc plusieurs semaines pour le mobiliser. Le délai moyen varie de 45 à 60 jours. Il faut avoir cette information en tête si tout ou partie de la somme que vous avez constituée se trouve sur des supports d’épargne dont le déblocage des fonds n’est pas immédiat.

Combien peut-on emprunter avec 30 000 euros d’apport ?

Faire valoir 30 000 euros d’apport personnel est un point positif dans une demande de prêt. Pour savoir quel montant vous pouvez obtenir, vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en ligne gratuite et sans engagement.

Pour accéder au résultat, vous devrez remplir un formulaire rapide en renseignant quelques informations sur votre profil, le prêt souhaité et le montant de votre apport personnel. Vous connaîtrez ainsi le coût total du crédit et le montant de votre future mensualité après prise en compte de cet apport. Pour rappel, le résultat proposé par le simulateur de crédit immobilier est donné à titre indicatif.

Conseils pour avoir un bon apport personnel

Pour être en mesure d’apporter une somme d’argent conséquente pour la réalisation d’un projet immobilier, il faut avoir recours à son épargne et ses économies personnelles. Si vous n’avez pas cette capacité, renseignez-vous sur les prêts à taux zéro accessibles aux primo-accédants et sur le Prêt Action Logement.

Autre astuce : réduire les dépenses superflues en comparant par exemple les abonnements de téléphonie, en soldant ses crédits conso en cours ou bien en évitant les facilités de paiement.

Si votre apport personnel est insuffisant, n’hésitez pas à reporter votre projet de quelques mois le temps d’atteindre la somme souhaitée.

Comparer les offres de crédit immobilier

Une fois votre apport personnel de 30 000 euros constitué, vous avez tout intérêt à comparer les offres de crédit immobilier proposées sur le marché pour bénéficier du meilleur taux. Pour cela, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne gratuit ou passer par l’intermédiaire d’un courtier expérimenté. Ce professionnel fera jouer son réseau de partenaires pour trouver une offre adaptée à votre profil. En plus de vous faire gagner du temps, il vous fera réaliser d’importantes économies.

La mise en concurrence des offres est désormais incontournable pour espérer trouver la meilleure offre de crédit immobilier avec 30 000 euros d’apport.