![Le meilleur taux pour votre financement](https://www.financierement.fr/images/site/financement.png)
pour votre financement
![Conseils et outils pour vos finances](https://www.financierement.fr/images/site/idees.png)
pour vos finances
![Devis gratuit, rapide et sans engagement](https://www.financierement.fr/images/site/rapide.png)
et sans engagement
Tableau d'amortissement : quelle est sa fonction ? Pourquoi est-il utile ?
Le tableau d’amortissement est un document que la banque doit obligatoirement remettre à l’emprunteur dans le cadre de la phase de négociation d’une offre de prêt. Ce dernier doit en effet disposer de cet échéancier avant de s’engager. Ce plan de remboursement détaille le montant dont il doit s’acquitter chaque mois pour rembourser son emprunt et précise le capital versé, les intérêts, les assurances et le capital restant dû. Pour mieux le comprendre, découvrons les fonctions de ce tableau d’amortissement et son utilité pour l’emprunteur.
Quelle est la fonction d’un tableau d’amortissement ?
Le tableau d’amortissement, également connu sous le nom d’échéancier de remboursement ou de plan de remboursement, est un document que la banque doit impérativement remettre à son client avant que celui-ci ne s’engage à souscrire un contrat de crédit. Il est en effet remis pendant la phase de négociation pour permettre à l’emprunteur de planifier ses futures mensualités.
Le tableau d’amortissement est un document qui présente, pour chaque mois de remboursement d’un crédit, le montant du capital versé, le montant des intérêts payés et de l’assurance emprunteur ainsi que le montant du capital restant dû. Ainsi, à tout moment, l’emprunteur peut savoir ce qu’il doit payer et ce qu’il lui reste à verser pour solder son crédit. Qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation, il peut, par ce biais, mieux planifier son budget et ses dépenses afin de préserver sa solvabilité.
Le tableau d’amortissement présente trois fonctions essentielles :
- Le suivi de l’avancement du remboursement : grâce au tableau d’amortissement, l’emprunteur sait à tout moment où il en est de son remboursement de crédit et il dispose d’une vision précise à long terme. En effet, ce document indique clairement le capital qui reste à rembourser, les intérêts à verser ainsi que le montant de l’assurance emprunteur dont il doit encore s’acquitter pour solder sa dette.
- L’opportunité d’un rachat de crédit : lorsque l’emprunteur envisage un rachat de crédit pour rassembler l’ensemble de ses emprunts sous un seul prêt, il peut consulter le tableau d’amortissement afin de choisir la période la plus avantageuse pour lui.
- Un justificatif en cas de surendettement ou de nouveau crédit : lorsqu’un emprunteur dépose un dossier de surendettement auprès de la Banque de France ou s’il souhaite souscrire un nouveau crédit, il devra pouvoir justifier de son taux d’endettement. Or, le tableau d’amortissement est un justificatif sollicité par les organismes concernés dans ces deux types de situations.
On distingue plusieurs types d’amortissement dans le cadre d’un crédit :
- L’amortissement à échéances constantes : dans ce cadre, l’emprunteur rembourse toujours la même mensualité, mais la part du capital augmente au fil des mois alors que celle des intérêts se réduit.
- L’amortissement à échéances dégressives : dans ce cadre, l’emprunteur rembourse chaque mois le même montant du capital, mais la part des intérêts se réduit progressivement, ce qui impacte les mensualités qui, elles aussi, diminuent au fil des mois.
- L’amortissement modulable : ce type d’amortissement permet à l’emprunteur de rembourser son emprunt en modulant ses versements en fonction de ses capacités financières.
- L’amortissement in fine : cette solution d’amortissement consiste à ne rembourser que les intérêts du crédit tout au long de la période. Ensuite, à la fin du prêt, le capital est remboursé dans sa totalité et en une seule fois.
Pourquoi le tableau d’amortissement est-il utile ?
Le tableau d’amortissement présente plusieurs utilités pour l’emprunteur.
- Une information précontractuelle : avant de s’engager dans un contrat de prêt, l’emprunteur peut avoir connaissance des futures mensualités dont il devra s’acquitter tout au long de la durée de son remboursement. Cette vision de longue durée lui permet de s’assurer de sa possibilité d’engagement.
- Un support de comparaison : avant de s’engager envers une banque ou une autre, l’emprunteur peut étudier et comparer les plans de remboursement qui lui sont proposés. Ceci lui permet ainsi de choisir plus aisément l’offre de crédit qui lui convient le mieux, notamment en matière de coût total de crédit et de montant des mensualités.
- Un prévisionnel clair : lorsqu’il s’engage à signer l’offre de prêt, l’emprunteur dispose de son tableau d’amortissement pour organiser ses finances et son budget en conséquence. Il sait ce qu’il doit payer pour rembourser son emprunt à tout moment et il peut donc prévoir ses dépenses en fonction de celui-ci de manière s’acquitter de ses dettes sans se mettre en difficulté.
Autres dossiers
-
Dépassement de son découvert autorisé ? Quelles conséquences ? Quelle tolérance ? Si votre banque vous a accordé la possibilité d’être à découvert dans la limite d’un plafond et pendant une durée déterminée, ou si cette autorisation vous est donnée de façon...
-
Allocation de Rentrée Scolaire (ARS) : pour qui, quand, comment ? L'Allocation de Rentrée Scolaire (ARS) est une prestation familiale allouée aux ménages qui ont des enfants scolarisés âgés de 6 à 18 ans dans le but de financer des dépenses en lien avec la...
-
Autorisation de prélèvement : qu'est-ce que c'est ? Quel fonctionnement ? Une autorisation de prélèvement, également nommée mandat de prélèvement depuis l’apparition du SEPA, est le fait de donner son accord à un créancier pour qu’il prélève de l’argent sur...
-
Changer de banque : démarche, procédure et précaution Clôturer un compte bancaire pour en ouvrir un autre dans une banque différente de la vôtre est possible à tout moment. Votre nouvelle banque peut même vous aider dans cette démarche en vous...
-
Salaire net, salaire brut, salaire chargé : tout comprendre ! Lorsque l’on pense à la rémunération d’un salarié, il n’est pas toujours évident de bien distinguer le salaire brut et le salaire net. En outre, quand on ajoute les notions de salaire net...
-
Le cash stuffing, une façon de bien gérer son budget : explication ! Le cash stuffing a le vent en poupe aujourd'hui, notamment chez les plus jeunes, en particulier ceux dont les revenus sont serrés et qui sont touchés de plein fouet par l'inflation qui sévit...
-
Comment fonctionne un compte joint ? Un compte joint est dit un compte collectif car il désigne un compte bancaire détenu par au moins 2 personnes. Fait pour faciliter des dépenses communes au jour le jour, un compte joint est...
-
Qu'est-ce qu'un apport personnel ? Est-il indispensable pour un crédit ? Lorsqu’un particulier souhaite souscrire un crédit immobilier pour devenir propriétaire, la banque lui demande généralement s’il dispose d’un apport personnel. Il s’agit d’une somme en...
-
Investissement et greenwashing : attention danger ! On parle de greenwashing pour désigner un procédé marketing et publicitaire qui consiste pour des entreprises ou des organismes à se donner une image responsable en matière environnementale...
-
Système bancaire SWIFT : de quoi s'agit-il ? Quel fonctionnement ? SWIFT est un acronyme bien connu dans le monde bancaire. Ce sigle est la traduction du nom de la société privée (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) qui a créé ce...
-
Regrouper tous ses contrats chez un même assureur : avantages et inconvénients Les assurances ont pour fonction de protéger les individus, les entreprises, et leurs biens contre les conséquences d’événements qu’ils provoquent ou qu’il subissent. En contrepartie du...
-
Autorisation de découvert : pour quoi faire ? Quand et comment la négocier ? Lorsque leurs clients sont à découvert, les banques sont libres d’appliquer le taux d’intérêt de leur choix, ou agios. Certaines proposent la possibilité d’un découvert autorisé, une...