Top 10 des meilleures assurances vie 2024 : le comparatif !

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance vie ? Ce mode de placement figure parmi les préférés des Français en raison de ses multiples avantages. Néanmoins, la concurrence est rude, ce qui complexifie le choix entre un contrat et un autre. Pour mieux vous éclairer dans votre démarche, voici les critères qui caractérisent les meilleures assurances vie et notre top 10 en matière de contrats.

Quels sont les critères qui caractérisent les meilleures assurances vie ?

Il existe une multitude de contrats d’assurance vie. En effet, la concurrence est rude avec ce placement qui s’avère être l’un des préférés des Français. Voici les critères qui caractérisent les meilleures assurances vie et dont nous avons tenu compte pour établir notre classement.

• La possibilité de fonds en euros : la majorité des souscripteurs d’un contrat d’assurance vie désirent sécuriser au moins une partie de leur investissement. Gagner beaucoup, c’est bien, mais pas au risque de perdre la totalité de son capital ! Le fonds en euros est donc nécessaire pour satisfaire les besoins, les attentes et les objectifs de la plupart des assurés, bien que ce type de fonds soit peu rentable, et même de moins en moins prolifique.
• Le choix multiple des unités de comptes : les supports en unités de compte remportent de plus en plus de succès parmi les épargnants. Certes, ils sont plus risqués, mais nécessaires pour faire fructifier plus largement son capital et diversifier son patrimoine. En revanche, pour minimiser les risques, les assurés apprécient de pouvoir disposer d’un choix multiple parmi ces supports, un point crucial pour diversifier ses placements et limiter la casse en cas de mauvais investissement.
• Les frais de gestion : les frais de gestion sont plus ou moins importants selon les contrats. Or, certains sont particulièrement élevés et peuvent impacter durement les bénéfices d’un assuré. Mieux vaut opter pour des formules aux frais raisonnables et qui évitent les frais cachés.
• Une gestion de qualité : l’écrasante majorité des assurés ne maitrisent pas le domaine des marchés financiers. En proposant un accompagnement et des conseils de qualité, notamment par le biais d’une gestion profilée sous mandat, les épargnants non connaisseurs ou peu actifs bénéficieront d’une meilleure performance.
• Les SCPI : ces sociétés civiles d’investissement immobilières sont très attractives et diversifiées. Elles permettent en effet de générer les loyers non fiscalisés en l’absence de retrait. Plus la gamme est étendue, plus les assurés y trouvent satisfaction.

Quelles sont les 10 meilleures assurances vie 2024 ?

Le marché de l’assurance vie est en perpétuelle évolution. Il n’est pas si aisé d’en discerner les contrats les plus avantageux à un moment donné. Néanmoins, voici un top 10 de ceux qui ont le plus attiré notre attention et que l’on qualifie parmi les meilleurs. Il est à noter que ce classement est global et non ordonné.

1. Cara (Oradéa Vie)

Ce contrat d’assurance vie figure parmi les plus complets du marché, notamment en matière de SCPI. En revanche, il est réservé aux grands épargnants puisqu’il est nécessaire de disposer de 100 000 euros pour le souscrire. La gestion sous mandat est possible dans ce contrat haut de gamme, avec près de 300 UC et un fonds en euros performant pour des frais de gestion raisonnables.

2. Cardif Elite

Ce contrat proposé par une banque en ligne est très intéressant puisqu’il propose deux fonds en euros et environ 200 supports. La performance du fonds en euros dépasse les 2 %, mais le nombre de SCPI est variable et ne puise pas parmi les meilleures du marché, seul bémol de ce contrat dont les frais sont peu élevés.

3. Coralis

Ce contrat est attractif et diversifié, avec une grande liberté de choix de placements et d’options de gestion, dont la possibilité de combiner deux gestions sous mandat pour un même contrat.

4. Darjeeling

Ce contrat est avant tout connu pour être l’un des moins coûteux. En revanche, si sa gamme de supports d’investissement est très intéressante et diversifiée, les frais additionnels qui en découlent, notamment en matière de gestion pilotée, peuvent réduire son attractivité.

5. Liberalys Vie

Ce contrat moderne est très apprécié pour la performance de son fond en euros et sa grande possibilité d’évolution. Peu coûteux, il permet une gestion sous mandat, mais il ne comprend pas d’ETF (Exchange traded funds).

6. Netlife (Spirica)

Avec près de 10 ans d’existence, ce contrat d’assurance vie figure parmi les références et les plus innovants. C’est à ce jour le contrat le plus complet offrant la gamme de supports la plus fournie et la plus étendue. Mais son intérêt ne s’arrête pas à ces avantages, puisqu’il propose en outre des frais réduits.

7. Private Vie

Le contrat Private Vie offre un très large choix de supports, ce qui permet aux assurés d’investir dans un panel étendu de fonds et de placements. Il figure parmi les plus complets du marché et s’avère très moderne dans sa gestion.

8. Serenipierre

Le contrat Serenipierre allie le fonds en euros nouvelle génération et une gamme généreuse en matière d’unités de compte. Accessible avec seulement 1 % de frais d’entrée, il s’avère en outre peu coûteux en matière de frais de gestion.

9. Strategic Premium

Ce contrat figure parmi les plus modernes. Ultra-connecté, il propose des frais d’entrée à 1 % et seulement 3 000 euros de versement initial. L’offre est vaste et permet les virements programmés dès 100 euros par mois. Flexible, c’est un contrat qui permet à la fois la gestion autonome et la gestion supervisée et pilotée sans frais.

10. Target +

Ce contrat est connu pour son fonds en euros innovant et boosté qui sécurise le capital en cas de variation négative des marchés financiers. Très performant, il figure parmi les solutions les plus sécurisées.