
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
10 raisons d’opter pour le rachat de crédit pour optimiser ses remboursements
Les emprunteurs qui accumulent des dettes à rembourser ont tout intérêt à opter pour le rachat de crédit, une solution qui permet d’adapter les mensualités de ses crédits à son budget.
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits préexistants en un seul. Il vise à abaisser le montant des remboursements mensuels en contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement. Découvrez dix bonnes raisons d’opter pour cette solution pour optimiser vos remboursements.
1- Alléger ses mensualités
L’avantage principal d’une opération de rachat de crédit réside dans l’allègement des mensualités de l’emprunteur. Ce dernier aura la possibilité de regrouper ses crédits en cours en un seul mais portant sur une plus longue durée. Il paiera donc chaque mois des mensualités moins élevées. Le rachat de crédit permet de réaliser jusqu’à 60 % d’économies sur ses mensualités. Attention toutefois à bien prendre en compte la hausse du coût global du crédit.
2- Une opération accessible au plus grand nombre
Le rachat de crédit s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent réduire leurs mensualités pour libérer un budget. Il peut s’agir d’individus en recherche d’emploi ou qui, suite à une séparation, un mariage ou une naissance, voient leurs besoins évoluer.
3- Différents types de crédits concernés
Le rachat de crédit permet de regrouper différents types de crédits comme : le crédit à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, prêt étudiant, découvert bancaire…), le crédit immobilier ou encore le prêt relais. Ainsi, votre demande de rachat peut concerner tout ou partie de vos crédits. Il est aussi possible de procéder au rachat d’un crédit unique si vous trouvez une offre plus avantageuse auprès d’un autre établissement.
4- Des économies sur les intérêts d’emprunt
La possibilité de diminuer le poids des intérêts d’emprunt constitue un autre avantage du rachat de crédit. Cela se vérifie notamment lorsque les crédits rachetés correspondent à des prêts revolving ou des découverts bancaires. Dans ce cas, les taux d’intérêt sont souvent nettement supérieurs à ceux d’un prêt personnel classique. La différence de taux peut également être importante sur certains crédits immobiliers souscrits il y a quelques années à des taux supérieurs à ceux du marché actuel.
5- Renégocier le montant de vos primes d’assurance
Le rachat de crédit peut être opéré au sein de l’organisme prêteur initial ou bien auprès d’une autre banque. Dans tous les cas, cette opération entraîne la signature d’un nouveau contrat qu’il faudra assurer. L’emprunteur pourra donc profiter de la renégociation de son taux d’intérêt pour renégocier également le montant de ses primes d’assurance de prêt. Pour rappel, le principe de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur introduit par l’amendement Bourquin donne la possibilité à l’emprunteur de résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier à chaque date anniversaire pour en souscrire une autre plus avantageuse.
6- Sortir du surendettement et éviter le fichage à la Banque de France
Contrairement à la procédure classique et relativement lourde du surendettement, le rachat de crédit apparaît comme une solution d’urgence. Cette opération permet non seulement d’établir un nouvel échéancier de remboursement supportable mais aussi le regroupement de plusieurs crédits en un seul afin de simplifier la comptabilité interne du foyer. De trop nombreux emprunteurs n’ayant pas l’habitude de gérer un budget comprenant plusieurs crédits sous-estiment la complexité de cette opération. Or, lorsque les prélèvements prévus ne sont pas effectués dans les délais, les organismes prêteurs se réservent le droit d’ajouter des pénalités au paiement suivant, ce qui peut contribuer à alimenter la spirale du surendettement amenant au fichage FICP auprès de la Banque de France.
7- Une gestion simplifiée
Lorsque l’emprunteur fait racheter ses crédits, il ne rembourse plus qu’une seule mensualité ce qui lui permet de retrouver une situation financière saine d’une part, de simplifier la gestion de ses remboursements d’autre part. De plus, celui-ci sera désormais en contact avec un interlocuteur unique évitant les rejets de prélèvements et les agios qui lui sont imputés régulièrement en raison des nombreux crédits souscrits.
8- Une trésorerie supplémentaire
Le rachat de crédit offre la possibilité d’ajouter à l’opération un montant affecté à un nouveau projet. En effet, dans la plupart des cas, les emprunteurs souhaitent regrouper leurs crédits et financer un projet en parallèle tout en restant dans leur capacité de financement. Il peut s’agir du paiement de droits de succession, du financement des études de vos enfants, du financement de travaux ou encore de l’achat d’un véhicule neuf.
9- Une étude gratuite et sans engagement
Pour mener à bien son rachat de crédit, l’emprunteur peut se tourner vers une banque ou un intermédiaire financier comme un courtier, une société spécialisée ou un assureur. Après avoir fourni les pièces justificatives et informations générales nécessaires à l’établissement de votre solvabilité, votre dossier sera analysé par un conseiller. Celui-ci chiffrera précisément le coût total du nouveau crédit. Il est possible de réaliser des simulations gratuites pour comparer les offres proposées par chaque établissement en passant par l’intermédiaire d’un courtier. Le prix n’est pas déterminant pour le souscripteur qui devra prêter attention à d’autres paramètres tels que le coût total, le montant de la mensualité ainsi que la durée de remboursement (voir le dossier : comment faire accepter son dossier de rachat de crédit ?).
10- Rééquilibrer son budget
Il peut être intéressant pour les emprunteurs de recourir au rachat de crédit pour rééquilibrer leur budget et retrouver un pouvoir d’achat. Toutefois, il ne faut pas oublier que cette opération n’est pas financièrement neutre. En effet, il est possible que le montant des intérêts payés à la fin de votre opération de rachat soit supérieur à ce que vous auriez payé sans avoir mis en place cette solution, en raison notamment de l’allongement de la durée initiale du remboursement de vos prêts. De plus, il ne faut pas écarter les éventuels frais de résiliation anticipée, l’annulation des anciennes garanties ou encore l’exigibilité de nouveaux frais liés à la mise en place du rachat de crédit.
Autres dossiers
-
Mettre en place un rachat de crédit de 100 000 euros, quelle procédure ? Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit de 100 000 euros ? Découvrez quelle est la procédure à suivre.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Vos mensualités sont...
-
Rachat de prêt immobilier : explications et simulation Le rachat de prêt immobilier est intéressant car il permet d’économiser sur le coût global du crédit. Mais avant d’en faire la demande, il est indispensable de se renseigner aussi sur ses...
-
Comment trouver un rachat de crédit qui accepte facilement ? Le rachat de crédit n’est pas toujours accepté par les banques. Heureusement, il existe tout de même des établissements facilement accessibles qui proposent des offres au meilleur taux, et qui...
-
Rachat de crédit de 100 000 € : taux, simulation et comparateur Il est tout à fait envisageable de faire racheter ses crédits en cours à hauteur de 100 000 €, à condition de ne pas outrepasser ses capacités de remboursement. Le niveau d’endettement du...
-
Regrouper un crédit consommation et un crédit immobilier : les solutions ! La souscription d’un crédit immobilier est l’occasion de faire un point sur sa situation financière. Si vous avez déjà contracté un ou plusieurs crédits à la consommation, il peut être...
-
Un rachat de crédit en urgence avec réponse immédiate : est-ce possible ? Se retrouver dans une situation financière inextricable peut nécessiter le recours en urgence à un rachat de crédits. Une réponse immédiate permet de rassurer ses créanciers et d’éviter le...
-
Comment racheter les parts de maison de son ex lors d'un divorce ? Lors d’un divorce, il est possible de racheter à son conjoint sa part de la maison familiale. Cependant, certains frais sont à prévoir.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de soulte : qui paie les frais de notaire ? Le rachat de soulte, qu’il soit mis en place dans le cadre d’un divorce ou d’une succession, permet de solder une transmission de patrimoine et implique le paiement de frais de...
-
Restructuration de dettes : conseils et fonctionnement De nombreux particuliers cumulent plusieurs crédits immobiliers et/ou à la consommation. Lorsque cela pèse trop lourdement sur leur budget, ils peuvent envisager une restructuration de...
-
Rachat de crédit pour très gros emprunts et gros montants Vous avez souscrit plusieurs emprunts d’un gros montant et ne parvenez plus à régler vos mensualités ? Le rachat de crédit est peut-être la solution qu’il vous faut.Simulateur Rachat de...
-
Rachat de crédit le moins cher : comment trouver le bon établissement ? Pour trouver l’offre de rachat de crédit la moins chère, il est indispensable de comparer les propositions faites par les organismes prêteurs.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit 2023 : quelle est la meilleure offre ? Quelle est la meilleure banque ? Selon l’organisme contacté, un rachat de crédit est plus ou moins avantageux. Chaque créancier applique son taux d’emprunt, ses frais. De plus, le coût de l’opération dépend de la durée...