pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Mensualités de prêt trop élevées : quelles sont les solutions ?
Vous remboursez un ou plusieurs crédits et trouvez désormais que vos mensualités sont trop importantes ? Quelques options s’offrent à vous pour retrouver une marge financière.
Pour devenir propriétaires et concrétiser leurs projets, certains ménages s’imposent parfois des mensualités trop importantes. En cas de dépenses imprévues, assumer son reste à vivre peut se révéler difficile. Tour d’horizon des solutions pour faire face à des mensualités de prêt trop élevées.
Faire jouer la clause de modulation des échéances
Si vous cherchez à diminuer vos mensualités, la première chose à faire est de relire votre contrat de prêt afin de vérifier s’il prévoit une clause de modulation des échéances. Cette clause peut être ajoutée au moment de la signature, à la demande de l’emprunteur. Toutefois, plusieurs banques l’incluent systématiquement dans leurs contrats. Axa Banque affirme par exemple que la clause de modulation des échéances présente dans tous ses contrats de prêt permet de diminuer jusqu’à 50 % la mensualité initiale, dans la limite d’un allongement de 5 ans de la durée du crédit alors qu’en moyenne, la baisse maximale est comprise entre 10 et 30 % et l’allongement maximal varie de 2 à 3 ans.
De nombreux établissements bancaires mettent en avant la modularité du prêt pour accompagner les emprunteurs qui font face à des difficultés financières. La modulation pose néanmoins problème en cas de lissage avec plusieurs prêts.
Si cette option vous intéresse, n’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne qui estimera la baisse de mensualité possible et son impact sur le coût total du crédit.
Faire racheter ses crédits
Si votre contrat ne prévoit pas la modulation des échéances de prêt, vous pouvez tenter de mettre en place un rachat de crédit en allongeant la durée de remboursement.
Le rachat de crédit est personnalisable et s’adapte à tous les profils : propriétaires ou locataires, salariés, retraités ou fonctionnaires, personnes seules, mariées ou pacsées… Cette solution consiste à regrouper plusieurs crédits immobilier et/ou à la consommation en un seul en contrepartie d’un allongement de la durée d’emprunt. L’opération entraîne une baisse mécanique des mensualités et permet d’avoir plus de marge de manœuvre pour se lancer dans un nouveau projet. Elle est donc utile pour rééquilibrer ses finances, diminuer son endettement et améliorer la gestion de son budget.
Pour étudier ce que peut vous apporter le rachat de crédit, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne en renseignant les informations relatives à votre projet, le montant de vos crédits en cours de remboursement et vos revenus. En quelques minutes, vous connaîtrez les coûts et avantages de l’offre de regroupement de crédit. Un courtier peut également se charger d’effectuer cette simulation et de soumettre votre dossier à ses partenaires.
Dans le cas d’une modulation des échéances ou d’un rachat de crédit, il est toujours conseillé de privilégier la discussion avec son banquier. En effet, la banque n’a aucun intérêt à ce que ses clients se retrouvent en situation de défaut de remboursement.
Autres dossiers
- Rachat de crédit : courtier ou mandataire ? Quelles différences ? Le rachat de crédit est une opération complexe à mettre en œuvre qui peut nécessiter de faire appel à un professionnel comme un courtier ou un mandataire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit...
- Changer de banque et regrouper ses crédits : bonne ou mauvaise idée ? L’emprunteur qui souhaite mettre en place un rachat de crédit dispose de deux options : se tourner vers sa banque actuelle ou vers une autre banque proposant des conditions plus...
- Eviter le découvert bancaire : 5 stratégies à étudier Dépense imprévue, baisse de revenu… Le risque de découvert bancaire n’est jamais loin. Des solutions simples et efficaces existent.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Comment solder un crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable ou crédit « revolving » correspond à une réserve d’argent qui se renouvelle automatiquement après utilisation. Quelles sont les modalités de remboursement de ce...
- Comment bien négocier un rachat de crédit immobilier et crédits consommation ? Le rachat de crédit immobilier et crédits conso est une solution intéressante pour alléger ses mensualités de remboursement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Changement...
- Où et comment trouver une agence de rachat de crédit ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit pour réduire vos mensualités, retrouver du pouvoir d’achat ou financer un nouveau projet ? Découvrez comment trouver le meilleur organisme de...
- Rachat de crédit pour fonctionnaire territorial Les salariés de la fonction publique et assimilés sont susceptibles d’obtenir un rachat de crédit plus facilement en raison de la sécurité d’emploi dont ils bénéficient.Simulateur Rachat...
- Combien coûte un rachat de crédit immobilier ? La baisse des taux immobiliers amène de nombreux emprunteurs à se questionner sur l’opportunité de faire un rachat de crédit. Quel est le coût de cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit...
- Quels justificatifs faut-il fournir pour une rachat de crédit ? Pour mettre en place un rachat de crédit, il faut constituer un dossier complet en fournissant plusieurs justificatifs à la banque.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Pour...
- Rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) : explication et comparateur Le rachat de crédit sur 10 ans peut être mis en place pour réduire ses mensualités et/ou renégocier un taux. Comment fonctionne cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Rachat de crédit et location avec option d'achat (LOA) Vous rencontrez des difficultés financières alors que vous avez opté pour une location avec option d’achat ? La LOA peut-elle faire l’objet d’un rachat de crédit ?Simulateur Rachat de...
- Rachat de crédit sans changer de banque : bonne ou mauvaise idée ? Lorsque les crédits contractés pèsent trop lourd dans le budget d’un ménage, la meilleure solution permettant de réduire les mensualités de remboursement est le rachat de crédits. Mais...