Rachat de crédit avec un prêt auto : conditions et simulation

Vous avez plusieurs prêts en cours dont un crédit auto ? Avez-vous pensé au rachat de crédit pour réaliser des économies et améliorer la gestion de votre budget ?

Si vous souhaitez faire racheter votre prêt auto, le regroupement de crédits peut vous permettre de retrouver un équilibre budgétaire et faciliter la gestion de vos finances. Comment faire un rachat de crédit avec un prêt auto ? Nos conseils.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit auto ?

De nombreux ménages recourent au crédit pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Cet emprunt, cumulé à d’autres crédits, peut devenir lourd à supporter sur le plan financier. Le rachat de crédit auto est une solution proposée aux emprunteurs pour alléger leurs charges mensuelles et simplifier la gestion de leurs remboursements.

Pour rappel, le rachat de crédit consiste à rassembler plusieurs prêts au sein d’un même contrat dans l’objectif de n’avoir plus qu’une seule mensualité à régler auprès d’un unique interlocuteur. Il s’adresse à tous les emprunteurs ayant plusieurs prêts en cours de remboursement, quels que soient leur niveau de revenus et leur âge. Seule condition : leur situation financière ne doit pas être trop dégradée. Ainsi, mieux vaut recourir au rachat de crédit dès les premières difficultés financières pour éviter la phase de surendettement.

Plus précisément, le rachat de crédit auto peut inclure un ou plusieurs crédits auto mais aussi un crédit immobilier, un crédit à la consommation, un crédit travaux ou bien des dettes (charges de copropriété, factures impayées, etc.).

Les avantages du rachat de crédit auto

Le rachat de crédit auto permet aux emprunteurs de bénéficier de plusieurs avantages :

Simplifier la gestion du budget

Les emprunteurs qui font racheter leur crédit auto simplifient considérablement la gestion de leur budget puisqu’ils n’ont plus qu’une seule mensualité à régler. Grâce à cette visibilité financière, ils peuvent garder un œil sur leurs capacités d’emprunt à tout moment.

Baisser les mensualités

Le rachat de crédit donne la possibilité d’obtenir des mensualités réduites en contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement. Toutefois, il faut garder en tête que cela impacte le coût total du nouveau crédit.

Concrétiser de nouveaux projets

En plus de rééquilibrer leur budget, les emprunteurs peuvent, grâce au rachat de crédit avec un prêt auto, financer de nouveaux projets comme un voyage ou la réalisation de travaux de rénovation. Mais cette trésorerie supplémentaire ne pourra être débloquée que si la situation financière des demandeurs le permet.

Profiter d’un meilleur taux d’intérêt

Le rachat de crédit permet d’obtenir un taux d’emprunt plus avantageux selon la période à laquelle il est souscrit. L’opération est dite rentable dès lors que le taux d’intérêt du crédit auto est supérieur au taux proposé par l’établissement qui rachète les crédits.

Avoir une unique assurance

Enfin, en faisant racheter leur crédit auto, les souscripteurs n’auront plus qu’une seule assurance à payer pour l’ensemble de leurs prêts actuellement en cours de remboursement. Le coût de cette garantie ne doit pas être négligé. Pour le réduire, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence.

Le rachat de crédit auto n’a pas que des avantages. Son principal inconvénient porte sur les frais qu’il génère. Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut faire une simulation de regroupement de prêt en ligne. Cet outil donne un aperçu du montant total de l’opération.

Comment faire un rachat de crédit avec un prêt auto ?

Pour faire racheter votre crédit auto, vous disposez de trois options :

1 - Solliciter votre banque actuelle

Dans un premier temps, vous pouvez solliciter votre banque actuelle pour savoir ce qu’elle vous propose, notamment si vous êtes client depuis plusieurs années.

2 - Faire racheter les crédits auprès d’un autre établissement

Il est aussi possible de faire racheter ses crédits par une autre banque. Cette solution doit être envisagée si vous trouvez de meilleurs taux ailleurs.

3 - Faire appel à un courtier en rachat de crédit

Passer par un courtier peut vous faire profiter de nombreux avantages. Ce professionnel sera votre meilleur allié car il négociera pour vous une offre de rachat de crédit au taux le plus bas en faisant jouer son réseau de partenaires.

Vous avez choisi l’organisme qui sera en charge de racheter votre crédit auto ? Si vous aviez déjà fait une simulation en ligne pour estimer le coût de l’opération, il vous reste à fournir les pièces justificatives nécessaires, à savoir :

• Une carte d’identité, un passeport ou un titre de séjour en cours de validité ;
• Un livret de famille complet ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Le dernier avis d’imposition ;
• Les trois derniers bulletins de salaire ;
• Les trois derniers relevés de compte bancaire ;
• Un RIB.

Veillez à ce que votre dossier d’emprunt soit complet avant de le remettre à la banque. Dans le cas contraire, vous pourriez perdre un temps précieux.

De manière générale, il faut rappeler que les banques rachètent uniquement les crédits des personnes qui sont en mesure d’honorer leurs dettes. Chaque demande est donc analysée minutieusement par les prêteurs.

Comment augmenter vos chances d’obtenir un rachat de crédit auto ?

Pour mettre toutes les chances de votre côté, assurez-vous d’avoir une rentrée d’argent régulière, vérifiez que votre reste à vivre est suffisamment élevé pour faire face aux charges courantes, gardez un œil sur la gestion de vos comptes bancaires.

Si votre demande de rachat de crédit avec un prêt auto est refusée, n’hésitez pas à tenter votre chance auprès d’une autre banque. Vous pouvez également faire valoir des garanties au prêteur comme une hypothèque (si vous êtes propriétaire de votre logement), une caution ou un nantissement. La dernière option consiste à se tourner vers un autre type d’opération au coût plus faible telle qu’une renégociation de crédit. Cela vous permettra d’étaler la durée de remboursement de votre prêt auto sur une durée plus longue. Là encore, la simulation en ligne est incontournable.