pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Transfert d'hypothèque pour un rachat de crédit : explications
Pour devenir propriétaires, la plupart des acheteurs recourent au crédit immobilier. Toutefois, ce prêt doit généralement être garanti par une hypothèque, une caution ou un nantissement.
Une fois propriétaire, l’emprunteur qui souhaite vendre son bien immobilier pour en acquérir un autre peut demander le maintien du crédit et un transfert d’hypothèque auprès de la banque. En quoi consiste concrètement cette opération ? Quel est son rapport avec le rachat de crédit ? Toutes les explications.
Définition et fonctionnement du transfert d’hypothèque
Un acheteur peut obtenir un financement avec une garantie hypothécaire, une garantie par cautionnement ou par nantissement. L’hypothèque implique le passage chez le notaire pour son inscription, sa levée et son transfert. Plus précisément, il s’agit d’un droit accordé au créancier sur un immeuble en garantie d’une dette, sans que son propriétaire n’en soit dépossédé.
Lorsqu’un prêt immobilier est souscrit sur 20, 25 ou 30 ans, rien ne garantit que les occupants resteront dans le logement financé. Si ceux-ci désirent acheter un autre immeuble sans disposer des fonds nécessaires, ils devront se tourner une nouvelle fois vers la banque qui demandera une inscription hypothécaire pour garantir ce crédit. Dans ce cas, des frais de mainlevée de l’ancienne hypothèque et des frais de constitution d’une nouvelle hypothèque seront facturés. Il est possible de limiter le coût de cette opération en recourant au transfert d’hypothèque.
Le transfert d’hypothèque consiste à remplacer le bien servant de garantie initiale par celui qui vient d’être acheté. Dans ce cas, aucun droit d’enregistrement ne s’applique sur les montants de la garantie hypothécaire. Le même crédit subsiste, seule l’hypothèque est transférée d’un immeuble à l’autre. Pour mettre en place cette opération, il faut néanmoins que les crédits aient été souscrits auprès du même organisme et que le délai entre la vente et le nouvel achat ne soit pas trop long.
Transfert d’hypothèque et rachat de crédit
Le transfert d’hypothèque est moins coûteux que la mainlevée et l’inscription d’une nouvelle hypothèque. Par conséquent, de nombreux emprunteurs se demandent s’il est possible de le mettre en place dans le cadre d’un rachat de crédit.
Le transfert d’hypothèque ne peut être envisagé que lorsque l’emprunteur négocie son prêt immobilier auprès de la même banque. Il est donc difficilement réalisable dans le cadre d’un rachat de crédit. En effet, cette solution consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Plus précisément, les prêts initiaux sont soldés par anticipation afin de procéder à la souscription d’un nouveau crédit aux conditions plus avantageuses auprès d’une autre banque. Ce changement de banque implique de lever la garantie initiale sur le bien et d’en inscrire une nouvelle. Ainsi, le rachat de crédit n’est pas compatible avec un transfert d’hypothèque.
En présence de plusieurs crédits, il est alors préférable d’opter pour le cautionnement. Lorsque le regroupement de prêts engage une caution, un tiers s’engage à régler tout ou partie des mensualités restantes si l’emprunteur s’avère être défaillant. La caution peut être assurée par un organisme spécialisé en contrepartie du versement d’une rémunération comprise entre 2 et 3 % du montant du crédit.
Autres dossiers
- Suite à un divorce, comment partager les crédits du couple ? Lorsque deux époux prennent la décision de divorcer alors qu’ils ont souscrit ensemble un ou plusieurs crédits pendant leur mariage, la situation peut devenir délicate.Simulateur Rachat de...
- Est-il possible de lisser un crédit immo et des crédits conso ? De nombreux emprunteurs souhaitent souscrire un crédit immobilier alors qu’ils ont déjà plusieurs crédits conso en cours de remboursement. Cette situation peut entraîner un refus bancaire du...
- Comment se désolidariser d'un crédit travaux ? En cas de séparation ou de divorce, les partenaires d’un crédit travaux restent engagés dans le remboursement des échéances.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Lors...
- Rachat de crédit avec un PTZ (Prêt à Taux Zéro) : conditions et simulation Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs emprunts au sein d’un même contrat. Que devient le prêt à taux zéro (PTZ) dans le cadre de cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit !...
- Qu'est-ce qu'un dossier ajourné pour un rachat de crédit ? Lorsqu’un emprunteur fait une demande de rachat de crédit, son dossier peut être ajourné par la banque. Que signifie ce terme ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Les...
- Rachat de crédit partiel : procédure et simulation Vous êtes intéressé par le regroupement de prêts ? Avant de se lancer, il est important de différencier le rachat de crédit total du rachat de crédit partiel.Simulateur Rachat de Crédit !...
- Demande rachat de crédit : à qui s'adresser ? Le rachat de crédit permet de réunir tous ses emprunts en un seul afin de bénéficier de mensualités réduites. Vers quel organisme faut-il se tourner pour mettre en place cette opération...
- Rachat de crédit avec co-emprunteur Dans le cadre d’un prêt ou d’un rachat de crédit, le co-emprunteur s’engage juridiquement avec l’emprunteur auprès de l’établissement bancaire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
- Rachat de crédits sans frais, est-ce possible ? De nombreux emprunteurs recourent au rachat de crédit pour abaisser leur mensualité de remboursement et rééquilibrer leur budget. Est-il possible de faire un regroupement de crédits sans frais...
- Comment renégocier un prêt immobilier lissé ? Est-il possible de renégocier un prêt immobilier lissé ? Cette question est régulièrement posée par les clients à leur banque.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !La...
- Rachat de crédit photovoltaïque Vous souhaitez financer des installations photovoltaïques ? Découvrez quel est l’intérêt de mettre en place un rachat de crédit.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le...
- Rembourser son prêt immobilier par anticipation : procédure et avantages Un crédit immobilier peut être remboursé par anticipation en partie en totalité. Attention cependant, des frais ou indemnités de remboursement anticipé peuvent être exigés par le...