
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Main levée d'hypothèque : comment ça fonctionne ?
La mainlevée d’hypothèque est un acte authentique rédigé par un notaire, l’objectif étant de lever une garantie sur un bien afin de le libérer de toute contrainte.
Votre logement est hypothéqué au profit d’une banque ? Vous souhaitez faire racheter votre crédit immobilier ? Découvrez comment fonctionne la mainlevée d’hypothèque et quels sont les frais associés.
Définition et fonctionnement de la levée d’hypothèque
La banque réclame généralement une garantie hypothécaire pour se prémunir contre les risques de défaillance de l’emprunteur. Si ce dernier n’est plus en mesure de régler ses mensualités, elle pourra donc revendre le bien et récupérer le capital prêté. L’hypothèque peut être associée à tous types de biens immobiliers : résidence principale, résidence secondaire ou locative.
La mainlevée est un acte juridique qui met fin à la garantie une fois que le prêt est intégralement remboursé ou avant l’échéance normale. Il est effectivement possible de lever l’hypothèque avant son terme lorsque le logement est revendu et l’emprunt associé est entièrement remboursé par anticipation, ou lorsque le crédit est remboursé en totalité avant son terme pour toute autre raison.
Lorsqu’une hypothèque est levée, elle n’apparaît plus dans le fichier du service de la publicité foncière, auparavant appelé la Conservation des hypothèques.
Qui peut décider de lever l’hypothèque ?
La levée d’hypothèque peut être amiable ou judiciaire.
Dans le cadre d’une levée d’hypothèque amiable, d’un commun accord, le prêteur et l’emprunteur font rédiger un acte authentique par un officier public compétent. Cet acte, qui a la même force qu’une décision judiciaire, permet de retrouver un bien libre de toute garantie.
La levée d’hypothèque est judiciaire lorsque la banque s’oppose à la mise en place de cette opération. Dans ce cas, l’emprunteur peut se tourner vers le tribunal pour demander la radiation de l’inscription hypothécaire. Cette demande est susceptible d’aboutir si l’hypothèque est éteinte en raison du dépassement du délai prévu par le contrat ou si le prêt a été entièrement remboursé.
Quels sont les frais liés à la mainlevée d’hypothèque ?
Lorsque l’hypothèque est levée, l’emprunteur doit payer des frais de mainlevée :
- Les honoraires du notaire ainsi que la TVA ;
- Les droits d’enregistrement ;
- Les frais administratifs ;
- La contribution de sécurité immobilière.
Ces frais correspondent généralement à 0,7 à 0,8 % du montant du crédit accordé. Pour un prêt immobilier de 200 000 euros, les frais de mainlevée d’hypothèque s’élèvent donc en moyenne à 1 600 euros.
Il faut préciser que dans le cas de la vente d’un bien immobilier, les frais de mainlevée sont directement déduits du prix de vente par le notaire. En revanche, si l’emprunt est remboursé pour une autre raison, une partie de l’épargne de l’emprunteur ou de ses revenus devra être utilisée pour régler ces frais auprès du notaire.
Afin d’éviter les mauvaises surprises, il est vivement conseillé de faire une estimation des frais de mainlevée d’hypothèque. Pour cela, il peut être judicieux d’utiliser un simulateur en ligne gratuit et sans engagement en renseignant le montant du prêt initial.
Autres dossiers
-
Rachat de crédit sur 5 ans (60 mois) : explication et comparateur Vous souhaitez faire racheter vos crédits pour améliorer la gestion de votre budget ? Découvrez quel est le déroulement de l’opération.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Un rachat de crédit en urgence avec réponse immédiate : notre solution ! Il est possible de recourir au rachat de crédit en urgence à condition de retourner son dossier complet le plus tôt possible. Par ailleurs, le caractère urgent de la demande ne doit pas...
-
Profession libérale et rachat de crédit : particularité et simulation Comme les autres emprunteurs, les professions libérales peuvent recourir au rachat de crédit pour réduire leurs mensualités ou rééquilibrer leur budget.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Reprise de ses crédits en cours : quelles sont les solutions ? Vous avez trop de crédits en cours ? Découvrez quelles sont les solutions possibles pour reprendre tous vos crédits en un seul et réduire vos mensualités.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Financer un projet immobilier avec un rachat de crédit : explications Il est tout à fait possible d’inclure le financement d’un projet immobilier dans un rachat de crédit. Il peut s’agir de la réalisation de travaux ou encore de l’achat d’une résidence...
-
Rachat de crédit pour faire un prêt immobilier Vous souhaitez acheter votre résidence principale ou tout autre bien ? Il est tout à fait possible de mettre en place un rachat de crédit pour faire un prêt immobilier.Simulateur Rachat de...
-
Rachat de crédit de 100 000 € : taux, simulation et comparateur Il est tout à fait envisageable de faire racheter ses crédits en cours à hauteur de 100 000 €, à condition de ne pas outrepasser ses capacités de remboursement. Le niveau d’endettement du...
-
Rachat de crédit consommation avec hypothèque Pour les propriétaires, la solution la plus courante pour compenser les risques pris par l’organisme acceptant de prendre en charge leur rachat de crédit à la consommation est...
-
Rachat de crédit 2025 : quelle est la meilleure offre ? Quelle est la meilleure banque ? Selon l’organisme contacté, un rachat de crédit est plus ou moins avantageux. Chaque créancier applique son taux d’emprunt, ses frais. De plus, le coût de l’opération dépend de la...
-
Comment acheter un bien immobilier avec des crédits en cours ? L’achat d’un bien immobilier requiert souvent la souscription d’un prêt. Il n’est pas simple pour une personne ayant déjà des emprunts en cours de remboursement d’obtenir un nouveau...
-
Combien coûte un rachat de crédit immobilier ? La baisse des taux immobiliers amène de nombreux emprunteurs à se questionner sur l’opportunité de faire un rachat de crédit. Quel est le coût de cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit...
-
Deuxième ou troisième rachat de crédit : est-ce possible ? Vous avez déjà mis en place un premier rachat de crédit mais votre situation personnelle et financière vous incite à renouveler l’opération ? Est-ce réellement possible ?Simulateur Rachat de...