3 avantages à utiliser un simulateur de rachat de crédits !

Vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement et rencontrez des difficultés financières ? Avez-vous pensé au rachat de crédit ?

Crédit immobilier, prêt renouvelable, crédit à la consommation… Gare à l’accumulation des mensualités de remboursement ! Dans cette situation, recourir au regroupement de prêts est souvent bénéfique. Pour évaluer l’intérêt de passer par cette solution, il est conseillé d’utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne.

En quoi consiste le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une technique qui consiste à regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul. Tous les types de crédits sont éligibles : les crédits immobiliers, les crédits à la consommation, les crédits privés, les crédits professionnels… Il est également possible d’inclure des dettes autres que des crédits.

Cette opération entraîne la souscription d’un nouveau prêt auprès d’une banque. Ce prêt est traité comme un crédit immobilier lorsque la part relative des crédits immobiliers est supérieure à 60 % de l’ensemble des prêts. Dans le cas contraire, il est considéré comme un crédit à la consommation.

Pourquoi y recourir ?

Le regroupement de prêts peut représenter une vraie bouffée d’oxygène pour les ménages accumulant les crédits. En effet, il offre plusieurs avantages dont :

• Une mensualité unique : le rachat de crédit regroupe en un seul prêt tous les crédits contractés par l’emprunteur. Le nouveau prêt est associé à une mensualité unique et réduite en contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement ;
• Une gestion du budget simplifiée : le cumul des crédits de différentes natures peut rapidement conduire à une situation de surendettement. Pouvoir les regrouper en une seule mensualité simplifie considérablement la gestion du budget ;
• Une trésorerie supplémentaire : si sa situation financière le permet, l’emprunteur peut profiter du rachat de crédit pour inclure le financement d’un autre projet ;
• Une assurance emprunteur unique : qui dit plusieurs crédits dit plusieurs assurances. Le rachat de crédit, par la création d’un seul crédit, permet de n’avoir plus qu’une seule assurance emprunteur.

Malgré ces avantages, le rachat de crédit présente des inconvénients à connaître dont fait partie son coût, d’où l’intérêt de faire une simulation en ligne, 100 % gratuite et sans engagement.

Faire une simulation de rachat de crédit en ligne : les avantages

Il est vivement recommandé de recourir à un simulateur de rachat de crédit en ligne avant de s’engager. Cela vous fera profiter de 3 principaux avantages :

Un gain de temps

Le simulateur vous permet d’obtenir une estimation de vos futures mensualités et du coût total du regroupement de prêts en quelques minutes seulement. Ce résultat vous aide dans votre prise de décision.

Une réponse gratuite et sans engagement

L’utilisation du simulateur de rachat de crédit en ligne est 100 % gratuite et sans engagement. Autrement dit, vous êtes libre de recourir ou non à cette solution après avoir obtenu une indication sur son coût total.

Une analyse de votre situation financière actuelle

Grâce au simulateur, vous en saurez plus sur la répartition de vos charges et revenus ainsi que sur votre reste à vivre (somme qu’il vous reste après paiement des charges fixes). Vous pourrez comparer facilement votre situation avant et après la mise en place du rachat de crédit.

De manière générale, faire une simulation de rachat de crédit en ligne aide à préparer sereinement ce projet.

Comment utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne ?

Pour utiliser le simulateur de rachat de crédits efficacement, vous devrez renseigner plusieurs informations : la nature et le nombre de crédits en cours de remboursement, le capital restant dû, le montant total de l’ensemble des emprunts, le montant de chacune des mensualités, les revenus de votre foyer. Quelques questions vous seront également posées : souhaitez-vous intégrer tous vos emprunts dans le regroupement de crédits ? Avez-vous besoin d’une trésorerie supplémentaire pour financer de nouveaux projets ? Si oui, quel est le montant nécessaire ?

Si vous souhaitez être accompagné durant cette étape, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit. Ce professionnel collectera des informations sur votre profil et votre projet avant de faire la simulation de rachat de crédit et de vous communiquer les résultats. Passer par l’intermédiaire d’un courtier ne vous engage à rien. Effectivement, suite à son intervention, vous pouvez décider de poursuivre et de demander une comparaison des offres de rachat de crédit, ou de ne pas donner suite.

Si vous choisissez de faire racheter vos crédits, prêtez attention au capital qu’il vous reste à rembourser, au taux initial de vos crédits en cours, aux frais de dossier de la banque, aux indemnités de remboursement anticipé (IRA). Ces coûts sont exprimés dans le taux annuel effectif global (TAEG).