Emprunter 40 000 € : quel salaire ? Quelle durée ? Simulation !

Vous avez besoin d’un prêt de 40 000 euros pour financer votre projet ? Voici tout ce que vous devez savoir avant de vous engager.

Certains projets peuvent nécessiter d’emprunter plusieurs milliers d’euros. Dans cette situation, les personnes qui ne disposent pas des fonds immédiatement se tournent généralement vers le crédit à la consommation. Quel salaire faut-il pour emprunter 40 000 euros ? Sur quelle durée peut-on contracter cet emprunt ? Explications.

Rappels sur le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un prêt compris entre 200 et 75 000 euros non destiné à financer un bien immobilier.

Il existe trois types de crédits conso :

• Le crédit affecté ou crédit lié : il sert à financer exclusivement le bien ou la prestation de services indiqué dans le contrat ;
• Le prêt personnel : il permet d’emprunter une somme d’argent pouvant être utilisée librement, sans qu’elle ne soit forcément affectée à un achat déterminé ;
• Le crédit renouvelable : il correspond à la mise à disposition d’une somme d’argent qui est utilisable en totalité ou partiellement sans avoir à justifier de son utilisation.

Les crédits conso peuvent être proposés sur les lieux de vente (grands magasins, concessionnaires automobiles, agences de voyage…) par les établissements financiers ou par l’intermédiaire du vendeur. Il est également possible de demander un crédit à la consommation auprès d’une banque ou d’un établissement financier spécialisé.

Pourquoi faire un emprunt de 40 000 euros ?

Deux principales raisons peuvent amener un emprunteur à souscrire un prêt de 40 000 euros :

• Financer un projet spécifique : réalisation de travaux, achat d’une voiture, achat d’électroménager, voyage à l’étranger… ;
• Faire face à un besoin ponctuel de trésorerie.

Le crédit à la consommation permet donc de financer tout type de projet. Dans le cas d’un prêt non-affecté, la banque ou l’organisme de crédit ne demandera aucune preuve ni justificatif de l’utilisation des fonds.

Quelle est la durée maximum d’un crédit de 40 000 euros ?

La réglementation ne prévoit pas de durée de remboursement maximale pour les crédits à la consommation. Une exception existe pour les crédits renouvelables qui doivent être remboursés dans un délai maximal de 3 ans lorsque leur montant est inférieur ou égal à 3000 euros, dans un délai maximal de 5 ans au-delà.

De manière générale, un crédit destiné à financer l’achat d’une voiture d’occasion est remboursé sur une durée maximale de 4 ans. Un crédit visant à financer des travaux est remboursé sur une durée maximale de 10 ans.

Si vous envisagez de souscrire un crédit de 40 000 euros, vous devez garder à l’esprit que plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du financement est important. Pour rappel, vous pouvez connaître le coût total de votre crédit en utilisant le taux annuel effectif global (TAEG) qui doit obligatoirement figurer dans votre offre de crédit à la consommation. Cet indicateur (qui intègre le taux nominal, les frais de dossier, les frais payés ou dus à des intermédiaires intervenus lors de l’octroi du prêt, les coûts d’assurance et de garanties obligatoires) facilite la comparaison entre les offres de prêt de plusieurs établissements.

Quel salaire pour emprunter 40 000 euros ?

Le salaire figure parmi les critères étudiés par la banque pour décider ou non d’émettre une offre de crédit. Voici le montant minimum des revenus exigés pour emprunter 40 000 euros :

• Pour un prêt de 40 000 euros au taux de 1,50 % remboursable sur 7 ans ou 84 mois : 1550 euros ;
• Pour un prêt de 40 000 euros au taux de 1,60 % remboursable sur 10 ans ou 120 mois : 1100 euros ;
• Pour un prêt de 40 000 euros au taux de 1,70 % remboursable sur 15 ans ou 180 mois : 770 euros.

Evidemment, le seul salaire de l’emprunteur ne suffit pas à convaincre la banque d’accorder un prêt de 40 000 euros. Voici les autres paramètres pris en compte lors de la demande de financement :

La situation personnelle

La banque se penchera sur la situation personnelle de son futur client notamment son âge et la composition du foyer.

La situation professionnelle

La situation professionnelle du demandeur peut être déterminante. Les établissements de crédit privilégient les travailleurs ayant le statut de fonctionnaire ou en CDI. Pour autant, il est possible d’obtenir un crédit conso en étant en CDD ou en intérim ou auto-entrepreneur à condition de faire valoir d’autres garanties.

La situation financière

Pour faire une demande de crédit de 40 000 euros, il est préférable de ne pas avoir eu d’incident de paiement ou de rejet de prélèvement dans les mois qui précèdent. Par ailleurs, la banque consultera le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) avant de faire ou non une proposition de financement.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement est calculé en ajoutant les charges fixes (loyer, autres crédits en cours…) à la mensualité de crédit, en multipliant le résultat obtenu par 100 puis en le divisant par le total des revenus perçus (revenus nets et autres revenus).

Même si aucun texte de loi ne définit le taux d’endettement maximum, le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) fixe un seuil correspondant à 35 % des revenus de l’emprunteur.

Le reste à vivre

Le reste à vivre correspond à la somme qu’il reste à l’emprunteur après avoir réglé ses mensualités de crédit et ses charges fixes. Cette somme doit lui permettre de faire face à ses dépenses courantes.

Avant de faire une demande de crédit de 40 000 euros, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne gratuite et sans engagement pour obtenir une estimation du montant de vos futures mensualités et avoir un aperçu du coût total du crédit. Si le résultat proposé par le simulateur s’avère satisfaisant, vous pourrez comparer les offres avec l’aide d’un outil en ligne pour gagner du temps.