Emprunter 20 000 € : quel salaire ? Quelle durée ? Simulation !

Vous avez besoin d’un prêt de 20 000 euros pour financer votre projet ? Quel salaire faut-il pour obtenir ce financement ?

De nombreux Français décident de souscrire un crédit à la consommation pour financer l’achat d’un bien ou d’un service particulier. Quelles sont les conditions à respecter ? Sur quelle durée peut-on rembourser cet emprunt ? Toutes les réponses.

Pourquoi souscrire un prêt de 20 000 euros ?

Les motifs de souscription d’un crédit conso de 20 000 euros sont nombreux. Ce financement peut permettre de s’équiper (voiture, électroménager, etc.), de financer des travaux d’aménagement et de rénovation, de réaliser un projet de vie (voyage, études…) ou bien de répondre à une urgence financière.

Les emprunteurs ont le choix entre trois grands types de crédit à la consommation :

• Le prêt affecté : il est destiné à financer une dépense précise, définie lors de la souscription (prêt auto ou prêt travaux par exemple) ;
• Le prêt personnel : il donne la possibilité d’emprunter de l’argent sans avoir à fournir de justificatif concernant la nature de la dépense ;
• Le crédit renouvelable : il permet au souscripteur d’utiliser l’argent prêté comme il l’entend et de reporter les mensualités. Le montant disponible à l’utilisation se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Concernant les caractéristiques du crédit conso, il faut savoir que son montant est compris entre 200 et 75 000 euros et sa durée minimum de remboursement est fixée à 3 mois. Le plus souvent, le montant des prêts varient de 3000 à 20 000 euros.

Salaire et capacité de remboursement pour un emprunt de 20 000 euros

Les emprunteurs qui ont besoin d’un prêt de 20 000 euros s’interrogent généralement sur le salaire minimum exigé par la banque. Si les banques fixent leurs propres conditions d’octroi de crédit, elles vérifient systématiquement la régularité des revenus perçus avant de prendre une décision.

Sachant que le taux d’endettement d’un foyer ne doit pas dépasser 33 à 35 % des revenus mensuels, il est par exemple envisageable de souscrire un crédit de 20 000 euros sur 3 ans avec une mensualité de 581 euros en justifiant d’un salaire mensuel d’au moins 1660 euros et en n’ayant aucune autre charge.

Lors de la demande de crédit, le prêteur prendra également en compte la capacité de remboursement de son futur client. En effet, il faut être capable de rembourser le prêt sans se mettre en difficulté. Pour s’en assurer, la banque vérifiera si le demandeur a d’éventuels prêts en cours de remboursement (crédits à la consommation, crédits immobiliers…) et calculera le montant de ses charges.

Ainsi, il est difficile de déterminer le salaire nécessaire pour faire un emprunt de 20 000 euros tant les critères étudiés sont nombreux. Toutefois, il est certain qu’en dessous de 1200 euros de revenus nets par mois, il sera difficile voire impossible d’obtenir un avis positif même en jouant sur la durée d’emprunt.

Quelles sont les autres conditions requises ?

Si vous souhaitez obtenir un crédit de 20 000 euros, vous devez prendre connaissance des autres critères étudiés par la banque.

D’abord, l’organisme bancaire se penchera sur votre situation personnelle et plus précisément votre âge, votre état de santé, votre nombre d’enfants à charge. Si vous avez plus de 60 ans ou êtes atteint d’une maladie grave, la banque peut classer votre profil comme « à risques » et accepter de vous financer en contrepartie d’un taux d’intérêt élevé ou, tout simplement, rejeter votre demande de financement.

Evidemment, votre situation financière a un impact sur la décision de la banque. En justifiant de revenus fixes et réguliers, vous aurez toutes vos chances d’obtenir une proposition de financement. Il est également nécessaire de savoir gérer ses finances car vous devrez fournir vos trois derniers relevés de compte bancaire. La présence d’incidents de paiement ou de découverts bancaires peut jouer en votre défaveur. Pour éviter une éventuelle défaillance de votre part, le conseiller calculera votre reste à vivre qui correspond à la somme restante après avoir payé les charges courantes (loyers, impôts, factures d’électricité…).

Ensuite, votre situation professionnelle fait partie des critères analysés par la banque. Les emprunteurs en CDI ont plus de chances de voir leur projet aboutir. Pour autant, ceux qui travaillent en CDD ou en intérim et intègrent à leur dossier de solides garanties sont en mesure de convaincre l’établissement prêteur.

Enfin, le fait d’avoir un apport personnel ou des garanties (hypothèque, cautionnement, nantissement) est un atout à faire valoir lors de la demande de prêt. Cela peut vous permettre de bénéficier d’un taux plus avantageux ou tout simplement de faire accepter votre demande de crédit de 20 000 euros.

Quelle que soit votre situation, pensez à constituer un dossier d’emprunt complet pour éviter de perdre du temps et, si besoin, tenter votre chance auprès d’une autre banque.

Pourquoi faire une simulation de crédit en ligne ?

La souscription d’un crédit de 20 000 euros ne doit pas être prise à la légère. Effectivement, il s’agit d’une somme importante qui peut peser lourdement sur vos finances. Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de faire une simulation en ligne gratuite et sans engagement. L’utilisation de cet outil est relativement simple puisqu’il suffit de compléter un formulaire en renseignant quelques informations sur votre profil et les caractéristiques du prêt souhaité pour obtenir le résultat en moins de 2 minutes.

Grâce au simulateur de crédit en ligne, vous aurez un aperçu du montant de votre future mensualité et du coût total du crédit. Cela vous donnera une indication sur le salaire minimum requis pour décrocher ce financement. Vous pourrez modifier la durée de remboursement pour constater les effets sur ces deux paramètres. Naturellement, plus la durée d’emprunt est longue, plus le montant des mensualités est faible mais le coût total du crédit augmente et inversement.

Sachez qu’un courtier spécialisé en crédit conso peut se charger de faire la simulation à votre place. Passer par cet intermédiaire ne vous engage à rien puisqu’il est rémunéré après la souscription.