Emprunter 10 000 € : quel salaire ? Quelle durée ? Simulation !

Vous avez besoin d’emprunter 10 000 euros pour financer un projet personnel ? Découvrez le salaire minimum nécessaire et la durée de remboursement de ce financement.

Les particuliers peuvent être contraints de recourir à l’emprunt pour concrétiser un projet. Comment emprunter 10 000 euros ? Quel est le salaire minimum à justifier auprès de la banque ? Quelle est la durée de remboursement de ce crédit ? Toutes les réponses !

Pourquoi emprunter une somme de 10 000 euros ?

Les porteurs de projet ne disposent pas nécessairement de 10 000 euros sur leur compte bancaire. Pour certains, cette somme représente plusieurs années d’économies.

Les organismes bancaires proposent plusieurs solutions aux particuliers qui souhaitent obtenir 10 000 euros pour financer un bien ou un service ou encore faire face à une dépense urgente :

Le prêt personnel

Le prêt personnel permet d’acheter un bien sans justificatif. L’emprunteur peut dépenser la somme obtenue comme il l’entend, sans avoir à rendre de compte à la banque. Dans ce cas, le crédit peut servir à équilibrer la trésorerie, à acheter des biens divers (mobilier, véhicule neuf ou d’occasion…), à financer des travaux ou un voyage.

Le crédit affecté

Contrairement au prêt personnel, le crédit affecté concerne un achat spécifique. L’emprunteur s’engage à allouer la somme obtenue à l’achat du bien défini dans le contrat en fournissant les justificatifs nécessaires. Si la vente ne se fait pas, le crédit est automatiquement annulé et inversement.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est généralement utilisé pour financer des dépenses du quotidien. Le souscripteur est libre d’utiliser tout ou partie du crédit. Les intérêts ne sont alors prélevés que sur la somme dépensée.

Selon les banques, les emprunteurs ont accès à d’autres types de crédit conso tels que la location avec option d’achat (LOA), le crédit gratuit ou bien le microcrédit personnel. Toutefois, le prêt personnel, le crédit affecté et le crédit renouvelable sont les principales solutions de financement utilisées.

Quel est le salaire minimum pour emprunter 10 000 euros ?

Le salaire minimum exigé par le prêteur dépend essentiellement de la durée de remboursement, du montant des mensualités souhaités et des charges courantes. Par exemple, il faut justifier d’un salaire d’au moins 1140 euros pour obtenir 10 000 euros sur une durée de 4 ans ou 48 mois lorsque les dépenses quotidiennes de l’emprunteur ne dépassent pas 900 euros par mois. Si vous avez d’autres crédits en cours de remboursement, le seuil peut être plus élevé.

Voici une indication du salaire minimum nécessaire pour emprunter 10 000 euros avec des dépenses mensuelles moyennes de 1400 euros :

• Pour un emprunt de 10 000 euros remboursable sur 2 ans : 1842 euros ;
• Pour un emprunt de 10 000 euros remboursable sur 3 ans : 1705 euros ;
• Pour un emprunt de 10 000 euros remboursable sur 4 ans : 1632 euros ;
• Pour un emprunt de 10 000 euros remboursable sur 5 ans : 1600 euros.

Plus la durée de remboursement est longue, plus le salaire minimum exigé est faible mais le coût du crédit sera élevé. Il est donc conseillé d’emprunter sur la durée la plus courte possible pour éviter des frais importants.

Les principales étapes pour souscrire un prêt de 10 000 euros

Pour décrocher un crédit de 10 000 euros, il faut suivre les étapes suivantes :

1 - Faire une simulation en ligne

Si vous envisagez d’emprunter 10 000 euros pour concrétiser un projet personnel, vous devez impérativement faire une simulation en ligne. Cet outil est accessible sur le site des banques et courtiers. Pour l’utiliser, il faut renseigner le type de crédit souhaité, le montant et la durée du prêt, des informations sur votre situation personnelle, les éventuels autres crédits en cours.

Le résultat s’affiche en moins de 2 minutes. Il permet d’avoir un aperçu du montant des futures mensualités et du coût total du crédit. Vous pouvez faire varier le montant du prêt et la durée d’emprunt pour constater les changements sur les mensualités et le coût du crédit.

Le simulateur de crédit en ligne peut aussi être utilisé pour calculer le taux annuel effectif global (TAEG) qui facilite la comparaison des offres. Pour rappel, cet indicateur inclut tous les frais liés au crédit (frais de dossier, intérêts, assurance…).

2 - Comparer les offres

Comme la simulation en ligne, la comparaison des offres est incontournable. Elle peut être faite en utilisant un comparateur de crédit conso. Concrètement, il suffit de remplir un formulaire rapide pour recevoir des propositions personnalisées par mail. Vous pouvez ensuite prendre le temps de sélectionner les offres qui vous intéressent et demander des renseignements complémentaires auprès des banques.

3 - Fournir les justificatifs demandés

Les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit de 10 000 euros sont les suivants :

• Une copie de la pièce d’identité ;
• Une copie des trois derniers bulletins de salaire ;
• Une copie du dernier avis d’imposition ;
• Un justificatif de domicile récent ;
• Un relevé d’identité bancaire (RIB).

Des documents supplémentaires doivent être fournis dans le cadre de la souscription d’un prêt affecté. Pour un prêt auto ou moto, la banque exigera une copie de la carte grise ou le bon de commande. Pour un prêt travaux, il faudra apporter le devis ou bon de commande des marchandises.

4 - Signer l’offre de prêt

Suite à l’étude de votre dossier d’emprunt, la banque acceptera ou non votre demande. En cas d’acceptation, il suffit de retourner l’offre de prêt signée. En cas de refus, vous pouvez tenter votre chance auprès d’autres établissements. Si besoin, n’hésitez pas à faire appel à un courtier expérimenté qui vous accompagnera pendant toute la souscription et sera en mesure de vous conseiller.

Vous connaissez désormais toutes les étapes de souscription d’un crédit de 10 000 euros. Pour gagner du temps et déterminer la faisabilité de votre projet, faites dès maintenant une simulation de crédit en ligne.