Emprunter 30 000 € : quel salaire ? Quelle durée ? Simulation !

De nombreux emprunteurs se tournent vers le crédit à la consommation pour financer leurs projets.

Vous avez besoin d’un prêt de 30 000 euros pour faire des travaux de rénovation ou d’aménagement importants, pour vous offrir un camping-car ou encore une voiture de luxe ? Quel salaire faut-il justifier auprès de la banque pour obtenir ce financement ? Quelle est la durée de cet emprunt ? Nos réponses.

Pourquoi contracter un crédit de 30 000 euros ?

Un emprunt de 30 000 euros peut permettre de financer plusieurs projets si vous ne disposez pas des fonds suffisants ou si vous ne souhaitez pas piocher dans votre épargne.

Il est par exemple possible d’utiliser ce crédit pour acheter une voiture neuve ou un camping-car, faire des travaux de rénovation coûteux, faire construire une piscine, organiser un évènement comme un mariage.

Des prêts adaptés à chaque projet

Le crédit conso se décline sous plusieurs formes :

• Le crédit auto : il sert à financer l’achat d’une voiture qu’elle soit neuve ou d’occasion. Le montant emprunté est défini à l’avance et peut correspondre à la totalité du prix d’achat du véhicule ou à seulement une partie de ce prix ;
• Le crédit travaux : il sert à financer divers travaux tels que des travaux d’aménagement, de décoration ou bien de rénovation. Comme c’est le cas pour le crédit auto, le prêteur paye directement le vendeur du produit ou service pour le compte de l’emprunteur ;
• Le prêt personnel : le montant emprunté est versé sur le compte bancaire du demandeur et ce dernier peut l’utiliser comme il l’entend. Aucun justificatif de dépense ne sera demandé par la banque.
• Pour un emprunt de 30 000 sur 5 ans : 1650 euros ;
• Pour un emprunt de 30 000 euros sur 6 ans : 1375 euros ;
• Pour un emprunt de 30 000 euros sur 7 ans : 1179 euros.

Qu’il soit affecté ou non, le crédit 30 000 euros est très courant et proposé par la plupart des banques et organismes spécialisés.

Quelle est la durée d’un crédit de 30 000 euros ?

Il faut savoir que la loi n’impose aucune limite quant à la durée de remboursement d’un crédit à la consommation (excepté pour les crédits renouvelables). En général, un crédit auto est contracté sur une durée moyenne de 4 ans (48 mois). Toutefois, il est possible de s’endetter sur 6 ans (72 mois) pour l’achat d’une voiture d’occasion et sur 7 ans (84 mois) pour l’achat d’un véhicule neuf.

Plus précisément, la durée minimale d’un crédit de 30 000 euros est fixée à 3 mois. Quant à la durée de remboursement maximale, les usages font que les établissements prêtent au plus sur 7 ans.

Quel salaire pour emprunter 30 000 euros ?

Souscrire un prêt de 30 000 euros implique d’avoir une capacité d’emprunt suffisante pour rembourser les mensualités sur une durée définie.

Voici le salaire minimum à justifier auprès de la banque pour décrocher ce financement :

Vous souhaitez en savoir plus sur l’impact de la souscription d’un crédit de 30 000 sur vos finances ? N’hésitez pas à faire une simulation de crédit consommation en ligne gratuite et sans engagement. Cela vous donnera un aperçu du coût total du crédit en fonction du montant et de la durée choisis.

Quels sont les critères étudiés par la banque pour octroyer un crédit de 30 000 euros ?

Avant d’accorder un crédit conso, la banque se penche sur le dossier de l’emprunteur et plus particulièrement sur les points suivants :

Votre solvabilité

Votre situation doit être compatible avec le montant demandé car, pour rappel, la souscription d’un crédit de 30 000 euros vous engage sur plusieurs années.

Pour s’assurer que vous êtes en mesure de faire face aux futurs remboursements, le prêteur vérifiera votre solvabilité et votre capacité d’emprunt en tenant compte de votre taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 33 % voire 35 % de vos revenus.

Votre situation financière

Suite à une demande de crédit, l’organisme bancaire consulte systématiquement le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Cela lui permet de savoir si vous avez un incident de paiement de crédit non résolu ou un dossier de surendettement en cours. Une inscription au FICP n’interdit pas à l’établissement d’accepter votre demande de prêt. Cependant, dans cette situation, la plupart refusent d’octroyer un nouveau financement quel qu’il soit afin d’éviter à l’emprunteur d’accroître son endettement.

La gestion des comptes a également son importance. La banque étudiera vos trois derniers relevés de compte bancaire pour vérifier l’absence de découvert ou d’incident de paiement au cours des derniers mois.

Votre situation professionnelle

Travailler en CDI ou sous le statut de fonctionnaire est un avantage à faire valoir auprès du prêteur lors de la demande de crédit conso. Si vous n’êtes pas dans cette situation, vous pouvez avancer d’autres arguments comme votre ancienneté dans l’entreprise et votre expérience.

Comparer les offres de crédit de 30 000 euros

Pour mettre toutes les chances de votre côté et trouver la meilleure offre de crédit consommation de 30 000 euros, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne. Cet outil vous permettra d’obtenir plusieurs devis répondant à vos critères. Pour l’utiliser, il vous suffit de compléter un formulaire rapide en indiquant quelques informations sur votre profil (âge, profession, revenus…) et sur les caractéristiques du prêt souhaité (montant, durée, mensualité…). Pour faire votre choix, vous pouvez vous baser sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui regroupe l’ensemble des frais liés au crédit.

Si vous préférez bénéficier d’un accompagnement et de conseils personnalisés, rien ne vous empêche de faire appel à un courtier spécialisé en crédit conso. Ce professionnel, après avoir analysé votre profil, se chargera de comparer les offres à votre place et ne vous proposera que celles qui correspondent à votre demande. Passer par cet intermédiaire ne vous engage à rien. Vous restez libre d’adhérer ou non aux offres de crédit suggérées.