
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Combien coûte un rachat de crédit immobilier ?
La baisse des taux immobiliers amène de nombreux emprunteurs à se questionner sur l’opportunité de faire un rachat de crédit. Quel est le coût de cette opération ?
Faire racheter son crédit consiste à obtenir une baisse du taux de son prêt immobilier et à réduire ses mensualités sur une durée identique ou à diminuer la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités. Le coût de cette solution de financement doit être préalablement évalué.
Quels sont les frais liés au rachat de crédit immobilier ?
Les emprunteurs peuvent faire racheter leur crédit immobilier par un nouvel établissement financier, différent du prêteur initial. Cette démarche donne lieu à un nouveau contrat et à plusieurs frais :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Le montant des IRA est plafonné. Il ne peut excéder 6 mois d’intérêts des sommes remboursées au taux moyen du prêt ou 3 % du capital restant dû. La limite retenue correspond au plus faible de ces deux montants.
Les frais de garantie
Le rachat de crédit immobilier se traduit par la souscription d’un nouveau prêt et donc d’une nouvelle garantie. Si l’opération est garantie par une hypothèque, des frais de notaire seront appliqués pour la mainlevée correspondant environ à 2 % de l’encours. La garantie peut également être apportée par Crédit Logement. Une fois le crédit intégralement remboursé, cet organisme de financement adresse à la banque prêteuse la restitution de mutualisation revenant à l’emprunteur.
Les frais d’assurance
Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est incontournable. En cas d’impossibilité de remboursement des échéances, l’assureur prendra ainsi en charge tout ou partie des sommes restant dues. La banque propose systématiquement son assurance de groupe lors de la souscription. Toutefois, il est possible de réaliser des économies conséquentes en se tournant vers un assureur externe.
Les frais de dossier
Comme pour toute opération bancaire, des frais de dossier sont réclamés par la banque ou le courtier qui propose le nouvel emprunt. Ces frais représentent généralement 1 % du montant emprunté. Selon la qualité de votre profil emprunteur, vous pourrez obtenir une réduction voire même l’annulation des frais de dossier.
Comment savoir si un rachat de crédit immobilier est rentable ?
Pour qu’un rachat de crédit soit intéressant, il faut d’abord s’assurer que la durée de remboursement restante soit suffisamment longue car le gain doit être supérieur aux frais engendrés. C’est en général dans les premières années de remboursement que l’emprunteur rembourse le plus d’intérêts.
Il faut ensuite vérifier que l’écart entre le taux d’origine et le taux actuel est d’au moins 1 point. Si vous souhaitez vendre votre bien rapidement, vous n’avez pas intérêt à faire racheter votre crédit immobilier.
Pour convaincre la banque de racheter votre crédit, vous devez donc soigner la présentation de votre dossier. Les critères à prendre en compte sont les mêmes que pour la souscription d’un emprunt classique. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour profiter de la meilleure offre. Un courtier peut vous aider à trouver un contrat adapté à votre profil en mobilisant son large réseau de partenaires et en vous apportant des conseils 100 % personnalisés. Quel que soit votre choix, pensez aux frais supplémentaires.
Autres dossiers
-
Regrouper ses crédits quand on est senior : quels avantages ? Le remboursement de crédits bancaires s’avère plus compliqué à partir de la retraite.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Avec une baisse de revenus de l’ordre de 30 %,...
-
Comment se désolidariser d'un crédit travaux ? En cas de séparation ou de divorce, les partenaires d’un crédit travaux restent engagés dans le remboursement des échéances.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Lors...
-
Changer de voiture avec un crédit en cours : les solutions ! En France, de nombreux automobilistes recourent au crédit pour acheter un véhicule. Toutefois, il se peut que certains souhaitent en changer alors qu’il n’est pas totalement...
-
Restructuration de dettes pour propriétaire : la meilleure solution ? Il arrive fréquemment qu’une personne ne soit plus en mesure de rembourser le prêt contracté dans les délais impartis. Dans ce cas, plusieurs solutions existent dont la restructuration de...
-
Mise en place d'un rachat de crédit : quel délai pour toucher les fonds ? Le déblocage des fonds représente la dernière étape de mise en place du rachat de crédit. Quel est le délai ?Le rachat de crédit fonctionne par étapes. Si les offres proposées par les...
-
Mensualités de prêt trop élevées : quelles sont les solutions ? Vous remboursez un ou plusieurs crédits et trouvez désormais que vos mensualités sont trop importantes ? Quelques options s’offrent à vous pour retrouver une marge financière.Simulateur Rachat...
-
Comment acheter un bien immobilier avec des crédits en cours ? L’achat d’un bien immobilier requiert souvent la souscription d’un prêt. Il n’est pas simple pour une personne ayant déjà des emprunts en cours de remboursement d’obtenir un nouveau...
-
Comment faire pour obtenir un rachat de crédit ? Le rachat de crédit a le vent en poupe. Les taux attractifs actuels incitent de plus en plus de ménages à franchir le pas. Pour ceux qui ont plusieurs crédits et qui rencontrent, chaque mois, des...
-
Changer de banque et regrouper ses crédits : bonne ou mauvaise idée ? L’emprunteur qui souhaite mettre en place un rachat de crédit dispose de deux options : se tourner vers sa banque actuelle ou vers une autre banque proposant des conditions plus...
-
Renégociation de prêt immobilier sans changer d’assurance Même si la loi ne l’impose pas, l’assurance emprunteur est systématiquement réclamée par la banque lors d’une demande de crédit immobilier. Cependant, est-il possible de conserver cette...
-
Rachat de crédit sans garantie hypothécaire Vous avez entendu parler du rachat de crédit sans garantie hypothécaire ? En quoi consiste cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Vous avez plusieurs crédits...
-
Renégociation ou rachat de crédit : quelles différences ? Pour bénéficier d’un taux plus attractif sur un crédit immobilier ou à la consommation, il existe deux solutions : le rachat de crédit ou la renégociation de prêts.Simulateur Rachat de...