
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Crédit bail ou crédit classique : que choisir ?
Vous souhaitez acheter un ordinateur, un véhicule ou encore des outils de production ? Comment choisir contre crédit-bail et crédit classique ?
Les chefs d’entreprise qui envisagent d’investir dans du matériel nécessaire à l’exercice de leur activité ont le choix entre deux principaux modes de financement : le crédit-bail et l’emprunt. Quels sont leurs caractéristiques et avantages respectifs ? Explications et conseils.
Le crédit-bail, une solution de financement plus souple que le crédit classique
Toutes les entreprises, quel que soit leur statut juridique, peuvent recourir au crédit-bail. Ce contrat lie un financeur, le crédit-bailleur, qui met à disposition de son client, le crédit-preneur, un bien loué pour une durée préalablement déterminée en contrepartie du versement de loyers. Au terme de la location, le client peut acheter le bien à un prix fixé lors de la conclusion du contrat. Le crédit-bail concerne principalement les opérations de location de locaux à usage professionnel ou industriel et les opérations de location de biens d’équipement ou de matériel d’outillage.
Le crédit-bail présente plusieurs avantages pour une entreprise :
La possibilité de devenir propriétaire du bien ultérieurement
Dans le cadre d’un crédit classique, le chef d’entreprise est contraint de réaliser une sortie de trésorerie correspondant à un apport versé à l’établissement prêteur. Le crédit-bail évite cette mise de fonds initiale et lui donne la possibilité de devenir propriétaire du bien ultérieurement.
La possibilité de déduire fiscalement les loyers versés au crédit-bailleur
Les loyers versés au crédit-bailleur font partie des charges déductibles du résultat de l’exercice. Il est possible d’optimiser la déductibilité de ces charges en faisant appel à un professionnel.
L’absence d’avance de la TVA
Le crédit-bail mobilier permet d’obtenir un financement à 100 % des biens d’équipement. La TVA liée à l’achat est réglée par le crédit-bailleur. L’entreprise doit seulement décaisser la TVA afférente au loyer.
Des formalités administratives plus souples
Une sortie anticipée du contrat de crédit-bail mobilier est possible dès la 4ème année. Les modalités de paiement sont également très souples, les loyers pouvant être constants, dégressifs ou spécifiques et la durée du contrat modulée selon les possibilités de l’entreprise.
Quelles différences avec un crédit traditionnel ?
Si la mise en place d’un crédit-bail mobilier semble plus simple d’un point de vue administratif, elle présente néanmoins quelques inconvénients. En effet, son coût est plus élevé que celui d’un crédit classique. Cela s’explique par l’application de frais de dossier, de prise de garantie et d’assurance (assistance, assurance bris de machine…) particulièrement lourds. Le client doit aussi verser un dépôt de garantie correspondant à 15 % maximum de la valeur des matériels.
Malgré son coût plus élevé, le crédit-bail est un mode de financement très utilisé par les entreprises car il représente un engagement « hors bilan », ce qui signifie qu’il n’apparaît pas dans le bilan mais uniquement dans les annexes. La capacité d’endettement de la société qui y recourt n’est alors pas affectée. Les banques peuvent toutefois se montrer réticentes à mettre en place un crédit-bail pour les biens spécifiques qui ne sont pas revendables en cas d’insolvabilité du crédit-preneur.
Autres dossiers
-
Emprunter 50 000 € : quel salaire ? Quel durée ? Simulation ! Vous souhaitez emprunter 50 000 euros pour financer votre projet ? Quel salaire faut-il pour convaincre une banque ?Comparateur Crédit Conso ! Gratuit et sans engagement !Contracter un prêt...
-
Faire appel à un courtier est-il intéressant pour un crédit personnel ? Comparer les offres de crédit personnel, construire une relation de confiance, trouver une offre adaptée à ses besoins, décrocher un prêt… Ce n’est pas évident ! Pourtant, de nombreux...
-
Prêt hypothécaire senior et retraité (+ de 60 ans) : fonctionnement et simulation Après leur départ à la retraite, les seniors sont nombreux à chercher des solutions visant à compléter leurs revenus tout en continuant à profiter de leur logement.Comparateur Crédit Conso !...
-
Obtenir un crédit à la consommation sans justificatif, est-ce possible ? Le prêt personnel sans justificatif permet à l’emprunteur d’obtenir une certaine somme sans avoir à fournir de factures pour justifier les dépenses. Quelles sont les démarches à accomplir...
-
Budget mariage : combien coûte un mariage, que faut-il prévoir ? Organiser un mariage est un moment important et émouvant. C’est aussi synonyme de dépenses pour les futurs époux. Selon une étude menée par Sofinscope, les Français dépensent en moyenne 8...
-
Le crédit pour les professions libérales L’accès au crédit pour les professions libérales n’est pas aussi facilité que les salariés ou les fonctionnaires, tout simplement parce que leur situation professionnelle et personnelle sont...
-
Interdit bancaire, puis-je quand même obtenir un crédit personnel ? Les possibilités d’acceptation d’une demande de crédit personnel en étant interdit bancaire sont minimes. Pour autant, dans certaines circonstances, des solutions sont...
-
Emprunter 20 000 euros, quel est le meilleur taux de crédit ? Vous envisagez d’emprunter 20 000 euros afin de concrétiser un projet personnel ? Comment trouver le meilleur taux de crédit ?Comparateur Crédit Conso ! Gratuit et sans engagement !Achat d’une...
-
Comment trouver un crédit en moins de 24h00 ? Quelles solutions d’urgence ? Vous avez un besoin urgent de liquidités ? Ces astuces vous aideront à obtenir un crédit en moins de 24 heures, avec ou sans justificatifs.Comparateur Crédit Conso ! Gratuit et sans engagement...
-
Prêt personnel : quelle différence avec un prêt à la consommation ? Dans le cadre des emprunts, les termes sont si nombreux qu’ils peuvent parfois se confondre et il n’est pas toujours évident de comprendre ce que certains veulent dire.Comparateur Crédit Conso...
-
Crédit affecté : qu'est-ce que c'est ? Quelle utilisation ? Le crédit affecté est une catégorie de crédit à la consommation qui permet à l’emprunteur de financer l’achat d’un bien précis ou une prestation de service déterminée.Comparateur...
-
Emprunter 10 000 euros, quel est le meilleur taux de crédit ? Au moment de souscrire à un crédit, le taux d’intérêt constitue le premier élément pris en compte par les emprunteurs. Il faut dire qu’il influe énormément sur le coût des mensualités...