
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Un rachat de crédit à taux très bas : comment et avec qui négocier ?
Obtenir un rachat de crédit à un taux très bas, c’est possible ! Voici quelques conseils pour profiter de la meilleure offre.
Avec les taux d’emprunt historiquement bas, le rachat de crédit n’a jamais été aussi intéressant. Les banques et organismes spécialisés peuvent alors intervenir et proposer des conditions de remboursement particulièrement avantageuses. Tous les détails.
Définition du rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper en un seul et unique crédit un ou plusieurs prêts préexistants. Il intervient généralement dans les situations de surendettement et permet de réduire le montant des remboursements mensuels en contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement.
Les emprunteurs peuvent choisir de regrouper des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable…), des prêts immobiliers ou encore des découverts bancaires. Lorsque l’opération inclut des prêts immobiliers et un ou plusieurs crédits conso, le nouveau crédit sera traité comme un prêt immobilier si la part relative aux crédits immobiliers est supérieure à 60 % des prêts.
Les prêts aidés et réglementaires ne sont pas concernés. D’ailleurs, il ne serait pas intéressant d’inclure dans le rachat de crédit des crédits obtenus à taux très bas.
Rachat de crédit : quel fonctionnement ?
La constitution du dossier est la première étape de mise en place d’un rachat de crédit. Ce dossier doit comporter plusieurs documents justificatifs concernant l’état civil et la situation professionnelle de l’emprunteur, ses revenus, l’état actuel de son budget, son logement. Cette étape est cruciale car elle détermine à elle seule l’acceptation ou non de la demande de rachat de crédit mais aussi le taux d’intérêt appliqué. Pour obtenir les meilleures conditions de remboursement, il est donc conseillé de mettre en avant une situation professionnelle stable et des revenus réguliers. D’autres arguments peuvent faire pencher la balance tels que l’état de santé du demandeur ou bien les perspectives d’évolution de la rémunération.
La deuxième étape consiste à faire une ou plusieurs demandes de rachat de crédit auprès de banques, d’établissements spécialisés ou en passant par un courtier expérimenté. L’utilisation d’un comparateur en ligne est également envisageable et particulièrement recommandée aux emprunteurs qui souhaitent gagner du temps en obtenant un aperçu des offres correspondant à leurs besoins.
Une fois la banque choisie et la demande de regroupement de prêts acceptée, l’offre est envoyée par voie postale à l’emprunteur qui dispose d’un délai de rétractation de 10 jours avant de donner sa réponse.
Comment savoir si un rachat de crédit est financièrement rentable ?
Lors d’une opération de rachat de crédit, l’organisme propose à l’emprunteur plusieurs solutions compatibles avec son taux d’endettement actuel. En fonction des souhaits de ce dernier, il peut suggérer :
- Une mensualité plus faible mais une durée de remboursement allongée ;
- Un taux moins élevé si les conditions de marché s’y prêtent ;
- Une mensualité équivalente ou plus élevée afin de réduire la durée du crédit.
Dans tous les cas, la loi du 1er juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation impose à la banque d’indiquer à son client si le regroupement se traduit par un allongement de la durée d’emprunt et/ou une hausse du coût total du crédit.
Le principal danger du rachat de crédit est l’allongement de la durée de remboursement qui entraîne une hausse du coût total du crédit. Pour vérifier si la proposition faite par la banque est réellement intéressante, il convient de passer en revue plusieurs points importants :
Déterminer les intérêts qu’il reste à rembourser
Pour établir le coût restant dû des crédits concernés par l’opération de rachat, il faut s’appuyer sur les tableaux d’amortissement ou les contrats de prêt. Le résultat s’obtient en multipliant le montant de l’échéance annuelle par le nombre de mois restants jusqu’à la fin du prêt, puis en déduisant le capital restant dû au moment du rachat.
Calculer le coût du regroupement de crédits
Il est possible de se faire une idée du coût de l’opération de rachat de crédit en multipliant le montant de l’échéance proposée par le nombre de mois du nouveau prêt et en déduisant le capital prêté. A cela s’ajoutent les frais de dossier.
Comparer le coût total des anciens crédits rachetés avec le coût du nouveau crédit
Le rachat de crédit est financièrement intéressant lorsque le coût total du nouveau crédit est inférieur aux coûts totaux des anciens crédits. Mais dans la plupart des cas, les emprunteurs recourent au regroupement de prêts pour réduire leurs mensualités en contrepartie d’un allongement de la durée du crédit ce qui implique forcément une hausse du coût des intérêts.
Conseils pour obtenir une offre de rachat de crédit à taux très bas
Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit à taux très bas ? Avant toute chose, vous pouvez faire une simulation 100 % en ligne. Cet outil vous permettra d’avoir une estimation de votre nouvelle mensualité, d’analyser simplement votre situation budgétaire avant et après l’opération de manière gratuite et sans engagement. Pour l’utiliser, il vous suffit de renseigner quelques informations portant sur votre statut (propriétaire ou locataire), la nature et le montant des prêts concernés, vos revenus, le besoin éventuel d’une trésorerie supplémentaire.
La simulation de rachat de crédit en ligne n’est qu’une première étape. Si vous envisagez de faire racheter vos crédits en cours, un courtier expérimenté peut vous accompagner pour trouver la meilleure solution en fonction de votre situation et de votre budget. Ce professionnel commencera par lister vos charges et vos ressources pour calculer votre reste à vivre puis votre taux d’endettement. Dans l’idéal, celui-ci ne doit pas dépasser 33 %. Pour finir, le courtier vous conseillera sur les différentes possibilités qui s’offrent à vous et, selon votre profil, sera en mesure de négocier un rachat de crédit à taux très bas. N’hésitez plus, contactez immédiatement un courtier spécialisé en regroupement de prêts pour réduire vos mensualités et retrouver du pouvoir d’achat. Cela ne vous engage à rien !
Autres dossiers
-
Suite à un divorce, comment partager les crédits du couple ? Lorsque deux époux prennent la décision de divorcer alors qu’ils ont souscrit ensemble un ou plusieurs crédits pendant leur mariage, la situation peut devenir délicate.Simulateur Rachat de...
-
Rachat de crédit avec un prêt auto : conditions et simulation Vous avez plusieurs prêts en cours dont un crédit auto ? Avez-vous pensé au rachat de crédit pour réaliser des économies et améliorer la gestion de votre budget ?Simulateur Rachat de Crédit !...
-
Renégociation de prêt immobilier sans changer d’assurance Même si la loi ne l’impose pas, l’assurance emprunteur est systématiquement réclamée par la banque lors d’une demande de crédit immobilier. Cependant, est-il possible de conserver cette...
-
Inclure le financement d'une piscine dans le prêt immobilier : est-ce possible ? L’achat d’une piscine génère des dépenses importantes. Ce projet peut être inclus dans le prêt immobilier afin de profiter d’un seul financement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Où et comment trouver une agence de rachat de crédit ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit pour réduire vos mensualités, retrouver du pouvoir d’achat ou financer un nouveau projet ? Découvrez comment trouver le meilleur organisme de...
-
Rachat de crédit et allongement de durée de remboursement Une fois que les crédits s’accumulent, il devient de plus en plus difficile de les honorer, surtout lorsque l’on rencontre un problème financier. Du coup, la meilleure solution sera de...
-
Rachat de crédit avec cession sur salaire : quel fonctionnement ? D’un point de vue légal, un salarié qui a des dettes peut les rembourser volontairement en cédant une part de son salaire au créancier. C’est un principe de fonctionnement du rachat de...
-
Rachat de crédit par sa banque : avantages et inconvénients Vous souhaitez faire racheter vos crédits pour profiter d’un meilleur taux et de mensualités réduites ? L’approche sera différente si vous effectuez cette opération auprès de votre...
-
Comment acheter un bien immobilier avec des crédits en cours ? L’achat d’un bien immobilier requiert souvent la souscription d’un prêt. Il n’est pas simple pour une personne ayant déjà des emprunts en cours de remboursement d’obtenir un nouveau...
-
Comment faire un remboursement anticipé de son prêt immobilier ? Suite à une rentrée d’argent imprévue, de nombreux emprunteurs envisagent de rembourser de manière anticipée tout ou partie de leur prêt immobilier.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Restructuration de dettes pour propriétaire : la meilleure solution ? Il arrive fréquemment qu’une personne ne soit plus en mesure de rembourser le prêt contracté dans les délais impartis. Dans ce cas, plusieurs solutions existent dont la restructuration de...
-
Peut-on faire un rachat de crédit après 1 an ? Le rachat de crédit représente l’un des principaux produits d’appel des banques et de leurs intermédiaires. Peut-on mettre en place cette opération après 1 an ?Simulateur Rachat de Crédit !...