
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Demande rachat de crédit : à qui s'adresser ?
Le rachat de crédit permet de réunir tous ses emprunts en un seul afin de bénéficier de mensualités réduites. Vers quel organisme faut-il se tourner pour mettre en place cette opération ?
Le regroupement de prêts vise à réduire les mensualités de remboursement en contrepartie de l’allongement de la durée globale de l’endettement. Mais pour que cette solution soit intéressante, encore faut-il choisir le bon intermédiaire. Toutes les explications.
Définition et fonctionnement du rachat de crédit
Le rachat de crédit est encadré par la loi Lagarde de 2010 qui a aligné les règles de protection s’appliquant lors de cette opération avec celles prévalant lors de la souscription d’un prêt. Cette solution a pour objet le remboursement d’au moins deux dettes antérieures dont un crédit en cours. La renégociation ou le rachat d’un seul crédit est donc impossible.
Une fois les crédits rachetés par la banque ou l’organisme de crédit, ceux-ci sont remplacés par un contrat de prêt unique d’une durée plus longue et au taux plus bas. Ce taux est différent selon le pourcentage de prêt immobilier ou de crédit à la consommation refinancé par l’opération. Pour rappel, le prêteur doit appliquer un taux immobilier si cette part représente au moins 60 % de l’emprunt. Si la part de l’immobilier est inférieure à 60 % de la dette, les règles relatives aux crédits à la consommation s’appliquent.
A qui s’adresser pour faire racheter ses crédits ?
Les courtiers en rachat de crédit
Il est possible de faire racheter ses crédits en se tournant vers un courtier ayant le statut d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBS) et inscrit à l’ORIAS, l’organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance. En passant par l’intermédiaire de ce professionnel, vous pourrez bénéficier d’une étude personnalisée de votre dossier. Par ailleurs, le courtier est en mesure de solliciter son réseau pour vous proposer plusieurs offres adaptées à votre profil.
Les banques traditionnelles
Une autre solution peut être de faire une demande de rachat de crédit auprès de votre banque actuelle ou d’une banque concurrente. En effet, ces établissements ne gèrent pas uniquement les opérations du quotidien (compte courant, moyens de paiement…) et peuvent vous accompagner tout au long de la mise en place du regroupement de prêts.
Les organismes spécialisés
Vous pouvez enfin vous adresser directement à un organisme spécialisé en rachat de crédit. Ces acteurs proposent généralement des activités annexes comme la banque de détail. En passant par un spécialiste, vous êtes assuré de bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Effectivement, un conseiller dédié vous aide à accomplir les formalités de souscription et répond à vos questions durant toute la procédure.
Quel que soit l’interlocuteur choisi, ne signez jamais une offre de rachat de crédit sans avoir étudié le taux annuel effectif global (TAEG) qui récapitule l’ensemble des frais générés par l’opération (taux nominal, frais d’assurance, frais de dossier et de garantie…). Cet indicateur doit apparaître sur toute offre de rachat de crédit afin de faciliter la comparaison des contrats.
Autres dossiers
-
Comment obtenir un rachat de crédit avec un seul CDI ? Vous souhaitez faire racheter vos crédits afin de réduire vos échéances ou de financer un nouveau projet ? Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de recourir à cette...
-
Le rachat de crédit immobilier avec Pass Foncier Le prêt PASS Foncier est un crédit qui donne accès à la propriété en offrant des conditions préférentielles à l’emprunteur. Ce dernier peut choisir de conserver le prêt ou l’inclure...
-
Pourquoi un rachat de crédit n'est absolument pas une arnaque ? Dans le contexte actuel de taux bas, nombreux sont les emprunteurs à solliciter leur banque pour faire racheter leurs crédits. Pour autant, certains pièges doivent être évités.Simulateur Rachat...
-
Un rachat de crédit est-il facile à obtenir ? Les conditions pour faire un rachat de crédit sont relativement souples. Mais cela ne signifie pas pour autant que toutes les demandes sont systématiquement acceptées.Simulateur Rachat de Crédit...
-
Obtenir un prêt pour rembourser une dette : méthode et simulation Le prêt personnel est le crédit le plus simple à obtenir car la banque n’exige pas de justificatif de dépenses. Il peut être utilisé pour financer l’achat d’un bien d’équipement ou...
-
Le rachat de crédit consommation avec hypothèque Pour les propriétaires, la solution la plus courante pour compenser les risques pris par l’organisme acceptant de prendre en charge leur rachat de crédit à la consommation est...
-
Comment se désolidariser d’un prêt immobilier et prêt à la consommation ? Se désolidariser d’un prêt immobilier ou d’un prêt à la consommation n’est possible que si le créancier donne son accord. Pour cela, l’attributaire doit disposer de revenus suffisants...
-
Suite à un divorce, comment partager les crédits du couple ? Lorsque deux époux prennent la décision de divorcer alors qu’ils ont souscrit ensemble un ou plusieurs crédits pendant leur mariage, la situation peut devenir délicate.Simulateur Rachat de...
-
Rachat de crédit sans hypothèque : fonctionnement et simulation ! L’hypothèque n’est pas systématique dans le cadre du rachat de crédit. Dans certains cas, la prise de garantie peut être évitée.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le...
-
Où et comment trouver une agence de rachat de crédit ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit pour réduire vos mensualités, retrouver du pouvoir d’achat ou financer un nouveau projet ? Découvrez comment trouver le meilleur organisme de...