Comment ouvrir un compte bancaire en ligne et profiter d'une carte gratuite ?

Les banques en ligne ont des atouts incontestables. Elles permettent d'abord, sous conditions, de bénéficier d'une carte bancaire, de retraits et de paiements à l'étranger gratuits. Il n'y a pas de frais de tenue de compte. À cela peut s'ajouter une offre complète de produits financiers qui facilite la gestion de son patrimoine. Cet article détaille chacun de ces avantages, ainsi que les étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne.

Comprendre le fonctionnement du compte bancaire

La proposition des banques est simple : bénéficier d'un compte courant en ligne qui ne coûte rien au quotidien. Avec cette offre bancaire 100 % digitale, toute la gestion des opérations se fait depuis une application mobile ou un site Internet.

Les paiements par carte

Ces banques proposent plusieurs types de cartes, parfois avec une offre de bienvenue. Elles sont généralement gratuites, à condition de réaliser au moins une opération de paiement par mois ou d'effectuer un versement mensuel minimum. Les clients peuvent aussi générer des cartes virtuelles sans frais pour sécuriser leurs achats sur Internet.

Les virements

Plusieurs types sont possibles :

• les virements instantanés ;
• les virements SEPA. Cependant, la plupart des banques facturent ceux qui sont mis en place par un conseiller ;
• des frais peuvent être appliqués pour les virements hors zone SEPA ou en devises.

Les chèques

Certaines banques en ligne maintiennent l'accès gratuit aux chéquiers et aux chèques de banque. Mais ce n'est pas toujours le cas. Pour encaisser un chèque, il faut l'envoyer avec un bordereau par voie postale.

Les opérations à l'étranger

Des banques en ligne permettent d'effectuer gratuitement des paiements et des retraits par carte partout dans le monde. Autrement dit, elles ne prélèvent pas de commission.

Sélectionner d'autres produits financiers

En plus du compte bancaire, il est parfois possible d'accéder à une gamme complète de produits financiers. Ainsi, il n'est plus nécessaire de détenir plusieurs comptes, assurances ou livrets au sein d'autres organismes.

On trouve notamment :

• les livrets réglementés (livret A et LDDS) ;
• des PEA (Plan d'épargne en actions) pour investir en bourse ;
• des assurances-vie et des PER (Plan épargne retraite) ;
• des offres de crédits (immobilier ou prêt personnel).

Ouvrir le compte en ligne : les étapes

Après avoir choisi une offre et une carte correspondant à ses besoins, il faut remplir un formulaire en ligne et transmettre des pièces justificatives. Attention, il y a des conditions à remplir au préalable :

• être titulaire d'un compte bancaire en France ;
• être une personne physique majeure (pour la plupart des banques, le compte courant n'est pas accessible aux professionnels ou aux personnes morales).

1. Remplir le formulaire de la banque

Il faut fournir les coordonnées classiques : nom, prénom, adresse, e-mail, numéro de téléphone, etc. Il est demandé s'il s'agit d'un compte individuel ou joint. Le contrat est signé de manière électronique.

2. Transmettre les justificatifs

Généralement, il faut communiquer une pièce d'identité (passeport, carte nationale d'identité ou titre de séjour recto/verso), un justificatif de domicile et un relevé d'identité bancaire (RIB). Selon le type de carte, un justificatif de revenus peut aussi être exigé.

3. Faire un virement

Ce n'est pas systématique. La banque peut le demander pour certaines offres. Le virement déclenche l'envoi de la carte gratuite.

Ce qu'il faut retenir

• Il faut consulter les conditions d'ouverture et d'obtention d'une carte gratuite.
• Il y a généralement le choix entre plusieurs types de cartes (avec des services différents).
• Il est possible d'ouvrir un compte individuel ou joint, mais pas un compte professionnel.
• L'ouverture se fait en ligne, depuis l'application ou le site Internet de la banque.
• Choisir une banque avec une offre de produits financiers complète permet de centraliser son patrimoine et de simplifier les démarches administratives. Cela peut être un moyen d'optimiser les coûts.