
pour votre financement

pour vos finances

et sans engagement
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier lissé ?
Vous avez plusieurs crédits en cours ? Le prêt lissé est une forme de crédit immobilier amortissable qui permet d’obtenir une mensualité unique. Il peut être intéressant d’y recourir lorsque des prêts ont été souscrits avec des durées de remboursement différentes.
Regrouper ses crédits grâce au lissage de prêts est une solution astucieuse pour ne payer qu’une échéance constante et éviter le risque de surendettement. Concrètement, qu’est-ce qu’un prêt immobilier lissé ? Comment y souscrire ? Toutes les réponses.
Définition et fonctionnement du prêt immobilier lissé
La mise en place d’un prêt lissé permet d’alléger ses mensualités lorsque plusieurs crédits doivent être remboursés. Cette solution est surtout envisagée pour éviter un déséquilibre budgétaire qui pourrait conduire au surendettement.
Également appelé « prêt à paliers », le prêt immobilier lissé consiste à diminuer volontairement la part d’amortissement des mensualités du nouveau prêt sur une durée déterminée pour finir de rembourser un ou plusieurs emprunts. Il peut aussi être utilisé par les acquéreurs qui souscrivent un deuxième prêt en vue de financer des travaux. Mais dans la plupart des cas, le prêt lissé s’utilise lors de la souscription d’un prêt immobilier couplé à des prêts aidés comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou encore le Prêt Action Logement.
Pour résumer, voici les grandes caractéristiques du prêt immobilier lissé :
- Ce prêt définit une mensualité unique, quel que soit le nombre de crédits en cours ;
- Il permet d’obtenir un taux d’endettement identique pendant toute la période de remboursement ;
- Il peut offrir une solution d’accession à la propriété pour les personnes qui sont déjà endettées ;
- Sa durée correspond à la plus longue de tous les prêts concernés par l’opération.
Ainsi, le prêt immobilier lissé est une solution de financement récente mais de plus en plus prisée par les emprunteurs qui souhaitent éviter la mise en place d’un rachat de crédit, une opération plus complexe et coûteuse à mettre en œuvre.
Prêt immobilier lissé : avantages et inconvénients
Vous l’avez compris, la souscription d’un prêt lissé présente plusieurs avantages. Parmi les principaux, on peut citer la possibilité d’obtenir une mensualité unique plus faible et constante ce qui assure une vision globale pendant toute la durée de l’emprunt. Autre avantage : cette solution offre la possibilité de cumuler des crédits de natures, de montants, de durées et de taux différents.
Il est important de connaître les inconvénients du prêt lissé. D’abord, le coût global du crédit est plus élevé en raison de l’amortissement plus lent du capital. Certains frais comme les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ou la modulation des mensualités peuvent s’avérer plus difficiles à négocier. De plus, ce type de financement n’est pas proposé par toutes les banques. Cela suppose de se rapprocher de plusieurs organismes bancaires pour obtenir une proposition.
Comment demander un prêt immobilier lissé ?
Si vous souhaitez bénéficier d’un prêt lissé, vous devez d’abord vous tourner vers votre banque pour savoir si elle propose cette solution. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à recourir à un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil vous permettra d’accéder à une liste d’établissements proposant des offres de prêt aidé. Vous n’aurez plus qu’à vous rapprocher de ceux qui vous correspondent le mieux.
Avant de vous lancer, rappelez vous que chaque prêt est couvert par une assurance emprunteur distincte. Vous devrez donc souscrire une assurance afin de couvrir le nouveau prêt. Deux solutions s’offrent à vous : opter pour un contrat de groupe reposant sur une mutualisation des risques ou souscrire une assurance de prêt déléguée. La seconde option est souvent conseillée car elle permet de réaliser davantage d’économies.
Autres dossiers
-
Où et comment trouver une agence de rachat de crédit ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit pour réduire vos mensualités, retrouver du pouvoir d’achat ou financer un nouveau projet ? Découvrez comment trouver le meilleur organisme de...
-
Rachat de crédit hypothécaire : fonctionnement et simulation Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse exclusivement aux propriétaires. Cette opération consiste à garantir un regroupement de prêts en hypothéquant son bien immobilier.Simulateur Rachat...
-
Pour calculer le coût d'un rachat de crédit, faites une simulation ! Avant de faire un rachat de crédit, il faut inévitablement calculer son coût. En effet, cette opération n’est intéressante que si vous économisez plus que vous ne dépensez en frais de...
-
Rachat de crédit avec co-emprunteur Dans le cadre d’un prêt ou d’un rachat de crédit, le co-emprunteur s’engage juridiquement avec l’emprunteur auprès de l’établissement bancaire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Obtenir un rachat de crédit avec un seul CDI Pour faire un rachat de crédit, il faut respecter plusieurs conditions et notamment justifier d’une situation financière et professionnelle stable.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Divorce ou séparation et rachat de crédit : comment ça se passe ? Se séparer ou divorcer peut fragiliser le budget d’un ménage. Le rachat de crédit semble être une solution intéressante pour retrouver de l’équilibre dans ses finances.Simulateur Rachat de...
-
Rachat de prêt auto d'un concessionnaire : est-ce possible ? Lors de l’achat d’un véhicule, il arrive souvent que le prêt soit accordé directement par le concessionnaire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le financement d’un...
-
Rachat de crédit immobilier : comment faire accepter son dossier ? Vous souhaitez recourir au rachat de crédit immobilier pour rééquilibrer votre budget ou éviter une situation de surendettement ? Voici comment faire accepter votre dossier rapidement.Simulateur...
-
Rachat de crédit : comment faire accepter son dossier ? Trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte sa demande de financement n’est pas toujours chose facile. Il est nécessaire que votre dossier soit le plus complet possible. Il peut aussi...
-
Transfert d'hypothèque pour un rachat de crédit : explications Pour devenir propriétaires, la plupart des acheteurs recourent au crédit immobilier. Toutefois, ce prêt doit généralement être garanti par une hypothèque, une caution ou un...
-
Main levée d'hypothèque : comment ça fonctionne ? La mainlevée d’hypothèque est un acte authentique rédigé par un notaire, l’objectif étant de lever une garantie sur un bien afin de le libérer de toute contrainte.Simulateur Rachat de...
-
Délai de rétractation et de réflexion pour une offre de rachat de crédit Comme pour toute offre de crédit, lors d’un rachat de prêt, l’emprunteur dispose d’un délai pour se rétracter avant de se décider. Voici toutes les informations à connaître.Simulateur...