Simulation Plan Epargne Retraite (PER) : simulateur en ligne gratuit !

Vous prévoyez d’ouvrir un PER ? Avec le simulateur PER, découvrez l’économie d’impôts que vous pourrez générer en y adhérant.

Lancé en 2019, le Plan Epargne Retraite rencontre un succès grandissant auprès des épargnants. Ce produit d’épargne permet de compléter ses revenus une fois l’âge de la retraite atteint. Tous les détails.

Qu’est-ce qu’un PER ?

Créé dans le cadre de la loi PACTE, le PER vise à remplacer les anciens produits d’épargne retraite (PERP et Madelin). Il totalise aujourd’hui plus de 7 millions de clients et 80 milliards d’euros d’encours.

Concrètement, le Plan Epargne Retraite s’adresse à tous, aussi bien aux salariés qu’aux fonctionnaires, aux travailleurs indépendants ou même aux allocataires des minima sociaux. Les employeurs peuvent d’ailleurs le mettre en place au sein de leur entreprise. Selon les situations, les salariés sont alors libres d’y adhérer et d’y verser ou non de l’argent. Une fois souscrit, le PER suit chaque salarié, même en cas de changement d’entreprise.

Les sommes versées sur le PER sont bloquées jusqu’à la retraite du souscripteur qui a le choix entre une sortie en capital ou une sortie en rente. Il est toutefois possible de débloquer l’argent placé sur le PER par anticipation sous certaines conditions : achat d’une résidence principale, invalidité, surendettement, fin des droits à l’assurance chômage…

Souscrire un Plan Epargne Retraite : quels avantages ?

L’ouverture d’un PER permet de bénéficier d’une déduction fiscale : les sommes placées au cours d’une année peuvent être déduites des revenus imposables de cette même année.

Aucun plafond de versement n’est prévu dans le cadre de la souscription d’un PER. Cependant, la déduction fiscale est limitée à 10 % des revenus imposables et à un plafond correspondant à 32 908 euros (2023). Les travailleurs non-salariés peuvent faire valoir une déduction supplémentaire de 15 % du bénéfice imposable.

Si le PER offre un avantage fiscal non négligeable, il présente également l’avantage d’être accessible. Quelques dizaines d’euros suffisent généralement pour en ouvrir un. Par la suite, l’épargnant peut alimenter son plan par des versements ponctuels ou réguliers et n’est soumis à aucun plafond de dépôt. Il est aussi possible d’y transférer les avoirs détenus sur d’autres produits d’épargne retraite comme le PERP ou un contrat Madelin ouvert avant octobre 2020.

Enfin, les sommes versées sur le Plan Epargne Retraite ne sont pas définitivement bloquées jusqu’au départ à la retraite. Le Code monétaire et financier liste un certain nombre d’accidents de la vie autorisant le déblocage anticipé du plan.

PER individuel et PER collectif : les différences

Si vous vous intéressez au PER, il est important de ne pas confondre le PER individuel et le PER collectif.

Il faut savoir que le Plan Epargne Retraite se décline en trois types de plans différents :

• Le PER d’entreprise collectif (PERCO) : toutes les entreprises peuvent le proposer à leurs salariés, même celles n’ayant pas mis en place un PEE. Lorsqu’un PERCO est mis en place, il est accessible à l’ensemble des collaborateurs. Seule une condition d’ancienneté peut être exigée (3 mois maximum) ;
• Le PER d’entreprise obligatoire (PERO) : il est ouvert par l’entreprise à tous les salariés ou à une ou plusieurs catégories de salariés selon des critères objectifs ;
• Le PER individuel (PERIN) : il peut être ouvert par un particulier auprès d’une société spécialisée, agréée pour exercer l’activité de conseil en investissement (établissement de crédit, entreprise d’investissement, conseiller en investissement financier), on parle alors de PER individuel d’investissement, ou d’une association souscriptrice de contrats d’assurance groupe sur la vie (entreprise d’assurance, mutuelle, institution de prévoyance), on parle alors de PER individuel d’assurance.

Pour plus d’informations sur le fonctionnement du PER et notamment du PERCO, PERO ou PERIN, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’organisme qui le propose.

Pourquoi faire une simulation de PER en ligne ?

Grâce au simulateur de PER en ligne, vous pourrez connaître l’économie d’impôts générée en ouvrant un Plan Epargne Retraite et avoir un aperçu du montant déductible de votre revenu imposable.

Faire une simulation de PER 100 % en ligne est entièrement gratuit et sans engagement. De plus, cela ne prend que quelques minutes.

Comment utiliser un simulateur de Plan Epargne Retraite ?

Pour faire une simulation de PER en ligne, il vous suffit de vous munir de votre dernier avis d’impôt sur le revenu et de renseigner via un formulaire le revenu imposable du foyer fiscal, votre nombre de parts fiscales, votre plafond pour les cotisations versées l’année N-1.

Il est important de préciser que la simulation est établie à titre indicatif sur la base des éléments renseignés et ne constitue en aucun cas un engagement de contracter un PER. Les résultats de la simulation ont pour seul objectif de vous apporter une vision simplifiée de votre potentielle économie d’impôt.

Faites jouer la concurrence !

Si le résultat proposé par le simulateur confirme votre intention d’ouvrir un PER, vous n’aurez plus qu’à faire jouer la concurrence entre les assureurs pour trouver la meilleure offre.

Plusieurs points méritent une attention particulière lors de la souscription :

• Les différents frais liés au contrat : frais de gestion, frais de transfert, frais de sortie, etc. ;
• Les supports proposés par le contrat : fonds en euros et unités de compte ;
• Le montant du ticket d’entrée : un versement initial de 1000 euros peut être plus contraignant pour certains investisseurs ayant une mise de départ limitée à 300 euros ;
• Les modes de gestion : libre, sous mandat, conseillée ;
• Les services additionnels proposés.

La mise en concurrence des acteurs proposant des offres de PER est indispensable pour espérer bénéficier d’un contrat sur-mesure. Si vous n’avez pas le temps ni les connaissances pour faire ce comparatif, vous pouvez faire appel à un courtier expérimenté. Le courtier en PER se chargera de comparer les offres à votre place et de ne vous proposer que celles susceptibles de vous correspondre. Il négociera des conditions avantageuses auprès de son réseau de partenaires étendu.