Courtier en Mutuelle Entreprise : avantages et comparateur !

Depuis le 1^er janvier 2016, les employeurs sont contraints d’instaurer une mutuelle santé collective au sein de leur structure.

Tout employeur a l’obligation de proposer une mutuelle santé d’entreprise à ses salariés. Comment trouver le meilleur contrat ? Quel est l’intérêt de faire appel à un courtier en mutuelle entreprise ? Explications.

Qu’est-ce qu’une mutuelle entreprise ?

L’Accord National Interprofessionnel (ANI), entré en vigueur en 2016, a généralisé la complémentaire santé d’entreprise. Cette mutuelle offre des garanties étendues afin de renforcer la protection santé des salariés. Elle prend en charge tout ou partie des dépenses de santé en complément des garanties de base qui s’avèrent souvent insuffisantes.

Concrètement, la mutuelle santé d’entreprise se distingue d’une complémentaire santé classique dans la mesure où elle est souscrite par l’employeur au bénéfice de ses collaborateurs et les cotisations versées à l’assureur sont partagées entre l’employeur et les salariés.

Mutuelle santé collective : quelles sont les obligations de l’employeur ?

Conformément à l’ANI, l’employeur est tenu de prendre en charge au moins 50 % des cotisations, le reste étant à la charge des salariés. Il lui est évidemment possible de proposer une participation plus importante. Cela peut aussi lui être imposé, notamment lorsque la convention collective ou l’accord de branche auquel est soumise l’entreprise impose de prendre en charge plus de la moitié du coût total.

Sur le plan des garanties, les entreprises doivent couvrir un panier de soins minimal :

• L’intégralité du ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations pris en charge par la Sécurité sociale ;
• Le forfait journalier hospitalier en cas d’hospitalisation ;
• Les prothèses dentaires et l’orthodontie à hauteur de 125 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ;
• Un forfait optique compris entre 100 et 200 euros selon le niveau de correction, par période de 2 ans.

Comme pour la participation financière à la mutuelle, l’employeur est libre de proposer des garanties plus protectrices. Certains services sont particulièrement recherchés par les salariés comme la mise à disposition d’une aide-ménagère ou d’une garde d’enfant en cas d’immobilisation. Ainsi, la mutuelle d’entreprise est un moyen pour les employeurs de se démarquer de la concurrence et d’attirer de nouveaux talents.

Quels sont les avantages pour les salariés ?

Du côté des salariés, la complémentaire santé collective se révèle souvent plus avantageuse qu’une mutuelle individuelle.

D’abord, les cotisations sont prises en charge à hauteur de 50 % par l’employeur ce qui permet de réaliser des économies considérables.

Ensuite, les garanties proposées dans le cadre de la mutuelle santé d’entreprise sont plus favorables car les niveaux de remboursement sont négociés pour l’ensemble des collaborateurs et non individuellement. Il faut noter qu’aucun questionnaire médical n’est demandé lors de la souscription.

La plupart des contrats de mutuelle d’entreprise permettent de couvrir les ayants droit (enfants, conjoint, partenaire de PACS, concubin) moyennant une cotisation supplémentaire partagée avec l’employeur.

Enfin, les salariés bénéficient de la portabilité de leurs droits pendant 12 mois après la rupture du contrat dès lors que celle-ci ouvre droit aux allocations chômage.

Quel est le rôle du courtier en mutuelle santé d’entreprise ?

Le courtier est un intermédiaire entre les assureurs et les entreprises concernées par l’obligation de souscrire une mutuelle santé collective. Sa mission consiste à confronter les offres à la place de ses clients pour leur proposer la plus avantageuse.

Au-delà de son rôle de négociateur, le courtier en mutuelle d’entreprise a une obligation d’information et de conseil. Dans cet objectif, il analyse le profil des salariés des entreprises (moyenne d’âge, situation familiale, budget, besoins de santé…) et les oriente vers des contrats adaptés.

Pourquoi solliciter les services d’un courtier en mutuelle d’entreprise ?

Vous avez la possibilité de recourir à un comparateur de mutuelles santé collective pour trouver l’offre la plus intéressante ou bien de faire appel à un courtier expérimenté. Ce choix dépend essentiellement de vos connaissances dans le domaine de la protection santé.

Recourir à un comparateur de mutuelles santé en ligne permet de confronter en quelques clics les meilleures offres proposées sur le marché. Pour profiter des avantages de cet outil, il suffit de compléter un formulaire rapide portant sur votre entreprise et les caractéristiques du contrat recherché.

Passer par un courtier présente plusieurs avantages :

• Un gain de temps : vous n’avez pas à vous déplacer en agence, le courtier se charge de démarcher les assureurs à votre place ;
• Des économies : le courtier vous fait réaliser des économies en faisant jouer la concurrence auprès de ses partenaires ;
• Un accompagnement et des conseils personnalisés : le courtier vous accompagne durant toute la souscription. Il vous apporte des conseils adaptés à votre entreprise et aux profils de vos salariés.

Que vous choisissiez d’utiliser un comparateur en ligne ou de faire appel à un courtier spécialisé en mutuelle d’entreprise, cela ne vous engage à rien.

Conseils pour bien choisir son courtier en mutuelle santé d’entreprise

Vous avez décidé de contacter un courtier dans le cadre de vos recherches de mutuelle santé collective ? Voici quelques conseils pour bien choisir cet intermédiaire :

• Vérifiez que le professionnel dispose d’une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ;
• Assurez-vous qu’il possède une garantie financière souscrite auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance ;
• Vérifiez que le courtier est inscrit à l’ORIAS, un organisme qui homologue les intermédiaires en assurance.

En plus de ces éléments, il est recommandé de s’assurer que le courtier est indépendant vis-à-vis des assureurs sans quoi vous n’avez pas la garantie de bénéficier des meilleurs contrats de complémentaire santé d’entreprise.

Soyez également attentif au soin qu’apporte le courtier à votre dossier. Ce dernier doit être à votre écoute pour répondre à vos questions et vous fournir des conseils personnalisés.

Vous connaissez désormais tous les avantages à faire appel à un courtier pour votre mutuelle d’entreprise. N’hésitez pas à consulter les avis laissés sur Internet pour vous conforter dans votre choix et vous faire une idée de la qualité des prestations proposées.