Crédit Professionnel moins cher en 2024 !

Vous pensez recourir au crédit professionnel pour financer la création de votre société ou le développement de votre activité ? Découvrez comment bénéficier du prêt professionnel le moins cher en 2024.

De nombreux établissements se sont spécialisés dans le crédit professionnel. Pour faire le bon choix, il est recommandé d’utiliser un comparateur 100 % en ligne. Tous les détails.

Définition du crédit professionnel

Le crédit professionnel est un mode de financement réservé aux personnes morales ou physiques exerçant une activité professionnelle indépendante. La nature de l’activité exercée n’a pas d’impact sur le crédit. Il peut s’agir d’une activité commerciale, artisanale, libérale ou agricole. De même, la taille de l’entreprise n’est pas prise en compte. Toutes les structures sont concernées, de la TPE à la grande entreprise.

Il est possible de souscrire un crédit pro à toutes les étapes de développement d’une entreprise pour financer des droits d’entrée dans une franchise, des parts sociales, un fonds de commerce, des brevets, marques, logiciels ou encore du matériel.

Les caractéristiques du prêt professionnel

Voici les principales caractéristiques du crédit professionnel :

Le montant nominal

Il correspond à l’enveloppe globale, c’est-à-dire au montant emprunté auprès de la banque. Cette somme dépend de la nature du projet envisagé et de son ampleur. Le besoin de financement est généralement déterminé à l’aide d’un business plan.

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt sert à rémunérer l’organisme prêteur. Il est d’autant plus important que le risque est élevé.

La durée de remboursement

La durée de remboursement exprime le nombre d’années ou de mois sur lesquels vous vous engagez à rembourser le prêt. Celle-ci varie selon la nature du bien financé.

Les modalités de remboursement

Les modalités de remboursement du crédit pro ne doivent pas être négligées. Le contrat peut par exemple prévoir un différé de remboursement ou la possibilité de rembourser tout ou partie du prêt par anticipation.

L’établissement prêteur a l’obligation de communiquer ces informations lors de la demande de financement.

Comment faire une demande de crédit professionnel ?

Si les banques ont chacune leurs propres critères d’octroi de crédit, certaines exigences reviennent régulièrement. Celles-ci portent sur :

• Le profil du chef d’entreprise : la personnalité et l’expérience de l’entrepreneur sont pris en compte par la banque pour accorder un financement, notamment lors de la phase de création ;
• La rentabilité de l’entreprise : le crédit pro n’est pas destiné à financer un investissement massif. La banque vérifiera donc que le demandeur est en mesure de rembourser le prêt à court ou moyen terme ;
• Le dossier de financement : pour mettre toutes les chances de son côté, il est indispensable d’avoir établi un business plan solide et crédible ainsi qu’un dossier bien structuré. Cela implique d’avoir fait une analyse du marché et de la concurrence, des stratégies en cas d’échec, un plan de financement avec des hypothèses basses, moyennes et hautes.

Après avoir monté un dossier d’emprunt solide, vous devrez sélectionner des banques. Lors des entretiens, n’hésitez pas à mettre en avant les points forts de votre entreprise, à présenter les porteurs de projet en insistant sur leurs expériences et leur complémentarité, à expliquer le plan de financement et à justifier le montant du prêt demandé. Les prêteurs étudieront attentivement les justificatifs fournis avant de faire une éventuelle proposition de financement. En cas de refus, vous pouvez tenter votre chance auprès d’un autre organisme.

Conseils pour trouver le crédit pro le moins cher en 2024

Vous souhaitez bénéficier du crédit professionnel le moins cher en 2024 ? Pour cela, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Après avoir renseigné quelques informations sur votre profil et votre projet, l’outil vous proposera des offres personnalisées, classées par taux.

Avant de vous engager, vous devez prêter attention aux éléments suivants :

• Le taux du prêt : le meilleur taux n’est pas suffisant. Il faut tenir compte des modalités et coûts annexes ;
• La durée du prêt : plus la durée de remboursement est longue, plus le financement coûte cher à l’entreprise mais moins sa trésorerie mensuelle est affectée ;
• Les modalités de remboursement : un différé de remboursement peut s’avérer intéressant car il permet de disposer de quelques semaines avant de commencer à rembourser le capital et/ou les intérêts ;
• Le coût total de l’emprunt : il s’agit de l’élément de comparaison le plus important.

Les frais accessoires ne doivent pas être négligés. Ils regroupent : les frais de dossier, les frais de garantie et les frais de mise en place du prêt. Ceux-ci sont en partie négociables en fonction de la qualité du dossier présenté.

Enfin, il convient de comparer les garanties et assurances exigées par les banques. Ces éléments peuvent influencer la décision tout autant que le taux d’intérêt proposé. Si la plupart des établissements exigent une garantie liée au prêt professionnel, certains imposent des sûretés réelles ou une caution personnelle du dirigeant. Concernant l’assurance emprunteur, il est recommandé d’étudier son coût global, les garanties précisément couvertes, ses conditions de mise en œuvre et les franchises applicables.

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit professionnel ?

Si vous recherchez l’offre de crédit pro la moins chère en 2024, il peut être judicieux de faire appel à un courtier en crédit professionnel. Cet expert saura vous orienter vers les meilleures banques en fonction de votre profil et de l’ampleur de votre projet.

Le courtier n’a pas qu’un rôle d’intermédiaire entre les banques et les emprunteurs. Effectivement, il a également pour mission de conseiller les entrepreneurs et de les accompagner durant toute la phase de souscription.

Concrètement, vous n’avez rien à perdre à solliciter ses services puisqu’il n’est rémunéré qu’après la signature de l’offre de prêt.

Que vous choisissiez de passer par un courtier expérimenté ou de confronter les offres vous-même avec l’aide d’un comparateur en ligne, pensez à démarrer vos recherches suffisamment tôt. En effet, pour éviter les mauvaises surprises, il est important de prendre le temps d’étudier chaque offre.