Quelle est l'Assurance Homme Clé la moins chère en 2024 ?

La disparition d’une personne clé de l’entreprise peut entraîner une désorganisation voire même sa faillite, d’où l’importance de souscrire une assurance spécifique.

Vous souhaitez protéger votre entreprise en cas d’absence momentanée ou définitive d’une ou plusieurs personnes essentielles au bon fonctionnement de votre activité ? Découvrez quelle est la meilleure assurance homme clé en 2024.

Définition d’une assurance homme clé

L’assurance homme clé est un contrat de prévoyance qui vise à protéger une entreprise des conséquences liées à la perte temporaire ou permanente d’une personne indispensable à l’activité. Cette absence peut être liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès.

De plus en plus d’entreprises prennent l’initiative de contracter une assurance homme clé car cela leur permet, en cas d’absence de la personne désignée au contrat, de recevoir un capital destiné à faire face à une baisse de chiffre d’affaires ou des dépenses de réorganisation. L’activité de l’entreprise est ainsi sécurisée et ses partenaires rassurés sur sa fiabilité.

Qui peut être désigné comme homme clé ?

L’homme clé est une personne indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise. Ses compétences et responsabilités ont un rôle économique déterminant.

Dans la plupart des cas, la personne clé est le dirigeant de l’entreprise, un manager ou un collaborateur détenant une expertise ou un savoir-faire particulier.

Les avantages de l’assurance homme clé ?

Vous hésitez encore à souscrire une assurance homme clé ? Sachez que la disparition soudaine d’une personne clé peut mettre en danger l’équilibre ou la pérennité de votre société. Les conséquences peuvent être : une perte de chiffre d’affaires, des dépenses de réorganisation (management de transition, recrutement, formation…), une baisse de l’image de marque et de confiance des partenaires extérieurs…

L’assurance homme clé s’apparente à une solution sur-mesure permettant pallier les conséquences de l’absence de la personne clé.

Les critères de tarification de l’assurance homme clé

Si vous envisagez de souscrire une assurance homme clé, vous devez savoir quels sont les critères étudiés par les assureurs pour faire une proposition tarifaire :

• Le montant du capital à assurer : variant d’une entreprise à l’autre, il peut aller de quelques milliers à plusieurs millions d’euros ;
• La perte de chiffre d’affaires liée à la disparition de l’homme clé ;
• Le coût de remplacement de l’homme clé ;
• Les garanties choisies ;
• Le profil de la personne à assurer : état de santé, âge, profession, comportements (fumeur ou non-fumeur, pratique de sports à risques…).

Pour avoir un aperçu du coût de cette assurance, vous pouvez faire une simulation d’assurance homme clé en ligne, 100 % gratuite et sans engagement. Cet outil s’utilise simplement en complétant un formulaire rapide portant sur votre entreprise, son activité et la personne désignée dans le contrat.

Comment trouver l’assurance homme clé la moins chère en 2024 ?

Plusieurs astuces peuvent vous permettre de bénéficier de l’assurance homme clé la moins chère en 2024 :

Bien choisir l’homme clé

L’homme clé n’est pas forcément le dirigeant. Il peut s’agir d’un collaborateur dont le rôle est central en raison de son expertise dans un domaine spécifique. Par exemple, un restaurant peut choisir son chef de cuisine comme homme clé tout comme un domaine viticole peut désigner un « nez ». Il revient à chaque entreprise de nommer la personne susceptible d’être homme clé en fonction de son organisation, de son fonctionnement, du lien qu’elle entretient avec celle-ci.

Pour réduire le coût de l’assurance homme clé, mieux vaut couvrir un jeune dirigeant non-fumeur ayant un rôle de conseil dans sa société plutôt qu’un spécialiste en explosifs de 60 ans.

Choisir les bonnes garanties

La majorité des contrats prévoient une garantie capital décès PTIA couvrant l’entreprise en cas de décès ou de perte totale et irréversible de l’homme clé. Pour bénéficier d’une protection étendue, la société peut adhérer à des garanties optionnelles comme la garantie ajustements évènements économiques, la garantie invalidité permanente totale, la garantie invalidité professionnelle, la garantie indemnités journalières, la garantie exonération du paiement des cotisations. Evidemment, leur souscription entraîner une majoration de tarif. L’entreprise doit donc trouver le juste milieu entre les garanties sélectionnées et le tarif.

Déterminer le montant à assurer

C’est à l’entreprise de définir en amont le montant du capital à assurer en fonction du rôle joué par l’homme clé et du chiffre d’affaires annuel réalisé. Logiquement, plus ce montant est élevé, plus le tarif de l’assurance homme clé est important et inversement.

Faire jouer la concurrence

Pour être certain de profiter de l’assurance homme clé la moins chère en 2024, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les assureurs. Le moyen le plus rapide de confronter les offres est de recourir à un comparateur en ligne 100 % gratuit et sans engagement. Cet outil trie des dizaines de contrats à votre place et ne vous suggère que ceux susceptibles de répondre à vos critères.

Si vous préférez être accompagné pendant la phase de souscription, vous pouvez aussi solliciter les services d’un courtier en assurance homme clé. Ce professionnel connaît les spécificités de ce marché et pourra vous orienter vers des offres correspondant au profil de votre entreprise. Vous n’avez rien à perdre à faire appel à cet intermédiaire car il est rémunéré par l’assureur uniquement après la signature du contrat d’assurance homme clé.

N’hésitez plus, faites dès maintenant des demandes de devis d’assurance homme clé en ligne en prenant soin de comparer plusieurs éléments : les risques couverts par chaque garantie, les limites d’âge imposées, les délais de carence, le taux d’invalidité minimum, le nombre de jours indemnisés en cas d’arrêt de travail, le type d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire), les exclusions de garanties, le montant de la franchise, les garanties optionnelles et les services d’assistance proposés. En cas de doute ou de question, vous pouvez prendre contact directement avec l’assureur concerné.

Quelle que soit la méthode choisie pour mettre en concurrence les assureurs, pensez à démarrer vos recherches quelques mois à l’avance pour prendre le temps de choisir votre futur contrat.