Simulation Assurance Homme Clé : simulateur en ligne gratuit !

Vous souhaitez être assuré en cas d’absence du chef d’entreprise ou d’un collaborateur essentiel au bon fonctionnement de la société ? Découvrez en quoi consiste l’assurance homme clé !

L’assurance homme clé vise à compenser les conséquences financières de la disparition d’une personne essentielle à l’activité de l’entreprise. Comment trouver la meilleure garantie homme clé ? Pourquoi faire une simulation en ligne gratuite ? Détails.

Homme clé : définition

L’homme clé est la personne dont la disparition ou l’absence prolongée peut mettre en danger la pérennité de l’entreprise. Il s’agit souvent du fondateur ou du dirigeant de l’entreprise. Toutefois, rien n’empêche de désigner une autre personne disposant d’un savoir-faire technique, d’une expérience ou d’une expertise particulière.

Peut par exemple être désigné comme homme clé :

• Un responsable commercial ;
• Un chef cuisinier dans un restaurant ;
• Un grand couturier ;
• Un chercheur ;
• Un directeur artistique pour agence de communication.

Attention cependant, lors de la souscription et selon les assureurs, des conditions d’âge et des formalités médicales peuvent être imposées.

A quoi sert l’assurance homme clé ?

L’assurance homme clé peut s’appliquer en cas de décès ou d’invalidité de la personne désignée au contrat. Elle prend en charge les conséquences financières de sa disparition ou de son absence prolongée :

• La perte d’exploitation ;
• Le remboursement des prêts bancaires ;
• Les dépenses de réorganisation.

Certains frais annexes peuvent être couverts comme la recherche d’un remplaçant, le maintien de l’image de marque de l’entreprise, la préservation de la confiance de ses partenaires.

Qui peut adhérer à ce contrat ?

L’assurance homme clé s’adresse à toutes les entreprises composées d’au moins deux personnes : un dirigeant et un salarié.

Suite à la souscription, il est possible de faire valoir l’assurance en cas de disparition ou d’absence de la personne désignée comme homme clé dès lors que cela entraîne une baisse de la production, une baisse de qualité voire une perte de chiffre d’affaires.

Quels sont les avantages de l’assurance homme clé ?

En cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité permanente totale ou d’incapacité totale de travail, les collaborateurs sont difficilement remplaçables. Leur absence peut entraîner de graves difficultés financières pour l’entreprise menaçant sa pérennité. L’assurance homme clé compense le préjudice subi par l’entreprise en cas de perte momentanée ou définitive de la personne clé. Concrètement, cette dernière reçoit un capital couvrant la perte de chiffre d’affaires et permettant de compenser une perte de savoir-faire.

La souscription d’une assurance homme clé présente des avantages sur le plan fiscal. Les cotisations versées sont déductibles des impôts de l’entreprise. De ce fait, l’indemnisation versée doit être réintégrée dans les bénéfices de la société et est soumise à l’impôt.

Quel est le tarif d’une assurance homme clé ?

Avant de s’engager, il est important de savoir comment est calculé le montant des cotisations. Plusieurs données entrent en jeu :

• Le montant du capital à assurer ;
• La perte de chiffre d’affaires liée à la disparition de la personne clé ;
• Le coût d’un remplacement de l’homme clé ;
• Le profil de l’homme clé (âge, état de santé, comportements…).

Il est difficile de donner une estimation du tarif de l’assurance homme clé tant les critères pris en compte sont nombreux. Quel que soit son prix, la cotisation est payable par année, semestre ou trimestre. Elle n’augmente pas avec l’âge de l’assuré.

Pourquoi faire une simulation d’assurance homme clé en ligne ?

Vous souhaitez connaître le tarif de votre future assurance homme clé ? Pour cela, vous pouvez faire une simulation 100 % en ligne, gratuite et sans engagement.

Voici les avantages dont vous pourrez bénéficier en utilisant cet outil :

• Une évaluation de vos besoins en assurance : la simulation d’assurance homme clé permet d’estimer avec précision le montant des cotisations en fonction des garanties choisies. Cela garantit à votre entreprise d’avoir une couverture 100 % personnalisée ;
• Une prise de décision éclairée : en simulant différents scénarios, vous pourrez prendre les bonnes décisions concernant les options d’assurance et mesures visant à atténuer les risques liés à l’absence de l’homme clé ;
• Une sécurité financière : l’assurance homme clé vous apporte une certaine sécurité financière. La simulation en ligne constitue la première étape pour en bénéficier ;
• Une démarche gratuite et sans engagement : vous n’avez rien à perdre à faire une simulation 100 % en ligne. En effet, cet outil est mis à disposition gratuitement sur le site des assureurs.

Vous l’avez compris, utiliser un simulateur d’assurance homme clé en ligne permet de profiter de nombreux avantages sans avoir à se déplacer en agence.

Comment utiliser un simulateur d’assurance homme clé ?

Pour bénéficier des avantages offerts par le simulateur d’assurance homme clé, il vous suffit de compléter un formulaire rapide portant sur l’activité de votre entreprise, le profil de la personne à assurer et les garanties souhaitées. En quelques clics, vous obtiendrez une estimation tarifaire vous permettant de préparer votre budget.

Cette étape de simulation peut être réalisée par un courtier spécialisé en assurance homme clé. Après avoir recueilli les informations nécessaires, ce professionnel vous fera une proposition tarifaire. Celle-ci est fournie à titre indicatif. Pour recevoir des devis détaillés, il est nécessaire de comparer les offres des assureurs.

Comparer pour trouver la meilleure assurance homme clé

Si le résultat de la simulation confirme votre volonté d’adhérer à une assurance homme clé, il ne vous restera plus qu’à faire jouer la concurrence entre les assureurs. Là encore, deux solutions s’offrent à vous : utiliser un comparateur en ligne ou passer par un courtier.

Plusieurs critères doivent retenir votre attention lors de la souscription : les risques couverts par chaque garantie, les limites d’âge imposées, les délais de carence, le type d’indemnisation (indemnitaire ou forfaitaire), les exclusions de garantie, le montant de la franchise, les garanties optionnelles et les services d’assistance. Le prix fait également partie des critères à étudier.