pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Rachat de crédit immobilier ou renégociation de taux ? Quelles différences ?
De nombreux emprunteurs souhaitent revoir les conditions de leur prêt immobilier. Faut-il opter pour le rachat de crédit ou la renégociation de taux ?
Le niveau des taux d’intérêt est historiquement bas. Ainsi, souscrire un crédit immobilier aujourd’hui revient beaucoup moins cher pour les emprunteurs. Ceux ayant déjà un prêt en cours de remboursement peuvent en profiter pour négocier une baisse de taux ou mettre en place un rachat de crédit immobilier. Explications.
Qu’est-ce que la renégociation de taux ?
Cette opération consiste tout simplement à revoir les conditions du crédit souscrit avec l’organisme prêteur. La négociation se concentre essentiellement sur le taux du crédit afin de réaliser de plus grosses économies. Toutefois, il faut savoir que les établissements bancaires ne se montrent pas conciliants avec tous leurs clients et ne leur accordent pas les mêmes conditions de négociation.
Si vous présentez un excellent profil et si vous êtes un client de longue date, vous avez toutes vos chances. En cas d’acceptation de la banque, les formalités sont relativement simples. Le prêteur établit un avenant au contrat de prêt initial. Cet avenant précise le nouveau taux d’intérêt applicable ainsi que les futures modalités de remboursement du crédit.
Pour obtenir une réponse favorable à votre demande de renégociation de taux, n’hésitez pas à mettre en avant des arguments pouvant faire la différence comme votre état de santé, votre âge (si vous êtes jeune), le fait que vous soyez non-fumeur, la stabilité de votre situation professionnelle ou encore votre fidélité à l’établissement.
Le rachat de crédit immobilier : définition
Si l’établissement refuse votre demande de renégociation, vous pouvez toujours vous tourner vers le rachat de crédit immobilier. Cette opération implique de quitter votre banque actuelle pour rejoindre le prêteur qui vous aura proposé les meilleures conditions de financement.
Pour mettre en place un rachat de crédit immobilier, il faut donc mettre en concurrence les banques afin de trouver l’offre la plus avantageuse et vérifier que les économies réalisées soient supérieures aux frais liés à cette opération. Effectivement, le rachat de crédit immobilier entraîne le paiement d’indemnités de remboursement anticipé (IRA) plafonnées à 6 mois d’intérêts et 3 % du capital restant dû, de frais de dossier et d’hypothèque pour la souscription du nouveau crédit.
Comparer les deux opérations avec un simulateur en ligne
Il est possible de comparer le coût et les économies réalisées en faisant une renégociation de taux ou un rachat de crédit immobilier en utilisant un simulateur en ligne. Pour cela, il est nécessaire de se munir du tableau d’amortissement de son prêt immobilier.
Pour un travail de comparaison plus minutieux, vous pouvez faire appel à un professionnel du crédit qui recherchera pour vous la meilleure offre du marché.
Ainsi, la principale différence entre la renégociation et le rachat de crédit réside dans le fait que la première s’effectue auprès du même établissement prêteur alors que le second est réalisé auprès d’un autre organisme, le plus souvent un courtier.
Autres dossiers
- Peut-on inclure un crédit auto dans un crédit immobilier ? Vous venez de souscrire un crédit auto et souhaitez l’inclure dans un crédit immobilier ? Est-il possible de mettre en place cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Qui peut faire un rachat de crédit ? Le rachat de crédit permet de mieux gérer son budget lorsque les mensualités deviennent trop lourdes. A qui s’adresse cette opération ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Rachat de crédit avec une partie en cash, est-ce négociable ? Le rachat de crédit est une opération financière qui vise à regrouper plusieurs prêts souscrits en un seul. Peut-on faire un rachat de crédit avec une partie en cash ?Simulateur Rachat de...
- Peut-on garder son PTZ ou Prêt Action Logement lors d'un rachat de crédits ? Vous avez souscrit un PTZ ou un Prêt Action Logement ? Est-il possible de conserver ces prêts dans le cadre d’un rachat de crédits ?Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Les...
- Faut-il passer par un courtier pour un rachat de crédit ? En cas d’endettement excessif ou si vous avez souscrit plusieurs prêts, le remboursement des crédits peut s’avérer difficile. Le rachat de crédit s’impose alors comme une alternative...
- Comment obtenir le meilleur taux avec un rachat de crédit ? Vous avez souscrit un crédit à un taux plus élevé que ceux actuellement pratiqués ? Il peut être judicieux de profiter de la baisse des taux pour faire un rachat de crédit.Simulateur Rachat de...
- Inclure le financement d'une piscine dans le prêt immobilier : est-ce possible ? L’achat d’une piscine génère des dépenses importantes. Ce projet peut être inclus dans le prêt immobilier afin de profiter d’un seul financement.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
- Regroupement de crédits à la consommation pour financer de nouveaux projets Le regroupement de prêts à la consommation concerne tous les financements que l’on souscrit lorsqu’on souhaite acheter des biens et des services de consommation (voiture, meubles, voyage…)....
- Rachat de crédit avec co-emprunteur Dans le cadre d’un prêt ou d’un rachat de crédit, le co-emprunteur s’engage juridiquement avec l’emprunteur auprès de l’établissement bancaire.Simulateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
- Avantages et inconvénients du rachat de crédit à la consommation Le rachat de crédit à la consommation vous permet de regrouper au moins deux crédits conso, qu’il s’agisse de prêts personnels amortissables, de crédits renouvelables ou encore de...
- Je ne peux plus rembourser mon crédit immobilier : quelles solutions ? Un changement dans sa vie personnelle, une baisse momentanée de revenus, une période de chômage ou bien d'autres événements imprévus peuvent avoir des incidences financières plus ou moins...
- Un rachat de crédit en urgence avec réponse immédiate : est-ce possible ? Se retrouver dans une situation financière inextricable peut nécessiter le recours en urgence à un rachat de crédits. Une réponse immédiate permet de rassurer ses créanciers et d’éviter le...