pour votre financement
pour vos finances
et sans engagement
Peut-on obtenir un prêt immobilier sans assurance ?
L’assurance de prêt immobilier garantit à la banque de récupérer tout ou partie du capital prêté en cas d’incapacité de remboursement de la part de l’emprunteur. Cette garantie est-elle obligatoire ?
L’obtention d’un crédit immobilier est conditionnée à la souscription d’une assurance emprunteur. Pourtant, il n’existe aucune obligation légale. Peut-on emprunter sans assurance ? Quelles sont les solutions alternatives ? Réponses et conseils.
L’assurance de prêt immobilier n’est pas légalement obligatoire
Si la souscription d’une assurance emprunteur n’est pas imposée par la loi pour obtenir un prêt immobilier, la plupart des banques l’exigent afin d’être protégées en cas d’impossibilité de remboursement (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi).
Toutefois, rien ne vous oblige à souscrire à l’assurance de groupe proposée par l’établissement prêteur. En effet, depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous pouvez opter pour une assurance externe comportant des garanties au moins équivalentes. La loi Hamon de 2014 est venue renforcer le principe de la délégation d’assurance en imposant aux banques de fournir aux demandeurs une fiche standardisée d’information (FSI) qui énonce avec précision les garanties offertes.
En choisissant un contrat en délégation, l’assurance de prêt représente en moyenne entre 0,04 et 0,65 % du capital emprunté. Le tarif varie en fonction de plusieurs paramètres : le risque encouru, l’âge de l’emprunteur et son état de santé, le montant emprunté, la durée de remboursement. Certains emprunteurs peuvent voir le prix de leur assurance grimper en raison de leur état de santé dégradé, de leur âge ou de leur statut de fumeur. Pour éviter d’avoir à payer le prix fort, il est toujours possible de contracter un prêt immobilier sans assurance en apportant une autre garantie à la banque.
Comment emprunter sans assurance ?
Aucune loi ne prévoit l’obligation de souscrire une assurance dans le cadre d’un prêt immobilier. Dès lors, un emprunteur peut se soustraire aux primes d’assurance en proposant une garantie alternative.
Le nantissement
L’organisme prêteur nantit généralement un contrat d’assurance-vie. En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque ordonne ainsi son rachat à hauteur des sommes dues. Deux cas de figure sont possibles :
- Vous êtes déjà titulaire d’une assurance-vie correspondant au moins à 40 % du prêt sollicité ;
- Vous devez ouvrir un contrat auprès de la banque qui accorde le financement.
Dans tous les cas, la banque se contente rarement du nantissement et demande une garantie supplémentaire comme l’hypothèque.
L’hypothèque
Cette garantie s’adresse aux emprunteurs qui sont déjà propriétaires d’un bien immobilier. En cas de défaillance, la banque procédera à la mise en vente du bien placé en garantie pour récupérer les fonds prêtés.
La caution privée
Un tiers peut se porter caution solidaire pour garantir le prêt immobilier. La situation financière de la caution sera examinée par la banque lors de la souscription. En effet, son patrimoine ne doit pas être disproportionné par rapport au montant de son engagement. Se porter caution représente un engagement juridique lourd de conséquences. Il est conseillé de se tourner vers cette solution uniquement pour garantir des prêts de faible montant ou de courte durée.
Ainsi, emprunter sans assurance semble particulièrement compliqué à moins de disposer d’un important patrimoine. L’assurance reste la garantie la plus simple à mettre en place. Pour réduire son coût, il peut être judicieux de faire appel à un courtier.
Autres dossiers
- Parent solo (père ou mère) : peut-on contracter un crédit immobilier ? Accéder à la propriété nécessite le plus souvent la souscription d’un crédit immobilier, ce qui n’est pas chose facile pour un parent célibataire. Cependant, certaines alternatives encore...
- Célibataire, comment acheter un bien immobilier ? Si la réussite d’un projet d’achat immobilier peut paraître plus simple en couple, elle reste accessible aux célibataires. Encore faut-il convaincre le banquier de vous accorder un prêt...
- Comment obtenir un prêt immobilier sans justificatifs ? Vous souhaitez souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat de votre résidence principale ou secondaire ? Peut-on obtenir ce financement sans justificatifs ?Comparateur Crédit Immobilier !...
- Peut-on acheter une maison seul quand on est marié ? Il est tout à fait possible d’acheter un bien immobilier seul en étant marié. Celui-ci vous appartiendra alors en droit propre. Cette option dépend du régime matrimonial choisi par les époux...
- Un PEL (Plan d’Epargne Logement) est-il utile avec des taux bas ? Malgré son faible rendement de 1 % brut, le Plan d’Epargne Logement (PEL) demeure intéressant pour les épargnants en quête d’un placement 100 % sûr.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit...
- Comment obtenir un crédit immobilier pour une maison à rénover ? Vous souhaitez trouver une solution de financement pour l’achat d’une maison à rénover ? Lors d’un emprunt immobilier, il est possible d’intégrer le coût des travaux de rénovation dans...
- Crédit Immobilier en ligne avec réponse immédiate ! Vous avez besoin d’un prêt immobilier en urgence ? Est-il possible de faire une demande de crédit immobilier avec réponse immédiate ? Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
- Dates clés, délais de validité et d’acceptation d’un prêt immobilier Vous avez un projet immobilier et souhaitez anticiper le calendrier des étapes nécessaires à l’obtention d’un prêt ? Découvrez les dates clés, les délais de validité et d’acceptation...
- Premier emprunt immobilier : quel est l'âge minimum ? Logiquement, la souscription d’un crédit immobilier doit intervenir le plus tôt possible. Si l’âge minimum légal est fixé à 18 ans, il faut souvent attendre plusieurs années avant de se...
- Promesse d'embauche et prêt immobilier : comment faire ? La fin d’une période d’essai pour un salarié est susceptible d'aboutir à un arrêt de travail ou au contraire à une embauche définitive. Dans ce dernier cas, l’employeur est susceptible de...
- Qu’est-ce qu’une capacité d’emprunt ? Comment la calculer ? Une demande de prêt immobilier nécessite un examen minutieux de la part des établissements bancaires. Parmi les critères d’appréciation retenus par le prêteur figure la capacité...
- Intérêts d’un prêt immobilier : comment sont-ils calculés ? Comment les comprendre ? Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier, la plus grande partie du coût d’un emprunt est représentée par les intérêts. L’emprunteur paiera finalement...